Решение по делу № 2-6250/2023 от 19.12.2023 - о взыскании задолженности по договору займа.

Дело № 2-6250/2023

УИД: 03RS0017-01-2023-006223-63

стр. 2.205

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2023 года г. Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Мартыновой Л.Н.,

при секретаре Нуриевой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

Установил:

Представитель АО «ЦДУ» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать в свою пользу задолженность по договору займа № от 17.01.2022 за период с 22.02.2022 по 06.03.2023 в размере 149979,79 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 4199,60 рублей, почтовые расходы в размере 165 рублей, 111,60 рублей, 54 рубля. Требования мотивирует тем, что 17.01.2022 ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключили Договор займа № в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере 86 400 рублей сроком на 30 календарных месяцев, с процентной ставкой 365 % годовых. 11.12.2018 между ООО «Абсолют Страхование» и кредитором заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №. 17.01.2022 ФИО1 подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к Договору страхования. 06.07.2022 между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цесии)№, на основании которого права требования по договору займа № от 17.01.2022, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ». Сумма задолженности по договору составила 149979,79 рублей. По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка №6 по г.Стерлитамак выдан судебный приказ №2-1492/2023. Определением от 15.05.2023 по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не явился, извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления просят рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, пояснила, что заявленные суммы не получала, подлежит взысканию задолженность в пределах 20000 рублей.

Третье лицо ООО МФК «Веритас» в судебное заседание не явилось, извещены о дне и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Суд, определив рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и третьего лица, выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, считает иск АО «ЦДУ» подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что односторонний отказ лица от исполнения обязательства, одностороннее изменение условий обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 17.01.2022 ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключили Договоры займа и дополнительные соглашения к договору №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен займ в размере 6400 руб. сроком возврата 21.02.2022, с процентной ставкой 365 % годовых.

17.01.2022 ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключили Договоры займа и дополнительные соглашения к договору №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен займ в размере 6400 руб. сроком возврата 21.02.2022, с процентной ставкой 365 % годовых.

17.01.2022 ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключили Договоры займа и дополнительные соглашения к договору №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен займ в размере 11400 руб. сроком возврата 21.02.2022, с процентной ставкой 365 % годовых.

17.01.2022 ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключили Договоры займа и дополнительные соглашения к договору №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен займ в размере 3400 руб. сроком возврата 35 календарных дня с процентной ставкой 365 % годовых.

18.01.2022 ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключили Договоры займа и дополнительные соглашения к договору №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен займ в размере 29900 руб. сроком возврата 21.02.2022, с процентной ставкой 365 % годовых.

18.01.2022 ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключили Договоры займа и дополнительные соглашения к договору №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен займ в размере 14900 руб. сроком возврата 21.02.2022, с процентной ставкой 365 % годовых.

18.01.2022 ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключили Договоры займа и дополнительные соглашения к договору №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен займ в размере 23900 руб. сроком возврата 21.02.2022, с процентной ставкой 365 % годовых.

18.01.2022 ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключили Договоры займа и дополнительные соглашения к договору №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен займ в размере 18900 руб. сроком возврата 21.02.2022, с процентной ставкой 365 % годовых.

22.01.2022 ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключили Договоры займа №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен займ в размере 20 000 руб. сроком возврата 30 календарных дней, с процентной ставкой 365 % годовых.

22.01.2022 ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключили Договоры займа и дополнительные соглашения к договору №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен займ в размере 26210 руб. сроком возврата 30 календарных дней с процентной ставкой 365 % годовых.

24.01.2022 ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключили Договоры займа и дополнительные соглашения к договору №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен займ в размере 11400 руб. сроком возврата 21.02.2022, с процентной ставкой 365 % годовых.

24.01.2022 ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключили Договоры займа и дополнительные соглашения к договору №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен займ в размере 6400 руб. сроком возврата 28 календарных дней с процентной ставкой 365 % годовых.

24.01.2022 ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключили Договоры займа и дополнительные соглашения к договору №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен займ в размере 16400 руб. сроком возврата 21.02.2022, с процентной ставкой 365 % годовых.

25.01.2022 ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключили Договоры займа и дополнительные соглашения к договору №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен займ в размере 22900 руб. сроком возврата 21.02.2022, с процентной ставкой 365 % годовых.

25.01.2022 ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключили Договоры займа и дополнительные соглашения к договору №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен займ в размере 29 900 руб. сроком возврата 21.02.2022, с процентной ставкой 365 % годовых.

30.01.2022 ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключили Договоры займа и дополнительные соглашения к договору №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен займ в размере 13559 руб. сроком возврата 21.02.2022, с процентной ставкой 365 % годовых.

30.01.2022 ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключили Договоры займа и дополнительные соглашения к договору №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен займ в размере 22559 руб. сроком возврата 21.02.2022, с процентной ставкой 365 % годовых.

30.01.2022 ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключили Договоры займа и дополнительные соглашения к договору №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен займ в размере 25 559 руб. сроком возврата 21.02.2022, с процентной ставкой 365 % годовых.

30.01.2022 ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключили Договоры займа и дополнительные соглашения к договору №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен займ в размере 6559 руб. сроком возврата 22 календарных дня с процентной ставкой 365 % годовых.

30.01.2022 ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключили Договоры займа и дополнительные соглашения к договору №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен займ в размере 10559 руб. сроком возврата 21.02.2022, с процентной ставкой 365 % годовых.

31.01.2022 ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключили Договоры займа и дополнительные соглашения к договору №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен займ в размере 29559 руб. сроком возврата 21.02.2022, с процентной ставкой 365 % годовых.

30.01.2022 ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключили Договоры займа и дополнительные соглашения к договору №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен займ в размере 19059 руб. сроком возврата 21.02.2022, с процентной ставкой 365 % годовых.

01.02.2022 ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключили Договоры займа №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен займ в размере 28500,18 руб. сроком возврата 20 календарных дней, с процентной ставкой 365 % годовых.

12.02.2022 ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключили Договоры займа и дополнительные соглашения к договору №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен займ в размере 30 000 руб. сроком возврата 21.02.2022, с процентной ставкой 365 % годовых.

11.12.2018 между ООО «Абсолют Страхование» и кредитором заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №.

Перечисленные денежных средств подтверждается представленной ответчиком выписки по счету №.

17.01.2022 ФИО1 подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к Договору страхования.

Согласно индивидуальных условий договора денежные средства перечисляются на банковскую карту заемщика.

В силу п. 1, 2ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

06.07.2022 между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от 17.01.2022, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ».

Сумма задолженности ответчика составляет: 149979,79 руб., из которых: 30000 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 900 руб. – задолженность по процентам за пользование займом; 112897,82 руб. – задолженность по просроченным процентам за период с 03.08.2022 по 06.03.2023; 6181,97 руб. – штраф.

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определение порядка регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, установление размера, порядка и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций регулируются Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Статья 12 названного закона устанавливает ограничения деятельности микрофинансовой организации.

Из содержания пункта 2 части 1 статьи 2, пункта 3 статьи 3, части 2 статьи 8 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ следует, что деятельность микрофинансовых организаций, как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствие установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона № 151-ФЗ (в действующей на дату заключения договора редакции) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Согласно части 1 статьи 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ (в действующей на дату заключения договора редакции), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Из представленного в материалы дела расчета следует, что сумма задолженности по основному долгу составляет 30000 руб., 900 руб. – задолженность по процентам за пользование займом, 112897,82 руб. – задолженность по просроченным процентам за период с 03.08.2022 по 06.03.2023, 6181,97 руб. – штраф (л.д.202).

Таким образом, истец определил сумму основной задолженности в размере 30000 руб.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа следует, что полная стоимость займа составляет 365 % годовых.

В соответствии с Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", - начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по Договору № от 17.01.2022, не может превышать 2 размеров суммы предоставленного займа.

Так, в указанной части суд принимает за основу рассчитанные Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских кредитов с лимитом кредитования на день заключения договора без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно (365%).

Вместе с тем, согласно разъяснениям, данным в пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017, размер взыскиваемых процентов за пользование займом за период после установленного договором микрозайма срока возврата займа подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Согласно данных, опубликованных на интернет-сайте Банка России (https://www.cbr.ru/vfs/statistics/pdko/int_rat/loans_ind.xlsx), средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях (в целом по Российской Федерации) по состоянию: на январь 2022 года составили 11,50% годовых.

Таким образом, за период с 22.02.2022 по 06.03.2023 включительно (377 календарных дней), размер процентов составит: 30 000 руб. / 365 дней x 377 дней x 11,50% = 3563,42 руб.

Согласно п.12 Договора, в случае нарушения Заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, Кредитор вправе начислить Заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, поскольку ответчиком на момент рассмотрения спора в суде не выполнены надлежащим образом обязательства по договору займа и в материалах дела отсутствуют доказательства погашения в полном объеме задолженности, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по договору займа № от 17.01.2022 в размере 30000 руб. – сумма основного долга, 900 руб. – задолженность по процентам за пользование займом, 3563,42 руб. – проценты за пользование суммой займа, 6181,97 руб. руб. – сумма задолженности по штрафам.

Доводы ответчика о том, что сумма подлежащая взысканию должна быть меньше опровергаются анализом представленных выписок по счету, представленных по запросу суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению все понесенные судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям за счет другой стороны.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца почтовые расходы в общем размере 165,60 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 1419,36 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 (№) в пользу АО «ЦДУ» (ИНН <***>) сумму задолженности по договору займа № от 17.01.2022 года за период с 22.02.2022 по 06.03.2023 в размере 40645,39 рублей, из которых: 30000 рублей - сумма основного дела, 3563,42 рубля задолженность по просроченным процентам, 900 рублей – задолженность по процентам за пользование займом, 6181,97 рублей – штраф; судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 1419,36 рублей, почтовые расходы в размере 165 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца через Стерлитамакский городской суд со дня его принятия в окончательной форме-25 декабря 2023 года.

Судья подпись

Копия верна. Судья Л.Н. Мартынова