Дело № 11-34/2023

Апелляционное определение

21 июля 2023 года <адрес>

Апелляционная инстанция Пестречинского районного суда Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Фасхутдинова Р.Р.,

при секретаре Нигматулиной А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка № по Пестречинскому судебному району Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ, которым постановлено:

иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 523 рублей 76 копеек, из которых 29 999 рублей 86 копеек – просроченная ссудная задолженность, 2 515 рублей 73 копейки – комиссия, 8 рублей 17 копеек – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 175 рублей 71 копейки,

установила:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в судебный участок с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 523 рублей 76 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 175 рублей 71 копейки.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 30 000 рублей на срок 120 месяцев под 0 % годовых, а ответчик обязался вернуть полученную сумму кредита. Ответчик обязательства по возврату суммы кредита в период пользования им выполнял ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 32 523 рубля 76 копеек. Банком в адрес ответчика направлялось уведомление об изменении срока выплаты кредита, однако требование, указанное в нем, о возврате не исполнено. Задолженность на дату обращения в суд с исковым заявлением не погашена.

Мировым судьей постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе ФИО1 просит решение мирового судьи отменить, принять по делу новое решение. В обоснование доводов жалобы указано, что решение мирового судьи заявитель считает незаконным и необоснованным, вынесенным с нарушением норм права. Указывает на рассмотрение гражданского дела в отсутствие ответчика, надлежащим образом не извещенного о дате и времени судебного разбирательства, кроме того, решение, по мнению ответчика, основано на недопустимых доказательствах, в отсутствие оригиналов документов или надлежаще заверенных их копиях.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, о времени и месте рассмотрения жалобы извещены надлежащим образом, в установленном порядке о необходимости обеспечения своего участия в судебном заседании при рассмотрении жалобы суд не уведомили. В связи с этим суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы гражданского дела, обсудив доводы жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований к отмене или изменению решения суда, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из положений статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (часть 1 статьи 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита №, согласно которому заемщику предоставлен потребительский кредит с выдачей расчетной карты с кредитным лимитом в размере 30 000 рублей. Сумма кредита, срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору установлены Тарифами банка и Общими условиями договора потребительского кредита.

Заключенный договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ состоит из Индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк». Неотъемлемой частью кредитного договора являются Тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва» (далее – Тарифы). Так, рассматриваемый по гражданскому делу договор заключен на срок 120 месяцев, со ставкой 0 % годовых за пользование кредитом.

Ответчик ФИО1 письменно подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующим Положением о дистанционном банковском обслуживанием физических лиц в ПАО «Совкомбанк», размещенным на официальном сайте, Тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать. Своей подписью ответчик подтвердила согласие на присоединение к вышеуказанному Положению в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть (пункт 3.1). Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (пункт 3.2).

Предоставление банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: открытия банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; открытия лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита; подписание банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; выдачи заемщику расчетной карты с установленным лимитом (пункт 3.3).

Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств со счетов заемщика, открытых в банке на основании заранее данного акцепта заемщика (пункт 3.7).

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (пункт 4.1.1). При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита (пункт 6.1).

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 5.2).

Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» базовая ставка по договору составляет 10 % годовых, ставка льготного периода кредитования – 0 %, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно.

Срок действия договора составляет 10 лет (120 месяцев) с правом пролонгации и правом досрочного возврата. Максимальный лимит кредитования составляет 350 000 рублей. Лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Начисление штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) за 1-ый раз выхода на просрочку – 590 рублей, за 2-ой раз подряд – 1 % от суммы полной задолженности + 590 рублей, за 3-ий раз подряд и более – 2 % от суммы полной задолженности + 590 рублей. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19 % годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Льготный период кредитования 24 месяца. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность составляет 36 % годовых. Начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки. При этом начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Банк выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, в свою очередь, ответчиком неоднократно нарушались условия кредитного договора по возврату кредита и внесения минимального ежемесячного платежа в установленные договором сроки.

Согласно выписке по счету ФИО1 предоставлен кредит, установлен лимит кредитования.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлялось уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором истец просил погасить задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии.

По расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 32 523 рубля 76 копеек, из которых 29 999 рублей 86 копеек – просроченная ссудная задолженность, 2 515 рублей 73 копейки – комиссия, 8 рублей 17 копеек – неустойка.

Требование банка ответчиком не исполнено.

Руководствуясь положениями норм права, регулирующих спорные правоотношения, оценив по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представленные доказательства, исходя из того, что ФИО1 в нарушение требований кредитного договора обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнялись, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно апелляционной жалобы.

Согласно абзацу второму части 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Необходимость предоставления подлинников документов по делу судом первой инстанции не установлена.

Доказательств, ставящих под сомнение несоответствие представленных истцом копий документов в обоснование заявленных исковых требований оригиналам, ответчик не представил.

Иные копии данных документов, отличающиеся по своему содержанию от представленных истцом, в суд не представлялись. Другими доказательствами достоверность содержащихся в представленных истцом документах сведений не опровергнута. Таким образом, у суда первой инстанции отсутствовали основания полагать, что копии документов, представленные истцом в материалы дела, не соответствуют их подлинникам, в связи с чем, мировой судья вправе были разрешить спор по имеющимся в деле доказательствам.

Учитывая вышеизложенное, суд апелляционной инстанции доводы апелляционной жалобы о необходимости истребования оригиналов кредитного договора, как противоречащие вышеуказанным нормам права и фактическим обстоятельствам дела, признает необоснованными.

Доводы жалобы о том, что ответчик не был надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, суд считает необоснованными и противоречащими собранным по делу доказательствам.

Разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания (статья 155 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Как установлено частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в пунктах 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным им адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным не предусмотрено иное.

В случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд рассматривает дело без их участия (часть 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Таким образом, судебное заседание является процессуальной формой судебного разбирательства, проводимого в случаях, предусмотренных законом, с обязательным извещением участвующих в деле лиц о времени и месте судебного заседания. При этом соблюдение правил надлежащего извещения лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания является гарантией соблюдения процессуальных прав указанных лиц, а также гарантией обеспечения действия принципа состязательности и равноправия сторон в ходе судебного разбирательства.

Как следует из материалов дела, в рамках подготовки дела к судебному разбирательству, судом первой инстанции после поступления искового заявления в суд получен ответ ОВМ ОМВД России по <адрес>, согласно которому с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 зарегистрирована по адресу: <адрес>.

Извещение о назначенном на ДД.ММ.ГГГГ судебном заседании по рассмотрению настоящего гражданского дела направлено по вышеуказанному адресу, однако конверт, направленный по адресу регистрации ответчика, вернулся в суд с отметкой об истечении срока хранения.

В материалы дела не представлено доказательств объективной невозможности ответчика, надлежаще извещенного о судебном заседании, принимать участие в разбирательстве по делу ДД.ММ.ГГГГ.

Вопреки доводам жалобы, при указанных обстоятельствах, суждения ответчика о его ненадлежащем извещении о месте и времени рассмотрения дела не могут быть приняты во внимание и служить основанием к отмене состоявшегося судебного постановления.

Руководствуясь приведенными нормами и разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, с учетом принятия мировым судьей мер по извещению ответчика, суд апелляционной инстанции приходит к выводу об исполнении судом обязанности по надлежащему извещению ФИО1

При таких обстоятельствах у суда первой инстанции имелись предусмотренные частью 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основания для рассмотрения дела в отсутствие ФИО1, надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания и не сообщившей суду об уважительных причинах своей неявки.

Кроме того, документов, которые не были представлены суду первой инстанции и могли повлиять на принятие мировым судьей иного решения, равно как и мотивированных пояснений свидетельствующих необоснованности обжалуемого решения, на стадии апелляционного производства ответчиком также не представлено.

Иных доводов о незаконности обжалуемого решения апелляционная жалоба не содержит.

При указанных обстоятельствах, суд апелляционной инстанции соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку им правильно определены правоотношения, возникшие между сторонами по настоящему делу, а также закон, подлежащий применению, определены и установлены в полном объеме юридически значимые обстоятельства. Выводы мирового судьи основаны на всестороннем, объективном, полном и непосредственном исследовании представленных сторонами доказательств, правовая оценка которым судом дана в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения, и оснований для признания ее неправильной суд апелляционной инстанции не находит. Нарушений норм процессуального права мировым судьей не допущено.

С учетом изложенного суд апелляционной инстанции полагает, что решение мирового судьи отвечает требованиям закона, оснований для его отмены или изменения по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьями 328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции

определил:

Решение мирового судьи судебного участка № по Пестречинскому судебному району Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 – без удовлетворения.

Настоящее апелляционное определение вступает в законную силу со дня его вынесения и может быть обжаловано в течение трех месяцев в кассационном порядке.

Председательствующий: