Решение по делу № 2-1243/2023 от 12.07.2023

УИД: 42RS0032-01-2023-001251-17

Дело №2-1243/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Прокопьевск 12 июля 2023 года

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи В.Ю. Ортнер

при секретаре Е.А. Узольниковой

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения №8615 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту с наследников,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения №8615 обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту с наследников.

Определением суда от 15.07.2023 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» и С.О.М. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Так, ПАО Сбербанк на основании заявления С.О.М. от 05.08.2020 года, во исполнение заключенного договора была выдана кредитная карта <...> по эмиссионному контракту <...> с разрешенным лимитом кредита 39 000 рублей. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении. Также во исполнение заключенного договора С.О.М. был открыт счет <...> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

По сведениям Банка заемщик С.О.М., ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время обязательство по погашению задолженности по кредиту не исполняется. По состоянию на 04.04.2023 года задолженность заемщика по счету <...> банковской карты ПАО Сбербанк составляет 86 346, 96 рублей.

Согласно сведениям с официального сайта notariat.ru из реестра наследственных дел, усматривается, что после смерти С.О.М. открыто наследственное дело <...>. По сведениям Банка предполагаемым наследником заемщика С.О.М. является: мать – ФИО1 Соответственно, в случае принятия наследства, наследники солидарно отвечают за исполнение обязательств по кредитному договору наследодателя.

С учетом изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по счету <...> банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в пределах принятого наследства в размере 86 348,36 рублей, в том числе – просроченный основной долг 75 510 руб., просроченные проценты 11 836,96 руб., а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 2 790,41 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в суд не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений, содержащихся в п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных (ст.ст. 432-435, 438 ГК РФ).

Судом установлено, что 05.08.2020 года С.О.М. обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты, в результате чего, между ПАО «Сбербанк России» и С.О.М. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

Согласно п.1.1. Индивидуальных условий, для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 39 000 руб. Возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с общими условиями.

Во исполнение заключенного договора С.О.М. была выдана кредитная карта <...> по эмиссионному контракту <...> с разрешенным лимитом кредита 39 000 рублей.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Во исполнение заключенного договора С.О.М. был открыт счет <...> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Предварительно ответчик была проинформирована о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Указанный договор содержит все необходимые условия: в нем указаны процентная ставка по кредиту, порядок определения размера обязательного платежа, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа.

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п. 5.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

Для отражения операций, совершаемых с использованием карты в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет карты в российских рублях (п.4.1. Условий…).

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п.5.7. Условий…).

Держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах расходного лимита.

С.О.М. воспользовалась денежными средствами из предоставленного ей кредита, а также в период действия кредитной карты производила частичное гашение кредита.

Факт заключения договора, его условия, факт выдачи кредитной карты и факт поступления в распоряжение заемщика кредитных средств на сумму совершенных ею операций по кредитной карте в рамках данного договора оспорены не были.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.5.3. Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

В течение всего срока действия Договора на сумму Основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9% годовых При выполнении Клиентом предоставления Льготного периода, проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0,0% годовых (п.4 Индивидуальных условий кредитования).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитования Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее Обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (Оплата суммы Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете. Расчет суммы Обязательного платежа и суммы Общей задолженности на дату Отчета осуществляется в соответствии с Общими правилами.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету по состоянию на 04.04.2023 года образовалась просроченная задолженность по счету банковской карты <...> в сумме 86 346,96 руб., в том числе: основной долг – 75 510 руб., просроченные проценты – 11 836,96 руб.

Согласно материалам дела, С.О.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается актовой записью о смерти <...> от ДД.ММ.ГГГГ, составленной органом ЗАГС г.Прокопьевска и Прокопьевского района Кузбасса.

При этом обязательства по возврату суммы кредита остались неисполненными, доказательств обратного не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Обязательства по договору банковской карты по счету <...>, заключенному между ПАО Сбербанк и С.О.М., не связаны с личностью должника, поэтому с ее смертью не прекращаются.

В силу п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

В силу ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В состав наследства, как то закреплено в ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05. 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3. ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Таким образом, по смыслу вышеперечисленных норм права, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества только при условии принятия им наследства, а при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества, что также разъяснено Пленумом Верховного Суда РФ в п. 60 Постановления от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которому, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

С момента смерти С.О.М. прошло более шести месяцев.

Наследниками первой очереди по закону, согласно ст. 1142 ГК РФ, являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно записи акта о заключении брака <...> от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Органом ЗАГС г.Прокопьевска, С.О.М. зарегистрировала брак с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения. После регистрации брака жене присвоена фамилия «Саунина».

Кроме того, матерью С.О.М. является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения.

В силу пункта 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст. ст. 1152 и 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 ГК РФ. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

При этом диспозицией ст. 1153 Гражданского кодекса РФ закреплено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства, либо путем совершения наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В соответствии с п.1 ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Согласно сведениям с официального сайта notariat.ru из реестра наследственных дел, после смерти С.О.М., умершей ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом ФИО3 заведено наследственное дело <...>.

В суд также представлено наследственное дело <...>, открытое к имуществу С.О.М., умершей ДД.ММ.ГГГГ, согласно материалам которого, после смерти С.О.М. с заявлением о принятии наследства ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу обратился супруг умершей – ФИО2

Другие наследники к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращались.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пункте 63 Постановления от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В силу пункта 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Таким образом, наследником после смерти С.О.М. является ее супруг ФИО2, обратившийся в установленный срок к нотариусу для оформления своих наследственных прав.

Согласно материалам наследственного дела, наследственное имущество состоит из:

? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: Кемеровская область г.<...>, кадастровый <...>;

? доли в праве общей долевой собственности на гараж, находящийся по адресу: Кемеровская область <...>, кадастровый <...>.

28.10.2022 года ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону в виде ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и гараж, находящиеся по адресу: Кемеровская область <...>.

Кроме того, 28.10.2022 года ФИО2 нотариусом выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, согласно которому на основании ст.256 ГК РФ, ст.34 СК РФ ФИО2, являющимся пережившим супругом С.О.М., умершей ДД.ММ.ГГГГ, принадлежит ? доля в праве общей долевой собственности на земельный участок и гараж, находящиеся по адресу: Кемеровская область <...>.

При таких обстоятельствах, поскольку наследник принял наследство по закону, обязательства по возврату суммы задолженности по кредитному договору обязан исполнить супруг умершей С.О.М. – ФИО2, принявший наследство после смерти жены, в силу закона несущий ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно выписке из Единого государственного реестра Установлено, что кадастровая стоимость земельного участка по адресу: Кемеровская область <...>, кадастровый <...>, составляет 55 543,68 руб.;

кадастровая стоимость гаража по адресу: Кемеровская область <...>, кадастровый <...>, составляет 210 582,84 руб.

Доказательств иной стоимости наследственного имущества суду не представлено.

Таким образом, поскольку ко дню открытия наследства умершей С.О.М. ей на праве собственности принадлежали:

? доля в праве общей долевой собственности на земельный участок и на гараж, находящиеся по адресу: Кемеровская область <...>, общей стоимостью 133 063,26 руб. (266126,52 : 2 = 133063,26), то указанное имущество входит в состав наследственной массы С.О.М. и составляет весь объем ее наследственного имущества.

На основании вышеизложенного, поскольку установлено наследственное имущество умершего заемщика С.О.М. и принявший его наследник – ФИО2, в силу закона несущий ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то обязательство должника по кредитному договору не прекращается, наследник должника становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку размер исковых требований ПАО Сбербанк к наследнику ФИО4 в общей сумме 86 348,36 руб. обоснован, и находится в пределах стоимости наследственного имущества (133 063,26 руб.), данная сумма задолженности подлежит взысканию с наследника – ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк.

Следовательно, с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк России в лице Кемеровского отделения №8615 подлежит взысканию задолженность по счету <...> банковской карты ПАО Сбербанк в размере 86 348,36 рублей.

Требования ПАО Сбербанк России в лице Кемеровского отделения №8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с С.О.М., удовлетворению не подлежат, в связи с тем, что ФИО1 к нотариусу с заявлением о принятии наследства 7не обращалась, наследство после умершей С.О.М. не принимала.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины, в размере 2 790,41 руб., подтвержденных им документально.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту с наследников, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <...> в пользу ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения №8615 в пределах стоимости принятого наследства задолженность по счету <...> банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на 04.04.2023 года в размере 86 348,36 рублей (восемьдесят шесть тысяч триста сорок восемь рублей 36 копеек), в том числе: просроченный основной долг – 75 510 руб., просроченные проценты – 11 836,96 руб.; а также взыскать судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 2 790,41 рублей (две тысячи семьсот девяносто рублей 41 копейка).

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения №8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту с наследников, отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г.Прокопьевска.

Судья: В.Ю. Ортнер

Мотивированное решение изготовлено 19.07.2023 года.

Судья: В.Ю. Ортнер