дело №2-15113/2023

16RS0042-03-2023-012759-45

Заочное решение

именем Российской Федерации

28 ноября 2023 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Бурхановой И.И.,

с участием помощника прокурора Лебедевой О.И.,

при секретаре Хамзиной М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Прокурора города ФИО1 к индивидуальному предпринимателю ФИО2 о признании незаконной и запрете деятельности индивидуального предпринимателя с признаками ломбарда по выдаче денежных средств,

установил:

прокурор города ФИО1 в интересах неопределенного круга лиц обратился в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (далее – ИП ФИО2) о признании незаконной и запрете деятельности с признаками ломбарда по выдаче денежных средств гражданам в виде займов под проценты, указав, что проведённой прокуратурой города ФИО1 проверкой соблюдения законодательства о ломбардах и потребительском кредите (займе) в деятельности ИП ФИО2 установлено, что ответчик осуществляет деятельность по адресам: ..., г. ФИО1, ..., статуса некредитной финансовой организации не имеет. Ответчик как индивидуальный предприниматель состоит на налоговом учёте в МИФНС России г. ФИО1 ... с ....

В осуществляемой через комиссионный магазин «ГРААЛЬ ЛОМБАРД» деятельности ИП ФИО2 усматривается наличие признаков деятельности ломбарда – предоставления краткосрочных займов гражданам и хранение вещей, прикрытое оформлением договоров комиссии.

В ходе проверки установлено, что заключенные между ИП ФИО2 и гражданами договоры комиссии имеют признаки договора займа под залог имущества.

Прокурор просит признать незаконной и запретить деятельность ИП ФИО2 с признаками ломбарда по выдаче денежных средств гражданам в виде займов под проценты в местах осуществления деятельности по адресам: ..., гор. ФИО1, ..., ..., запретить деятельность индивидуального предпринимателя ИП ФИО2 с признаками ломбарда по выдаче денежных средств гражданам в виде займов под проценты в местах осуществления деятельности по указанным адресам.

Представитель истца – помощник прокурора города Набережные Челны ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объёме.

Ответчик ИП ФИО2 о судебном заседании извещен, конверт с судебным извещением возвращен за истечением срока его хранения, при таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотрение дела без его участия в порядке заочного производства.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 45 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований. Заявление в защиту прав, свобод и законных интересов гражданина может быть подано прокурором только в случае, если гражданин по состоянию здоровья, возрасту, недееспособности и другим уважительным причинам не может сам обратиться в суд. Указанное ограничение не распространяется на заявление прокурора, основанием для которого является обращение к нему граждан о защите нарушенных или оспариваемых социальных прав, свобод и законных интересов в сфере трудовых (служебных) отношений и иных непосредственно связанных с ними отношений; защиты семьи, материнства, отцовства и детства; социальной защиты, включая социальное обеспечение; обеспечения права на жилище в государственном и муниципальном жилищных фондах; охраны здоровья, включая медицинскую помощь; обеспечения права на благоприятную окружающую среду; образования.

На основании части 3 статьи 35 Федерального закона от ... ... «О прокуратуре Российской Федерации» прокурор в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с заявлением или вступить в дело в любой стадии процесса, если этого требует защита прав граждан и охраняемых законом интересов общества или государства.

Статья 12 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве одного из способов защиты гражданских прав указывает на пресечение действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

Судом установлено, что прокуратурой города ФИО1 Республики Татарстан проведена проверка соблюдения законодательства о ломбардах и потребительском кредите (займе) в деятельности ИП ФИО2 (ОГРНИП ...).

С ... ИП ФИО2 состоит на налоговом учёте в ИФНС по гор. ФИО1 РТ, что подтверждается Единым государственным реестром индивидуальных предпринимателей.

Согласно пункту 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Как установлено статьей 4 указанного Федерального закона, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В частности, такая деятельность регламентируется Федеральными законами от ... № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», от ... № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», от ... ...-Ф3 «О сельскохозяйственной кооперации», от ... № 196-ФЗ «О ломбардах».

В соответствии со статьей 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами (пункт 1).

Договор займа оформляется выдачей ломбардом залогового билета (пункт 2).

Закладываемые вещи передаются в ломбард. Ломбард обязан страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки, соответствующей ценам на вещи такого рода и такого качества, обычно устанавливаемым в торговле в момент их принятия в залог. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами (пункт 3).

Ломбард несет ответственность за утрату заложенных вещей и их повреждение, если не докажет, что утрата, повреждение произошли вследствие непреодолимой силы (пункт 4).

В случае невозвращения в установленный срок суммы займа, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард по истечении льготного месячного срока вправе продать это имущество в порядке, установленном законом о ломбардах. После этого требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения (пункт 5).

Правила кредитования граждан ломбардами под залог принадлежащих гражданам вещей устанавливаются законом о ломбардах в соответствии с настоящим Кодексом (пункт 6).

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от ... № 196-ФЗ «О ломбардах» ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

На основании статьи 7 данного Федерального закона по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога (часть 1).

Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи (часть 2).

Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Сумма предоставленного ломбардом займа не может превышать сумму оценки заложенной вещи (часть 3).

В силу статьи 9 указанного Федерального закона по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи (часть 1).

Договор хранения является публичным договором. Существенными условиями договора хранения являются наименование сданной на хранение вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, срок ее хранения, размер вознаграждения за хранение и порядок его уплаты (часть 2).

В силу статьи 12 Федерального закона от ... № 196-ФЗ «О ломбардах» по истечении льготного срока, установленного статьями 10 и 11 настоящего Федерального закона, в случае, если заемщик не исполнил обязательство, предусмотренное договором займа, или поклажедатель не востребовал сданную на хранение вещь, такая вещь считается невостребованной (часть 1).

Ломбард вправе обратить взыскание на невостребованные вещи (часть 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 990 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

По сделке, совершенной комиссионером с третьим лицом, приобретает права и становится обязанным комиссионер, хотя бы комитент и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.

Статьей 991 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что комитент обязан уплатить комиссионеру вознаграждение, а в случае, когда комиссионер принял на себя ручательство за исполнение сделки третьим лицом (делькредере), также дополнительное вознаграждение в размере и в порядке, установленных в договоре комиссии. Если договором размер вознаграждения или порядок его уплаты не предусмотрен и размер вознаграждения не может быть определен исходя из условий договора, вознаграждение уплачивается после исполнения договора комиссии в размере, определяемом в соответствии с пунктом 3 статьи 424 настоящего Кодекса (пункт 1).

Если договор комиссии не был исполнен по причинам, зависящим от комитента, комиссионер сохраняет право на комиссионное вознаграждение, а также на возмещение понесенных расходов (пункт 2).

На основании статьи 992 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое на себя поручение комиссионер обязан исполнить на наиболее выгодных для комитента условиях в соответствии с указаниями комитента, а при отсутствии в договоре комиссии таких указаний - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В случае, когда комиссионер совершил сделку на условиях более выгодных, чем те, которые были указаны комитентом, дополнительная выгода делится между комитентом и комиссионером поровну, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

Согласно пункту 1 статьи 996 Гражданского кодекса Российской Федерации вещи, поступившие к комиссионеру от комитента либо приобретенные комиссионером за счет комитента, являются собственностью последнего.

В силу положений статьи 999 Гражданского кодекса Российской Федерации по исполнении поручения комиссионер обязан представить комитенту отчет и передать ему все полученное по договору комиссии. Комитент, имеющий возражения по отчету, должен сообщить о них комиссионеру в течение тридцати дней со дня получения отчета, если соглашением сторон не установлен иной срок. В противном случае отчет при отсутствии иного соглашения считается принятым.

В ходе проведенной проверки установлено, что по адресам: ... ИП ФИО2 организована предпринимательская деятельность, осуществляемая через комиссионный магазин «ГРААЛЬ ЛОМБАРД», с целью предоставления займов физическим лицом под видом ломбарда – предоставления краткосрочных займов гражданам и хранение вещей, то есть ИП ФИО2 под видом заключения договоров комиссии осуществляет деятельность по кредитованию населения.

Так, ... между ИП ФИО2 и ФИО4 заключен договор комиссии ... согласно пункту 2.1 указанного договора, он заключен на срок 30 дней. Исходя из содержания п.п. 2.2, 2.3 договора, указанная в п. 1.2.2 договора сумма выдается на руки «Комитента». По истечении указанного в п.2.1 срока «Комитент» должен вернуть ИП ФИО2 денежные средства в размере 5 040 руб., т.е. выданную сумму в размере 4 500 рублей и доплатить «комиссионное вознаграждение» в размере 540 рублей, т.е. 0,4% в день от суммы.

Реализуемым товаром является «золото 585», масса 1,77гр, оценено стоимостью 4 500 рублей.

В соответствии с пунктом 2.2 договора в случае досрочного расторжения договора по инициативе комитента, последний обязан в соответствии со статьей 1001 Гражданского кодекса Российской Федерации возместить комиссионеру израсходованные им на исполнение комиссионного поручения (проведение диагностики, предпродажная подготовка, выкладка товара на витрине комиссионного магазина, размещение предложения о продаже товара в сети интернет, проведение презентации товара потенциальным покупателям), денежные средства в сумме 2300 рублей, после чего комиссионер возвращает товар комитенту.

Согласно пункту 2.3 договора стороны договорились, что в случае, если в установленный в пункте 2.1 договора срок, товар, переданный комитентом комиссионеру, не реализован, комитентом не были приняты меры по пролонгации договора, то комитент обязан забрать товар. В случае если товар продолжает находиться у комиссионера, он переходит на возмездное хранение комиссионеру на срок 10 календарных дней, до ... с выплатой комитентом комиссионеру вознаграждения в размере 90 рублей в первый и последующие дни хранения, суммы комиссионного вознаграждения и вознаграждения за хранение товара за каждый день, до истечения срока хранения.

На основании пункта 2.4 договора в случае, если в течение 10 календарных дней с момента окончания срока действия договора нереализованный товар не был получен комитентом, товар считается невостребованным, а ответственность комиссионера перед комитентом за сохранность товара прекращается. Комиссионер имеет право распорядиться таким товаром на свое усмотрение.

Таким образом, принимая во внимание положения договора и фактические действия сторон, подразумеваются правоотношения, возникающие между ломбардом и заемщиком. Одной сделкой (договором комиссии) прикрывается другая сделка (договор займа под залог движимого имущества), которая может совершаться на постоянной основе только ломбардами.

Фактически полученная комитентом сумма является стоимостью оценки товара, передаваемого в залог, и, соответственно, суммой займа под залог товара.

На аналогичных условиях ответчиком заключены договоры ... от ... с ФИО5, ... от ... с ФИО6, ... от ... с ФИО7, ... от ... с ФИО8, ... от ... с ФИО9

Исходя из предлагаемых условий, ИП ФИО2 не имеет намерения реализовывать передаваемый ему товар, а наоборот, заинтересован в длительном сроке нахождения его на реализации, за который он получает прибыль в виде процентов, что не отвечает смыслу договора комиссии.

Фирменное наименование ломбарда должно содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму. Однако ИП ФИО2 не имеет права осуществлять такую деятельность, поскольку осуществляет предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.

Материалами проверки установлено, что ИП ФИО2 осуществлялась профессиональная деятельность по выдаче потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без права на её осуществление.

Согласно сведениям Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, видом деятельности ИП ФИО2 по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (ОКВЭД) является «47.77.2 Торговля розничная ювелирными изделиями в специализированных магазинах».

Постановлением Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от ... ИП ФИО2 привлечен к административной ответственности по части 2 статьи 14.56 КоАП РФ с назначением наказания в виде штрафа в размере 50 000 рублей.

Постановление вступило в законную силу, что не оспорено представителем ответчика в судебном заседании.

Согласно части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Таким образом, в силу преюдиции, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу приговором либо иным вступившим в законную силу решением суда, принятым в рамках гражданского, арбитражного или административного судопроизводства, признаются судом, прокурором, следователем, дознавателем без дополнительной проверки. При этом, такие приговор или решение не могут предрешать виновность лиц, не участвовавших ранее в рассматриваемом уголовном деле.

Проанализировав установленные по делу обстоятельства и собранные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленных прокурором города ФИО1 требований к ответчику, поскольку в ходе судебного разбирательства достоверно установлен факт осуществления ИП ФИО2 незаконной деятельности.

Осуществление ответчиком деятельности по предоставлению потребительских займов (кредитов), с нарушением вышеуказанных требований действующего законодательства, нарушает права и интересы граждан - потребителей в сфере кредитования, круг которых не определен, а также может повлечь нарушение прав вышеуказанных граждан в будущем.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Прокурора города ФИО1 к индивидуальному предпринимателю ФИО2 о признании незаконной и запрете деятельности индивидуального предпринимателя с признаками ломбарда по выдаче денежных средств – удовлетворить.

Признать деятельность индивидуального предпринимателя ФИО2 (ОГРНИП ...), с признаками ломбарда по выдаче денежных средств гражданам в виде займов под проценты в местах осуществления деятельности по адресам:

1) ...

2) ... – незаконной.

Запретить деятельность индивидуального предпринимателя ФИО2 (ОГРНИП ...) с признаками ломбарда по выдаче денежных средств гражданам в виде займов под проценты в местах осуществления деятельности по адресам:

1) РТ, ...

2) РТ, ...

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО2 в бюджет муниципального образования город ФИО1 государственную пошлину в сумме 300 (триста) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Бурханова И.И.

Мотивированное решение суда изготовлено ....