К делу № 2-1772/2022

УИД23RS0021-01-2022-002540-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Станица Полтавская 31 октября 2022 года

Красноармейский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Городецкой Н.И.

при секретаре судебного заседания Сапсай И.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в Красноармейский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что 08.06.2021 года ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 547 200 рублей, в том числе 450 000 рублей – сумма к выдаче, 97 200 рублей – для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита», под 7,90 % годовых. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств на счёт ответчика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счёту. По условиям договора размер ежемесячного платежа составил 11 075,34 рублей.

В нарушение условий заключённого договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 05.12.2021 года банк потребовал досрочного погашения задолженности до 04.01.2022 года, до настоящего времени данное требование не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платёж по кредиту должен был быть произведён 08.06.2026 года, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период с 05.12.2021 года по 08.06.2026 года в размере 95 994,79 рубля.

По состоянию на 16.08.2022 года задолженность составляет 656 227,53 рублей, из которых сумма основного долга – 539 677,71 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 17 376,20 рублей, неоплаченные проценты после выставления требования – 95 994,79 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 178,83 рублей.

Просит взыскать задолженность в указанном выше размере, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 762,28 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, исковое заявление, а также дополнение к иску содержат просьбу о рассмотрении дела в их отсутствие, на удовлетворении требований настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения требований возражала, однако, не смогла пояснить суду как оформляла кредит, и кто вносил ежемесячные платежи. Представленные письменные возражения также не содержат сведений в связи с чем ФИО1 не исполняла принятые на себя обязательства. В случае удовлетворения требований истца просит применить положения статьи 333 ГК РФ к процентам, неустойкам и пени.

Установив фактические обстоятельства дела, изучив доводы истца, возражения ответчика, исследовав и оценив представленные в дело письменные доказательства, с учётом норм материального и процессуального права, суд приходит к следующему.

Согласно статье 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статья 57 ГПК РФ устанавливает, что доказательства представляются лицами, участвующими в деле.

Из части 1 статьи 196 ГПК РФ следует, что при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены, и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применён по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьёй 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Требованиями статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 08.06.2021 года ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 547 200 рублей, в том числе 450 000 рублей – сумма к выдаче, 97 200 рублей – для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита», под 7,90 % годовых. (листы дела 9-20)

Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 547 200 рублей на счёт ответчика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счёту. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в договоре, который состоит, в том числе, из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Как видно из представленных документов сумма кредита отражена в пункте 1 Индивидуальных условий по кредиту, с которыми заёмщик ФИО1 была ознакомлена, о чём свидетельствует личная подпись. Также, на странице 3 Индивидуальных условий содержится написанное рукой ФИО1 согласие «Я, ФИО1 с договором ознакомлена, согласна, указанные данные и доход подтверждаю» - далее следует её личная подпись. В судебном заседании ответчиком данный факт оспорен не был.

В распоряжении по счёту заёмщиком ФИО1 выбран способ выдачи кредита: касса. На основании чего денежные средства в размере 450 000 (сумма к выдаче) выданы заёмщику через кассу офиса банка, что подтверждается выпиской по счёту и расходно-кассовым ордером № от 08.06.2022 года, который содержит личную подпись ФИО1, подтверждающую получение денежных средств, данное обстоятельство также не оспорено ответчиком в судебном заседании.

Согласно Заявлению о предоставлении потребительского кредита, ответчиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита, она ознакомлена и полностью согласилась с содержанием Общих условий договора, памяткой по услуге «SMS - пакет», описанием программы финансовая защита и тарифами по расчётно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По условиям договора истец открывает (или использует открытый по ранее заключённому договору) ответчику банковский счёт для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчётов с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему – пункт 1.1. Общих условий договора.

Банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счёту о распоряжении полученными кредитными средствами, а заёмщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путём умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней – пункты 1.2.2 раздела I Общих условий договора.

В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со счёта. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно пункту 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со счёта в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путём списания денежных средств со счёта в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счёте денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счёта в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заёмщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заёмщик обязан обеспечить возможность списания со счёта к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки - пункт 1.4. раздела II Общих условий Договора.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 11 075,34 рублей.

Истец надлежащим образом выполнил обязательства по кредитному договору. Ответчик в свою очередь обязательств по договору не исполняет. Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, суду не представлено.

Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 656 227,53 рублей, из которых сумма основного долга – 539 677,71 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 17 376,20 рублей, неоплаченные проценты после выставления требования – 95 994,79 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 178,83 рублей.

Оснований сомневаться в правильности произведённого расчёта задолженности ответчика по кредитному договору у суда не имеется, ответчик и доказательств исполнения обязательств по кредитному договору суду не представил.

Суд не может согласиться с представленным ответчиком расчётом задолженности, поскольку он опровергается имеющимися материалами дела.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, установленные в ходе судебного разбирательства, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, учитывая вышеприведённые положения закона, а также то, что ответчиком не представлено доказательств уплаты задолженности по указанному кредитному договору, суд приходит к безусловному выводу о наличии у ответчика задолженности по кредитному договору перед истцом в указанном выше размере, требования истца подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, ответчиком заявлено требование о применении статьи 333 ГК РФ к неустойке.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истцом заявлена сумма о взыскании с ответчика задолженности 656 227,53 рублей, из которой 3 178,83 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности (неустойка). Вместе с тем, суд полагает, что заявленная сумма штрафа является соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем применение статьи 333 ГК РФ является нецелесообразным.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 9 762,28 рубля.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно подпункту 13 части 1 статьи 333.20 Налогового кодекса РФ при отказе в принятии к рассмотрению заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счёт подлежащей уплате государственной пошлины.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в указанном выше размере.

Руководствуясь статьями 309, 310, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», расположенного по адресу: <...>, ИНН <***>, дата регистрации 25.03.1992 года, ОГРН <***>, с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>А, задолженность по кредитному договору № от 08.06.2021 года в размере 656 227 рублей 53 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 762 рубля 28 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд путём подачи жалобы в Красноармейский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 07.11.2022 года

Судья

Красноармейского районного суда Городецкая Н.И.