Дело № 2-291/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

село Верхневилюйск 26 октября 2023 года

Верхневилюйский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Никифорова А.А., при секретаре судебного заседания Егоровой Н.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Якутского регионального филиала (далее по тексту – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что в силу кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ С подтвердил факт заключения с Банком соглашения о выдаче кредита путем присоединения к «Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и принял на себя обязательство возвратить АО «Россельхозбанк» денежные средства, полученные в кредит в размере 220000 рублей, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты из расчета <данные изъяты> % годовых. ДД.ММ.ГГГГ С умер. Согласно свидетельству о праве на наследство по закону № от ДД.ММ.ГГГГ наследником умершего С является его супруга ФИО1 Наследство состоит из земельного участка и 1/2 доли в праве общей собственности жилой дом, находящиеся по адресу: <адрес>. Ранее истец обращался в суд за защитой своих прав с требованием к ответчику о взыскании задолженности. Решением Верхневилюйского районного суда РС (Я) от 25 августа 2020 года по делу № в удовлетворении исковых требований отказано с указанием на то, что С при получении кредита присоединился к программе коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней, согласно которому он дал свое согласие быть застрахованным по договору добровольного коллективного страхования, заключенного между истцом и АО СК «РСХБ-Страхование». Истец обратился к АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением о страховой выплате, письмом от 20 сентября 2023 года № АО СК «РСХБ-Страхование» сообщено, что принято решение об отказе в страховой выплате. В связи с этим истец просит взыскать с ФИО1 в его пользу сумму задолженности в размере 154042 рубля 33 копеек за счет наследственного имущества, также просит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10481 рубль 00 копеек и расторгнуть кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ.

О дате, времени и месте судебного заседания стороны извещены надлежащим образом.

Истец АО «Россельхозбанк» явку своего представителя не обеспечил, заявлением просит рассмотреть дело без участия его представителя, копию решения направить истцу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, уважительность не явки суду не сообщила. При этом предоставила отзыв на исковое заявление, которым просит в удовлетворении иска отказать, мотивируя это тем, что ее супруг С был застрахован от несчастных случаев и болезней. При жизни С исправно платил ежемесячные платежи по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ С погиб в результате убийства, о чем были предоставлены медицинские документы в дополнительный офис банка. Смерть мужа является страховым случаем. Отказ в выплате страховой премии считает виной некомпетентности работников дополнительного офиса банка. Кроме того, ответчик ФИО1 указывает на то, что истцом пропущен срок исковой давности, также указывает на то, что она является неработающей пенсионеркой, является опекуном малолетнего ребенка без ежемесячных компенсационных выплат.

При указанных обстоятельствах суд, руководствуясь частями 4 и 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819, ст.ст. 809, 810 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества.

Из представленных материалов следует и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и С было заключено соглашение № в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 220000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Банк свои обязательства по Соглашению исполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, из приложенного к исковому заявлению решения Верхневилюйского районного суда РС (Я) от ДД.ММ.ГГГГ по делу № установлено, что ДД.ММ.ГГГГ С подписано заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, согласно которому он дал свое согласие быть застрахованным по договору добровольного коллективного страхования, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХб-Страхование», страховыми рисками по которому являются: смерть в результате несчастного случая и болезни и постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями Договора страхования. По вышеуказанному договору страхования выгодоприобретателем С назначил ОАО «Россельхозбанк» на сумму фактической задолженности перед банком по кредитному договору на дату наступления страхового случая. Согласно положениям программы страхования № 1 получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) является Банк при условии получения письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия.

Заемщик С умер ДД.ММ.ГГГГ. На день смерти С просроченной задолженности не имел. Наследником С является его супруга ФИО1

Данные обстоятельства сторонами не оспариваются.

При этом истец, не оспаривая о присоединении заемщика С к программе коллективного страхования, просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному соглашению, указывая на то, что ФИО1 является наследником умершего заемщика, также указывая на то, что АО СК «РСХБ-Страхование» принято решение об отказе в страховой выплате.

С данным доводом суд не может согласиться по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной п. 1 ст. 961 ГК РФ, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могли сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2 ст. 961 ГК РФ).

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 данной статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемые договор срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (п. 3 ст. 961 ГК РФ).

По смыслу вышеприведенных норм во взаимосвязи, наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате, что в данном случае отсутствует.

Истцом предоставлена копия письма АО СК «РСХБ-Страхование» от 20 сентября 2023 года за №, согласно которому документы на страховую выплату страхователем были предоставлены только 18 сентября 2023 года, то есть с пропуском срока исковой давности, в связи с чем заявление оставлено без рассмотрения. Кроме того, страховщиком указано, что в случае предоставления страхователем (выгодоприобретателем) документально подтвержденных сведений о том, что документы поданы до истечения срока исковой давности, страхователь вернется к их рассмотрению.

При таких обстоятельствах, наследник заемщика не должен отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие в результате не совершения выгодоприобретателем в лице Банка необходимых действий для получения страхового возмещения в срок, установленный договором страхования.

Учитывая установленные обстоятельства и вышеизложенные правовые нормы, суд приходит к выводу, что в силу заключенного заемщиком С договора страхования в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, выгодоприобретателем по которому является АО «Россельхозбанк» и в отсутствие законного отказа страховщика АО СК «РСХБ-Страхование» в выплате страхового возмещения, правовые основания для удовлетворения исковых требований АО «Россельхозбанк» о взыскании кредитной задолженности с ФИО1 отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению за счет наследственного имущества - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца через Верхневилюйский районный суд.

Председательствующий судья: А.А. Никифоров