Дело № 2-712/2022 УИД 12RS0001-01-2022-000971-33
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Волжск 15 июня 2022 года
Волжский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Глуховой Ю.Р., при секретаре судебного заседания Комиссаровой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Волго – Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, Муниципальному образованию городского округа «Город Волжск» в лице администрации городского округа «Город Волжск» и Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской республике и Пензенской области о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просил расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу Банка задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 55691 рубль 38 копеек, в том числе основной долг – 47 799 рублей 02 копейки, проценты – 7 892 рубля 36 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 7 870 рублей 74 копейки.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ф.И.О. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в размере 57 836 рублей 32 копейки на срок 36 месяцев под 19,9 % годовых. Ответчик обязался погашать кредит и сумму процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей ежемесячно. Обязательство по выдаче кредита Банком исполнено. ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О. умер, предполагаемым наследником его имущества является супруга ФИО1 Поскольку обязательства по кредитному договору не исполнены, заявлены указанные требования.
Определением суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Муниципальное образование городского округа «Город Волжск» в лице администрации городского округа «Город Волжск» и Российская Федерация в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской республике и Пензенской области, поскольку брак между Ф.И.О. и ФИО1 расторгнут, решением мирового судьи судебного участка № Волжского судебного района Республики Марий Эл от ДД.ММ.ГГГГ, наследники Ф.И.О. за оформлением наследственных прав к нотариусу не обращались.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Представитель ответчика МО городского округа «Город Волжск» в лице администрации городского округа «Город Волжск» ФИО2 исковые требования не признала, поскольку жизнь и здоровье Ф.И.О. были застрахованы, по кредитным обязательствам.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что брак с Ф.И.О. расторгнут, завещание в ее пользу не оформлено. Родители Ф.И.О. умерли, детей у него не имеется. После смерти Ф.И.О. она отнесла в ПАО «Сбербанк» свидетельство о смерти, а также медицинское заключение о причинах смерти. В выплате страхового возмещения отказано, поскольку не предоставлены документы обо всех обращениях за медицинской помощью за последние пять лет, предшествующие дате заключения договора страхования. Вместе с тем, данные документы она не имеет возможности предоставить, поскольку медицинская организация данные документы не выдает, в связи с тем, что брак между ней и Ф.И.О. расторгнут.
Представитель ответчика МТУ Росимущества в республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены.
Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора ФИО3, представители МУ Волжский городской комитет по управлению имуществом, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
Выслушав участников процесса, изучив материалы данного гражданского дела, гражданского дела №, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ф.И.О. заключен кредитный договор №, по условиям которого Ф.И.О. был предоставлен кредит в сумме 57 836 рублей 32 копейки под 19,90 % годовых сроком на 36 месяцев (л.д.26-30).
ПАО «Сбербанк» исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, перечислив денежные средства на счет определенный в договоре (п.17 Индивидуальных условий) (л.д.26).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком составляет 55 691 рубль 38 копеек, в том числе: основной долг 47 799 рублей 02 копейки, проценты 7 892 рубля 36 копеек. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (л.д.33-41).
ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер (л.д.6).
Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.
В силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
На момент смерти Ф.И.О. был зарегистрирован по адресу: <адрес>, совместно с ним в указанный период времени была зарегистрирована его бывшая супруга ФИО1, брак которых расторгнут решением мирового судьи судебного участка № Волжского судебного района Республики Марий Эл от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.59, 78-81).
Из наследственного дела № видно, что ДД.ММ.ГГГГ муниципальное учреждение Волжский городской комитет по управлению имуществом ДД.ММ.ГГГГ обратилось к нотариусу Ф.И.О. за получением свидетельства о праве на наследство на выморочное имущество Ф.И.О. в виде 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>. Из письма нотариуса № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что для выдачи свидетельства о праве на наследство на выморочное имущество Ф.И.О. необходимо истечение срока для принятия наследства наследниками по закону всех очередей, именно: 6 месяцев со дня открытия наследства (для наследников первой очереди) плюс три месяца для наследников каждой последующей очереди.
Задолженность по кредитному договору, образовавшаяся при жизни заемщика и не погашенная к моменту его смерти, является долгом наследодателя и подлежит возмещению наследниками по правилам статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Ф.И.О. от ДД.ММ.ГГГГ, он застрахован ПАО «Сбербанк» в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы, в соответствии с заявлением и Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (далее Условия).
Из пунктов 1.1, 3.2, 7.1 заявления и пункта 3.2.1 Ф.И.О. был застрахован по рискам: смерть, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания; инвалидность 2 группы в результате несчастного случая, инвалидность 2 группы в результате заболевания, временная нетрудоспособность, дожитие застрахованного лица до наступления события. Срок страхования: с даты оплаты страховой премии на 36 месяцев, страховая сумма 57836 рублей 32 копейки. Выгодоприобретателем по страховому риску «смерть» является ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной задолженности. Так же, Ф.И.О. выразил свое согласие на получение ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в случае его смерти сведений о нем в том числе составляющих врачебную в любом формате (л.д.13-19).
Из пункта 3.8.1 Условий следует, что в отношении страховых рисков, в том числе смерть, клиент (родственник/представитель) представляет документы: свидетельство смерти; документ о причинах смерти; медицинские документы, выданные лечебно-профилактическим или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами, содержащие данные осмотра, результаты анализов и инструментальных исследований с указанием приводимого лечения (включая срока), а также точной датой несчастного случая (если причиной события явился несчастный случай) или диагностирование заболевания (если причиной события явилось заболевание).
Из пункта 3.9 Условий следует, что при непредставлении документов из числа указанных в пункте 3.8.1, или если такие документы не содержат достаточную для принятия страховщиком решения информацию, страховщик вправе в течение 10 рабочих дней с момента получения неполных материалов запросить недостающие документы и сведения. При этом страховщик вправе отсрочить принятие решения о признании или не признании заявленного события страховым случаем до получения последнего из всех необходимых документов из числа указанных в пункте 3.8.1 настоящих условий, содержащих достаточную для принятия страховщиком решения информацию
В силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
При наличии действующего договора страхования заемщика (с учетом достаточности страхового возмещения) его наследники несут ответственность по долгам наследодателя лишь в случае законного отказа страховщика в выплате страхового возмещения.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что брак с Ф.И.О. расторгнут. Родители Ф.И.О. умерли, детей у него не имеется. После смерти Ф.И.О. она отнесла в ПАО «Сбербанк» свидетельство о смерти, а также медицинское заключение о причинах смерти. В выплате страхового возмещения отказано, поскольку не предоставлены документы обо всех обращениях за медицинской помощью за последние пять лет, предшествующие дате заключения договора страхования. Вместе с тем, данные документы она не имеет возможности предоставить, поскольку медицинская организация данные документы не выдает, в связи с тем, что брак между ней и Ф.И.О. расторгнут.
Из письма ООО СК «Сбербанк Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ наследникам Ф.И.О., представленного истцом, следует, что для рассмотрения вопроса о наступлении страхового случая необходимо предоставить нотариально заваренную копию свидетельства о смерти застрахованного и медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за последние пять лет, предшествующие дате заключения договора страхования (л.д.12).
Поскольку доказательства того, что ФИО1 является наследником Ф.И.О., отсутствуют, законный отказ страховщика в выплате страхового возмещения Банку не представлен, основания для удовлетворения требований не имеется.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении требований ПАО Сбербанк в лице филиала Волго – Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, Муниципальному образованию городского округа «Город Волжск» в лице администрации городского округа «Город Волжск» и Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской республике и Пензенской области о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Марий Эл через Волжский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Глухова Ю.Р.
Решение в окончательной форме
составлено 22 июня 2022 года
Решение22.06.2022