Дело № 2-1478/2022
(УИД 74RS0037-01-2022-001488-68)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Сатка, Челябинская область 11 ноября 2022 года
Саткинский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Чумаченко А.Ю.,
при секретаре Хавановой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил :
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 119 297 руб. 19 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 3 585 руб. 94 коп. В обоснование заявленных требований ссылается на то, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 65 326 руб. 61 коп. под 26,4 % годовых сроком на 24 месяца. ДД.ММ.ГГГГ ФИО умерла. Денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются, образовалась задолженность.
В ходе рассмотрения дела судом к участию в качестве ответчиков привлечены ФИО1 и ФИО2
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени, месте судебного заседания надлежаще извещены по месту жительства.
Представитель третьего лица АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, о дате, времени, месте судебного заседания надлежаще извещен.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым заемщику выдана кредитная карта с установленным лимитом кредитования 65 326 руб. 61 коп. с уплатой 26,4 % годовых, сроком на 24 месяца. Погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д.12,13).
В соответствии с условиями договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых (п.12 индивидуальных условий договора).
Факт получения заемщиком кредитной карты и пользования заемными денежными средствами подтверждается выпиской по счету (л.д.8) и не оспорен в ходе рассмотрения дела.
ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно материалам дела, после смерти ФИО, умершей ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело. С заявлениями о принятии наследства обратились сыновья ФИО1 и ФИО2
Нотариусом наследникам ФИО1 и ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в ? доле каждому на <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес> денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк.
В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Согласно выписки из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес> на момент смерти наследодателя составляла 626 267 руб. 76 коп., следовательно стоимость 2/3 долей составляет 417 511 руб. 84 коп., сумма денежных средств на счетах наследодателя 21 048 руб. 64 коп.
Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 438 560 руб. 48 коп. (417 511,84 + 21048,64).
Доказательства иного состава наследственного имущества и его стоимости в материалы дела не представлены.
Поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО2, ФИО1 приняли наследство после смерти ФИО, следовательно, они отвечают по долгам наследодателя солидарно, в пределах стоимости принятого наследственного имущества, каждый в пределах 219 280 руб. 24 коп. (438 560,48 / 2).
Как следует из материалов дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 119 297 руб. 19 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 59 185 руб. 41 коп., просроченные проценты – 14 675 руб. 48 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 22 944 руб. 89 коп., неустойка на остаток основного долга 5 770 руб. 37 коп., неустойка на просроченную ссуду 16 721 руб. 04 коп. (л.д.9-10).
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Между тем, как следует из представленного в материалы дела расчета истцом произведено начисление неустойки не только на остаток просроченной задолженности, но и на остаток основного долга, не являющегося просроченным.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании неустойки, начисленной на сумму ссудной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 770 руб. 37 коп. является незаконным и не обоснованным, в связи с чем удовлетворению не подлежит.
Поскольку в судебном заседании установлено, что на момент смерти ФИО не выполнила в полном объеме своих обязательств по уплате ссудной задолженности, задолженность по кредитному договору в размере 113 526 руб. 82 коп. (14 675,48 + 59 185,41 + 22 944,89 + 16 721,04) подлежит взысканию с ФИО1, ФИО2 солидарно.
В судебном заседании установлено, что ФИО являлась застрахованным лицом в рамках Коллективного договора добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование».
Согласно условий программы страхования №, пакет рисков 3, страховым риском является смерть застрахованного лица, произошедшая в течение срока страхования, наступившая в результате несчастного случая или болезни, произошедшего / впервые диагностированной в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного в договоре страхования.
Согласно записи акта о смерти ФИО причинами смерти указаны: вторичное злокачественное образование легкого, злокачественное новообразование соединительной и мягких тканей нижней конечности, включая тазобедренную область.
Из выписки из амбулаторной карты ФИО следует, что диагноз ЗНО соединительной и мягких тканей нижней конечности, включая тазобедренную область был установлен ДД.ММ.ГГГГ, то есть до заключения договора страхования.
В соответствии с п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В силу ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 2002 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Исходя из условий договора страхования, страховым событием может быть признана смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни, впервые диагностированной в течение срока страхования. В данном случае смерть заемщика наступила в результате заболевания, диагностированного до начала страхования. С учетом изложенного, оснований для возложения на АО «АльфаСтрахование» обязанности по страховой выплате не имеется.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 3 412 руб. 38 коп., пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) солидарно с ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО в размере 113 526 рублей 82 копейки, расходы по оплате госпошлины 3 412 рублей 38 копеек.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Саткинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий: подпись А.Ю. Чумаченко
Мотивированное решение составлено 17 ноября 2022 года.
Верно:
Судья: А.Ю. Чумаченко
Секретарь: А.В. Хаванова