Дело № 2-71/2023

УИД № 28RS0011-01-2023-000095-98

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 марта 2023 года село Новокиевский Увал

Мазановский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Знатновой Н.В.,

при секретаре Маскальцовой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственность «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по кредитному договору, по итогам рассмотрения которого банком получено определение об отмене судебного приказа.

ООО «ХКФ Банк» и ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 15.10.2020 г. на сумму 71 388 рублей. Процентная ставка по кредиту –16,88% годовых.Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 71 388,00 рублей на счет заемщика № 42301810640590213268, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.Денежные средства в размере 71 388рублей перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы «Финансовая защита» и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, со страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. общих условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I общих условий договора).

В соответствии с разделом II общих условий договора:

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II общих условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3 537,28 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

28.07.2021 годабанк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 27.08.2021 года.До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 - го до 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 09.11.2022 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 28.07.2021 г. по 09.11.2022 г. в размере 2 435,87 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженностипо состоянию на 09.02.2023 г. задолженность заемщика по договору составляет 67 741,16 рублей, из которых: - сумма основного долга - 63 322,02 рублей;сумма процентов за пользование кредитом - 1 392,65 рублей;убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 2 435,87 рублей;штраф за возникновение просроченной задолженности – 590,62 рублей.

На основании вышеизложенногоистец просит взыскать с ФИО1 указанную сумму и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 232,23 рублей.

Представитель истца в судебное заседании не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, согласно телефонограмме просил рассмотреть дело в его отсутствие, с иском согласен.

Суд, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 15 октября 2020между ООО«ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 71 388 рублей под 16,88 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 71 388 рублей на счет заемщика № 42301810640590213268, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.Денежные средства в размере 71 388 рублей перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

ООО «ХКФ Банк» свои обязательства по предоставлению кредита ответчику исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик обязательства по возврату кредита надлежащим образом не выполнил, с 30 апреля 2021года платежи от ответчика не поступали, очередной ежемесячный платеж по графику 30 апреля 2021 ответчиком не произведен.

Выданный 20.12.2021мировым судьей Амурской области по Мазановскому районному судебному участку судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу истца суммы долга в размере 67741,16 рублей отменен 03.02.2022 в связи с поступившими возражениями ФИО1

01.03.2023 истец обратился в суд с настоящим иском, просил взыскать сумму долга в размере 67741 рубль 16 копеек.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно расчету истца и материалам дела задолженность по основному долгу по кредиту по состоянию на 09.02.2023 составила 63322 рубля02 копейки.

Суд принимает за основу расчеты истца по основному долгу, поскольку они произведены в соответствии с договором потребительского кредитования. Доказательств того, что расчеты истца не соответствуют действительности, суду не представлено.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «ХКФ Банк» задолженность по основному долгу в размере 63 322,02 рубля.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно расчету истца сумма процентов по состоянию на 09.02.2023, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 1392,65 рублей.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из представленного расчета следует, что за неисполнение ответчиком обязанности по своевременному внесению денежных средств начислены штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 590,62рублей и убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования об оплате задолженности) в размере 2435,87 рублей.

В силу п. 3 раздела IIIобщих условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно положениям ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 09.11.2022(при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 28.07.2021 по 09.11.2022 в размере 2435,87рублей.

Суд принимает за основу расчеты истца по процентам и штрафу, поскольку они произведены в соответствии с договором потребительского кредитования. Доказательств того, что расчеты истца не соответствуют действительности, суду не представлено.

При этом, в соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (по кредитному договору <***> от 15.10.2020 сумма займа должна была быть возвращена 09.11.2022).

Таким образом, убытки банка составляют 2435,87 рублей.

В соответствии с п. 1раздела III «Имущественная ответственность сторон за нарушение договора», обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.

По договору потребительского кредита банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий (п. 3).

В соответствии с и. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 - го до 150 дня).

Таким образом, в результате неоднократных просрочек по кредитному договору на ответчика возложена обязанность по оплате штрафов в соответствии с заключенным договором.

Подписывая кредитный договор, ответчик согласился с условиями и размером начисления неустойки,штрафа, поскольку в кредитном договоре зафиксировано, что ответчик прочел и полностью согласен с рядом документов, т.е. неустойка, штраф согласованы в договорном порядке.

Просрочка исполнения обязательств по погашению кредита была допущена заемщиком, начиная с ежемесячного платежа с апреля 2021.

Таким образом, непогашенный размер штрафов составляет за период с 03.05.2021 по 27.07.2021 в размере 590,62 рублей.

Оценив представленные истцом доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ с точки зрения их относимости, допустимости и достоверности, а также учитывая достаточность представленных доказательств для разрешения спора по существу и их взаимную связь в совокупности, принимая во внимание нормы материального права, регулирующие спорные отношения, исходя из фактических обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению. Суд, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму долга по кредиту в размере 67741 рубль16 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В судебном заседании установлено, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере2232,23 рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 194 - 199 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, -- года рождения, уроженца с. -- (паспорт серии --, выдан --, ИНН --), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН --, ОГРН --) задолженность по кредитному договору <***> от 15.10.2020 г. в размере 67 741 (шестьдесят семь тысяч семьсот сорок один) рубль16 копеек, в том числе: основной долг – 63 322 (шестьдесят три тысячи триста двадцать два) рубля 02 копейки; сумма процентов за пользование кредитом 1392 (одна тысяча триста девяносто два) рубля 65 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 2435 (две тысячи четыреста тридцать пять) рублей 87 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности –590 (пятьсот девяносто) рублей 62 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2232 (две тысячи двести тридцать два) рубля23 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Мазановский районный суд Амурской области в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Мазановского районного суда

Амурской области Н.В. Знатнова