Дело № 2-1722/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 марта 2023 года
Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода,
в составе председательствующего судьи Лебедева Д.Н.
при секретаре Алексееве А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО 1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
ФИО 1 обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО КБ «ЛОКО-Банк» был заключен кредитный договор №. В тот же день был подписан договор страхования с ООО «АльфаСтрахование- Жизнь». Страховая премия составила 334 595 руб. 65 коп. и была оплачена за 38 месяцев (1155 дней) действия страхового полиса. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховую компанию с заявлением об отказе от договора страхования, с требование вернуть неиспользованную часть страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ истцу поступил ответ об отказе в удовлетворении заявленных требований. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховую компанию с повторной претензией, на которую тоже поступил отказ. Истец обратился к Финансовому уполномоченному по защите прав потребителей финансовых услуг. ДД.ММ.ГГГГ Финансовый уполномоченный вынес решение об отказе в удовлетворении требований потребителя. С вынесенным Финансовым уполномоченным решением истец не согласен, поэтому вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.
На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца часть страховой премии в размере 62 863 руб. 43 коп., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 863 руб. 43 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф.
В судебное заседание истец не явился, о месте и времени судебного заседания извещен в установленном законом порядке.
Представитель ответчика, третьи лица в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке.
Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
Согласно ст.956 ГК РФ Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО КБ «ЛОКО-Банк» заключен кредитный договор.
Также ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор (полис) добровольного страхования клиентов финансовых организаций по программе «Страхование заемщиков потребительских кредитов» № со сроком страхования 38 месяцев.
Договор страхования заключен в соответствии с Условиями добровольного страхования клиентов финансовых организаций №.
Договором страхования предусмотрены страховые риски: «Смерть Застрахованного в течение срока страхования», «Установление Застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срока страхования».
Страховая сумма по Договору страхования устанавливается фиксированной на весь срок страхования и составляет 3 386 595 рублей 65 копеек.
Размер страховой премии по Договору страхования составляет 334 595 рублей 65 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» было получено заявление истца о расторжении Договора страхования и возврате части страховой премии пропорционально неистекшему сроку страхования.
ДД.ММ.ГГГГ. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» уведомило истца об отказе в возврате страховой премии по Договору страхования, о продолжении действия Договора страхования.
ДД.ММ.ГГГГ истец повторно направил ответчику заявление с требованиями об осуществлении частичного возврата страховой премии за неиспользованный период страхования в рамках Договора страхования, выплате неустойки за нарушение срока возврата страховой премии.
ДД.ММ.ГГГГ. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» уведомила истца об отказе в удовлетворении требований.
ДД.ММ.ГГГГ истец направил обращение финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с ответчика части страховой премии, неустойки.
Решением финансового уполномоченного №№ от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований ФИО 1 отказано.
Не согласившись с решением финансового уполномоченного, истец обратился в суд с данными исковыми требованиями.
В соответствии с п.1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания №) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием №, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Согласно пункту 7.2 Условий страхования, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, в следующих случаях: исполнения страховщиком обязательств по договору страхования в полном объеме (пункт 7.2.1 Условий страхования); отказа страхователя от договора страхования (пункт 7.2.2 Условий страхования); ликвидации страховщика в установленном законодательством Российской Федерации порядке (пункт 7.2.3 Условий страхования); признания договора страхования недействительным по решению суда (пункт 7.2.4 Условий страхования); если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (пункт 7.2.5 Условий страхования); в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (пункт 7.2.6 Условий страхования).
В соответствии с пунктом 7.3 Условий страхования, страхователь вправе отказаться от договора страхования (полиса-оферты) в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
В соответствии с пунктом 7.6 Условий страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя - физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.
Пунктом 7.7 Условий страхования установлено, что если иное не предусмотрено договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных пунктом 7.6 Условий страхования, при расторжении договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.
Как следует из материалов дела, истец направил ответчику заявление о расторжении договора страхования ДД.ММ.ГГГГ (получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ), то есть по истечении 14-дневного срока, установленного Условиями страхования и Указаниями Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У.
Страховая сумма по Договору страхования устанавливается фиксированной на весь срок страхования и составляет 3 386 595 рублей 65 копеек.
Таким образом, в течение срока действия Договора страхования страховая сумма не изменяется и остается постоянной, размер страховой суммы напрямую не связан с размером задолженности истца по Кредитному договору,
Учитывая, что выплата страхового возмещения по договору страхования не обусловлена наличием долга по кредиту, страховая выплата предусмотрена независимо от наличия или отсутствия долга по кредиту, досрочная выплата по кредиту не прекращает существование страховых рисков и возможности наступления страхового случая, суд приходит к выводу о том, что в силу п.3 ст.958 ГК РФ страховая премия может быть возвращена лишь в случае, если это предусмотрено договором.
Договором страхования и положениями закона не предусмотрена возможность возврата страховой премии по истечении четырнадцатидневного срока с момента заключения договора, в связи с чем, оснований для возврата страховой премии в соответствии с положениями п.3 ст.958 ГК РФ не имеется.
Принимая во внимание изложенное, суд полагает, что исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца части страховой премии в размере 62 863 руб. 43 коп. не подлежат удовлетворению.
Принимая во внимание, что в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца неиспользованной части страховой премии отказано, суд полагает, что исковые требования о взыскании с ответчика неустойки, компенсации морального вреда, штрафа также не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО 1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей, отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода.
Судья Д.Н.Лебедев