Дело № 2-114/2025

УИД 58RS0029-01-2025-000152-98

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п. Пачелма 17 июля 2025 г.

Пензенской области

Пачелмский районный суд Пензенской области в составе судьи Бушуева В.Н., при секретаре Рудяк Г.В.,

в отсутствие сторон,

в помещении Пачелмского районного суда Пензенской области,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-114/2025 по исковому заявлению Микрокредитной компании «Центр финансовой поддержки» (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ :

микрокредитная компания «Центр финансовой поддержки» (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование – МФК «ЦФП» (ПАО)) 17 июня 2025 г. обратилась в Пачелмский районный суд Пензенской области с вышеназванным исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что 11 марта 2024 г. ФИО1 с целью получения потребительского займа (микрозайма) заполнила форму заявления-анкеты, размещенную на сайте МФК «ЦФП» (ПАО) в сети Интернет www.vivadengi.ru и подписала все необходимые для заключения названного договора документы простой электронной подписью путем введения уникального кода, направленного ей на личный телефонный номер. После получения идентификационных данных заемщика, кредитор принял решение о выдаче суммы займа и предоставил индивидуальные условия договора потребительского займа, содержащий все существенные условия этого договора, график платежей, данные о сроке возврата потребительского займа, согласие на обработку персональных данных, Общие условия договора потребительского займа в МФК «ЦФП» (ПАО), Правила предоставления потребительских займов МФК «ЦФП» (ПАО), информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита МФК «ЦФП» (ПАО).

Посредством СМС-сообщения, направленного на указанный в заявлении-анкете заемщика абонентский номер, ответчик получила уникальный код, вводом которого приняла все условия соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, а также подтвердила ознакомление с условиями предоставления займа. Этим же уникальным кодом ответчик подписала договор потребительского займа простой электронной подписью.

В соответствии с условиями заключенного с ответчиком договора потребительского займа кредитор (истец) перевел через систему быстрых платежей в платежной системе «МОНЕТА.РУ» на банковский, привязанный к абонентскому счету заемщика, денежные средства в размере 28 000 рублей.

Заем был предоставлен заемщику под 284,101 % годовых на 180 дней.

До настоящего времени ответчик ФИО1 свои обязательства по договору потребительского займа не исполнила, в связи с чем образовалась оспариваемая задолженность.

Судебный приказ по заявлению должника был отменен определением мирового судьи от 4 октября 2024 г.

Ссылаясь на ст. ст. 807, 810, 309, 310, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), п. 1 ст. 12. Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», истец Микрокредитная компания «Центр финансовой поддержки» (публичное акционерное общество) просил взыскать в его пользу с ответчика ФИО1 задолженность по договору потребительского займа № Z562269851302 от 11 марта 2024 г. сумму основного долга в размере 28 000 рублей, сумму задолженности по уплате процентов за период с 11 марта 2024 г. по 15 мая 2025 г. в размере 36 400 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца МФК «ЦФП» (ПАО) не явился, дело просил рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о причинах своей неявки не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила.

Принимая во внимание, что стороны извещены о судебном заседании надлежащим образом, суд на основании ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) полагает возможным рассмотреть данное дело в их отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа от 11 марта 2024 г.), предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11 ст. 6).

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (п. 24 ст. 5).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (ч. 14 ст. 7).

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи.

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи в договоре потребительского займа, по смыслу приведенных правовых норм расценивается как проставление собственноручной подписи, при наличии соответствующего соглашения.

Совершение сторонами договора потребительского займа действий, предусмотренных условиями заключенного между ними соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, направленных на подписание договора, приравнивается к их собственноручной подписи в указанном договоре.

Такой договор считается заключенным с момента предоставления займодавцем денежных средств заемщику.

Согласно положениям Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (п. 2.1 ст. 3).

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (п.п 2, 3 ст. 12.1).

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, что 11 марта 2024 г. ФИО1 с использованием функционала интернет-сайта www.vivadengi.ru заполнила заявление-анкету на получение займа в размере 40 000 рублей на 12 месяцев, указав свои персональные данные (в том числе реквизиты паспорта и абонентский номер сотового телефона), заемные денежные средства просила перевести ей через платежный шлюз НКО «Монета» по системе быстрых платежей. Указанная заявление-анкета была подписана аналогом собственноручной подписи заявителя путем ввода кода из СМС-сообщения (л.д.16-17).

В тот же день между кредитором Микрокредитной компанией «Центр финансовой поддержки» (публичным акционерным обществом) и заемщиком ФИО1 в простой письменной форме с использованием аналога собственноручной подписи заемщика был заключен договор потребительского займа № Z562269851302 на сумму 28 000 рублей, сроком возврата на 180 день после предоставления денежных средств, под 284,101 % годовых. Обязательства заемщика по названному договору обеспечены неустойкой за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств в размере 20 % от суммы просроченной задолженности (л.д. 11-14).

Квитанцией о переводе НКО «Монета» (ООО) подтверждается, что 11 марта 2024 г. через систему быстрых платежей денежные средства в размере 28 000 рублей были переведены на банковский счет, привязанный к абонентскому номеру, указанному в заявлении-анкете ФИО1 на получение займа (л.д. 18).

Таким образом, между сторонами в требуемой законом форме был заключен договор потребительского займа.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности заемщика ФИО1 по договору потребительского займа № Z562269851302 от 11 марта 2024 г. перед кредитором МФК «ЦФП» (ПАО) по состоянию на 15 мая 2025 г. составил 64 400 рублей, из которых: сумма основного долга - 28 000 рублей, задолженность по уплате процентов за период с 11 марта 2024 г. по 15 мая 2025 г. - 36 400 рублей (л.д. 5, 8).

Предусмотренная договором потребительского займа процентная ставка не превышает установленных законом пределов (292,00 % годовых), размер оспариваемых процентов (36 400 рублей 00 копеек) не превышает 130 % от суммы предоставленного потребительского займа, то есть заявленные требования не превышают ограничений, установленных п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Составленный истцом расчет задолженности ответчика соответствует приведенным выше требованиям действующего законодательства, условиям договора потребительского займа и арифметически верен, в связи с чем такой расчет признается судом обоснованным и сомнений не вызывает.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по договору займа, либо ставящих под сомнение составленный истцом расчет оспариваемой суммы, ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что заявленные по данному делу исковые требования МФК «ЦФП» (ПАО) являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Определением мирового судьи судебного участка в границах Пачелмского района Пензенской области от 18 сентября 2024 г. отменен судебный приказ от № 2-1415/2024 от 15 января 2025 г. о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № Z562269851302 от 11 марта 2024 г. в пользу МФК «ЦФП» (ПАО) в размере 64 400 рублей и судебных расходов в размере 1 066 рублей (л.д. 19).

Истцом при обращении в суд по данному делу в соответствии с требованиями п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации была уплачена государственная пошлина в размере 4 000 рубля 00 копеек, что подтверждается платежными поручениями от 28 августа 2024 г. и от 26 мая 2025 г. (л.д. 9, 10).

Понесенные истцом денежные затраты по уплате государственной пошлины в соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ являются судебными расходам по данному гражданскому делу и подлежат взысканию с ответчика с пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям, так как они обусловлены нарушением права истца ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГК РФ,

РЕШИЛ :

исковое заявление Микрокредитной компании «Центр финансовой поддержки» (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданки Российской Федерации 56 22 698513) в пользу Микрокредитной компании «Центр финансовой поддержки» (публичного акционерного общества) (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа № Z562269851302 от 11 марта 2024 г. в размере 64 400 рублей (в том числе - сумма основного долга в размере 28 000 рублей, сумма задолженности по уплате процентов за период с 11 марта 2024 г. по 15 мая 2025 г. в размере 36 400 рублей), расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, а всего взыскать 68 400 (шестьдесят восемь тысяч четыреста) рублей.

Разъяснить ответчику ФИО1, что она вправе подать в Пачелмский районный суд Пензенской области заявление об отмене данного заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения, уплатив государственную пошлину в размере 1 500 рублей, либо представив документы, подтверждающие её право на освобождение от уплаты (отсрочку, рассрочку уплаты) государственной пошлины.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 29 июля 2025 г.

Судья В.Н. Бушуев