Дело № 2-8394/2023

УИД 35RS0010-01-2023-009133-22

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Вологда 23 октября 2023 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Папушиной Г.А.,

при секретаре Бабушкиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

установил:

публичное акционерное общество Страховая Компания «Росгосстрах» (далее – ПАО СК «Росгосстрах») обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования недействительным.

Требования мотивировало тем, что 19 августа 2020 году между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» на основании Правил страхования от несчастных случаев № и Особых условий страхования был заключен договора страхования, оформленный в виде полиса Лайт Плюс №. С условиями договора ФИО1 была ознакомлена, согласилась с ними, подтвердив, что на дату заключения страхования не является инвалидом <данные изъяты>. 17 мая 2023 года ФИО1 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая, указав, что 20 апреля 2023 года ей установлена <данные изъяты>. Однако, страховщику стало известно, что ранее ФИО1 в течение четырех лет до указанного события была установлена <данные изъяты>.

Ссылаясь на то, что ФИО1 при заключении договора страхования сообщены ложные сведения о состоянии здоровья, просит признать договор страхования № от 19 августа 2020 года, заключенный между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО1, недействительным, применить последствия недействительности сделки в соответствии со статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Определением суда от 06 сентября 2023 года, внесенным в протокол предварительного судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО Банк «ФК Открытие».

Представитель истца ПАО СК «Росгосстрах» по доверенности ФИО2 исковые требования поддержала, просил удовлетворить. Пояснила, что страховая премия не подлежит возврату, если сообщены ложные сведения.

Ответчик ФИО1 с требованиями не согласилась, просила отказать. Пояснила, что о ее состоянии никто не спрашивал, документы в силу зрения не читала.

Третье лицо ПАО Банк «ФК Открытие» о дате и времени рассмотрения дела уведомлено, своего представителя в судебное заседание не направило, представило отзыв на исковое заявление, в котором ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела и оценив собранные по делу доказательства, медицинские документы, пришел к следующему.

Судами установлено и подтверждено материалами дела, что 19 августа 2020 года на основании заявления ФИО1 между не й и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования полис лат плюс №

Предметом данного договора являлось страхование жизни и здоровья от несчастного случая или болезни ФИО1 по исполнению обязательств по кредитному договору от 19 августа 2020 года № № заключенному между ФИО1 и ПАО Банк «ФК Открытие».

ФИО1 являлся застрахованным лицом по договору, а также выгодоприобретателем, а в случае смерти застрахованного лица - его наследники по закону. Срок действия страхования по данному договору с 19 августа 2020 года по 19 августа 2025 года.

Пунктом 2 договора установлено, что страховыми случаями по страхованию являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (п. 4.3.1 Особых условий); инвалидность 1 или 2 группы застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (пункт 4.3.2 Особых условий).

Пунктом 4.3.2 Особых условий предусмотрено, что с учетом пункта 4.6 Особых условий страховым случаем по страхованию от несчастного случая и болезни являются инвалидность застрахованного лица 1,2 группы, первично установленная застрахованному лицу в результате несчастного случая, произошедшая с застрахованным лицом в период страхования, и/или вследствие болезни застрахованного лица в период действия страхования, за исключением случаев, указанных в пункте 4.6 Особых условий.

Под несчастным случаем понимается фактически произошедшее в период действия договора страхования, независимо от воли застрахованного лица, внезапное, кратковременное, непредвиденное, внешнее по отношению к застрахованному лицу событие, характер, времен и место которого могут быть однозначно определены, повлекшее за собой нарушение здоровья, трудоспособности или смерти застрахованного лица, и не являющееся следствием заболевания или медицинских манипуляций (за исключением неправильных).

Подписывая договор страхования, ФИО1 сообщила, что она не является инвалидом <данные изъяты>, имеющим основания (в том числе оформленные соответствующим документов направление) для назначения инвалидности, не являлась ранее инвалидом.

В соответствии с актом медико-социальной экспертизы гражданина № от 26 апреля 2023 года ФИО1 установлена <данные изъяты>.

17 мая 2023 года ФИО1 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая.

Письмом от 07 июля 2023 года № ФИО1 отказано в выплате страхового возмещения на основании пункта 4.6 Особых условий, согласно которому не являются страховыми случаями события, предусмотренные пунктами 4.3.1, 4.3.2, если такие события наступили в результате болезни, развившейся или/и диагностированной у застрахованного лица до вступления в срок действия страхования в отношении него, а также ее последствий (пункт 4.6.13 Особых условий).

Из представленных медицинских карт БУЗ ВО «Вологодская областная офтальмологическая больница» № следует, что в период с 13 августа 2020 года по 26 августа 2020 года, с 17 июня 2021 года по 30 июня 2021 года, 12 сентября 2022 года по 23 сентября 2022 года ФИО1 проходила лечение в дневном стационаре, ей был выставлен диагноз: <данные изъяты> <данные изъяты>

Согласно делу № освидетельствования Бюро МС ФИО1 с 14 июня 2006 года была установлена 3 группа инвалидности, с 30 ноября 2016 года – <данные изъяты>, с 20 апреля 2023 – <данные изъяты>.

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 указанной статьи событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Принимая во внимание, что до заключения договора страхования ФИО1 была установлена <данные изъяты>, при этом при заключении договора личного страхования ФИО1 были сообщены страховщику заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий от его наступления, суд полагает возможным признать договор страхования № от 19 августа 2020 года недействительным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии со статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (части 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При заключении договора страхования ФИО1 была уплачена страховая премия в размере 27 142 рублей (пункт 7 договора).

Следовательно, в пользу ФИО1 со страховой компании подлежит взысканию страховая премия в размере 27 142 рублей.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

признать договор страхования № от 19 августа 2020 года, заключенный между публичным акционерным обществом Страховая Компания «Росгосстрах» и Казниной Зоей И., недействительным.

Применить последствия недействительности сделки.

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» ОГРН <***> в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия №, выдан <данные изъяты>, страховую премию в размере 27 142 рублей.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия №, выдан <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» ОГРН <***> расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд Вологодской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Г.А.Папушина

Мотивированное решение изготовлено 30.10.2023.