Д

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 июня 2022 года

Ковровский городской суд в составе председательствующего судьи Ивлиевой О.С., при секретаре Кожемякиной Ю.Е., с участием представителя ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "АльфаСтрахование» к ФИО2 Захид оглы о взыскании страхового возмещения в порядке регресса и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «АльфаСтрахование» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании в порядке регресса выплаченного страхового возмещения в размере 68 219 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 246,57 руб.

В обоснование требований указано, что у в произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого были причинены механические повреждения автомобилю « гражданская ответственность которого была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору страхования ОСАГО XXX . По заявлению о страховом случае истцом было выплачено страховое возмещение в размере 68 219 руб., что подтверждается платежным поручением от . На основании ст.14 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от №40-ФЗ страховщик имеет право предъявить к причинившему вред лицу (страхователю или иному лицу, риск ответственности которого застрахован по договору обязательного страхования) регрессные требования в размере произведенной страховщиком выплаты, а также расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая, если указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению ТС (при заключении договора обязательного страхования с условием использования ТС только указанными в договоре обязательного страхования водителями); владелец ТС при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии. Владелец транспортного средства ФИО2 при заключении договора страхования предоставил недостоверные сведения о категории и территории преимущественного использования ТС, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, что подтверждается ответом РСА, а также он не был указан в качестве лица, допущенного к управлению ТС, в связи с чем просили взыскать с него в порядке регресса возмещенный ущерб в сумме 68 219 руб.

Представитель истца АО «АльфаСтрахование», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направил в адрес суда заявление, в котором просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дел надлежащим образом под расписку, для участия в деле направил своего представителя ФИО1 Ранее в судебном заседании выразил несогласие с заявленными требованиями, указав, что для оформления полиса ОСАГО через Интернет обратился к малознакомому мужчине, переслав ему копию паспорта, свидетельства о регистрации ТС, а также денежные средства в сумме 4 000 руб. На следующий день ему привезли полис ОСАГО, не обратил внимания на то, что в нем указана страховая премия 13 422,47 руб., подлинность полиса на сайте РСА не проверял.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 с исковыми требованиями не согласился, указав, что ответчик заключил договор страхования, в котором не был ограничен круг лиц, допущенных к управлению. Обратил внимание суда на то, что в отношении ФИО2 сотрудниками ГИБДД административный протокол по факту отсутствия полиса ОСАГО не составлялся. В исковом заявлении указан полис с идентичным номером, где указан другой человек, а по базе РСА пробивается третий полис, где вписан лишь ответчик. Полагал, что ФИО2 является добросовестным приобретателем услуги страхования и не должен нести какую-либо ответственность.

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся участников процесса, суд принимает во внимание их извещение о месте и времени судебного разбирательства, полагает извещение своевременным и достаточным для подготовки к делу и явки в суд. Кроме того, участники процесса извещались путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информации о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела на интернет-сайте Ковровского городского суда.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред (п. 1 ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 1081 указанного Кодекса лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом, имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом.

В силу статьи 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены данным федеральным законом, и в соответствии с ним страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

При заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, или выдает лицу, обратившемуся к нему за заключением договора обязательного страхования, мотивированный отказ в письменной форме о невозможности заключения такого договора, о чем также информирует Банк России и профессиональное объединение страховщиков. Страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора обязательного страхования вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности (пункт 7).

Пунктом 7.2 указанной статьи предусмотрено, что договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

Создание и направление страхователем страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". При этом указанный официальный сайт страховщика может использоваться в качестве информационной системы, обеспечивающей обмен информацией в электронной форме между страхователем, страховщиком, являющимся оператором этой информационной системы, и профессиональным объединением страховщиков, являющимся оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Перечень сведений, предоставляемых страхователем с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" при создании заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, определяется правилами обязательного страхования.

Доступ к официальному сайту страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" для совершения действий, предусмотренных настоящим пунктом, может осуществляться в том числе с использованием единой системы идентификации и аутентификации или официального сайта профессионального объединения страховщиков в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

При осуществлении обязательного страхования заявление о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, направленное страховщику и подписанное простой электронной подписью страхователя - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью страхователя - юридического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Непосредственно после оплаты страхователем страховой премии по договору обязательного страхования страховщик направляет страхователю страховой полис в виде электронного документа, который создается с использованием автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

Одновременно с направлением страхователю страхового полиса в виде электронного документа страховщик вносит сведения о заключении договора обязательного страхования в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона.

Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается (пункт 10.1).

Банком России устанавливаются форма заявления о заключении договора обязательного страхования, форма страхового полиса обязательного страхования, форма документа, содержащего сведения о страховании, форма заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и форма бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии.

Требования к использованию электронных документов и порядок обмена информацией в электронной форме между страхователем, потерпевшим (выгодоприобретателем) и страховщиком при осуществлении обязательного страхования, в частности признание информации в электронной форме, подписанной простой электронной подписью, электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, устанавливаются Банком России с соблюдением требований Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (пункт 11).

Из приведенных положений закона следует, что основанием для возникновения у страховщика обязательств по выплате страхового возмещения является договор страхования, который должен быть заключен в письменной форме, в том числе в виде электронного документа, и который вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса, если иное не предусмотрено этим договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, в период с по собственником автомобиля , год выпуска автомобиля - 2013, мощность двигателя 136 л.с., является ФИО2 (л.д.72,83).

у в произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого были причинены механические повреждения автомобилю «. Виновником ДТП является водитель ФИО2, управлявший автомобилем «

Гражданская ответственность ответчика - собственника автомобиля застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору страхования XXX .

ПАО «Аско-Страхование», признав заявленное событие страховым случаем, перечислило потерпевшему ФИО3 платежным поручением от в возмещение ущерба 68 219 руб. (л.д.14 об.).

В свою очередь страховая компания причинителя вреда - АО "АльфаСтрахование" перечислило на основании платежного поручения от сумму выплаченного страхового возмещения в размере 68 219 руб. в пользу ПАО "Аско-Страхование» (л.д.14).

В соответствии с подпунктом "д" пункта 1 статьи 14 Федерального закона N 40-ФЗ к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере произведенной потерпевшему страховой выплаты, если указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями).

В силу пп. "к" пункта 1 статьи 14 названного Закона к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Судом установлено, что в АО "АльфаСтрахование" от ФИО2 поступило заявление о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства в электронной форме. В заявлении указан адрес места жительства - (Якутия), , транспортное средство », год изготовления - 2019, категория «А» мотоциклы; в качестве лица, допущенного к управлению автомобилем - ФИО4

В этот же день АО "АльфаСтрахование" в подтверждение заключения договора ОСАГО направило ФИО2 страховой полис обязательного страхования серии в виде электронного документа, в котором единственным лицом, допущенным к управлению транспортным средством, указан ФИО4, размер страховой премии составил 445,82 руб. (л.д.15 об.).

Ответчиком ФИО2 в материалы дела представлена фотокопия договора ОСАГО ХХХ , где в качестве страхователя указан ФИО2, договор заключен на неограниченное количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством, размер страховой премии - 13 422,47 руб. (л.д.71).

Согласно сведениям с официального сайт РСА в договоре обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства ХХХ , заключенном между ФИО2 и АО «Альфастрахование», в качестве лиц допущенных к управлению транспортным средством указаны ограниченное количество лиц - 1 чел., размер страховой премии - 445,82 руб., регион использования - Саха (), категория транспортного средства «А» (л.д.73-74).

По данным РСА от в АИС ОСАГО имеются сведения о договоре ХХХ со сроком действия с по (расторгнут ), заключенном АО «Альфастрахование» в отношении страхователя/собственника ФИО2 Захид оглы ( г.р.), водителя ФИО4 ( г.р.) и категории 2А (отечественные мотоциклы и мотороллеры (VIN) (л.д.117).

В соответствии с частью 1 статьи 9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и соответствующих коэффициентов страховых тарифов.

При определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору ОСАГО, в числе прочего применяется коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО (КБМ).

Согласно Указанию Банка России от 28 июля 2020 г. N -У "О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», действовавшему на момент возникновения спорных правоотношений, при расчете страховой премии используется, в частности, коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства (далее - коэффициент КТ): для прочих городов и населенных пунктов Республика Саха (Якутия) - 0,64; для прочих городов и населенных пунктов Владимирской области - 1.

Указанным актом установлен коэффициент страховых тарифов в зависимости от мощности двигателя легкового автомобиля - коэффициент КМ, применяемый страховщиком при определении страховой премии по договору обязательного страхования. При определении мощности двигателя транспортного средства используются данные паспорта транспортного средства или свидетельства о регистрации транспортного средства.

Так, для транспортных средств мощностью свыше 50 до 70 лошадиных сил включительно установлен коэффициент КМ-1, в то время как для автомобилей с мощностью свыше 100 до 120 включительно - 1,2; свыше 120 до 150 включительно - 1,4.

Кроме того, коэффициент страховых тарифов в зависимости от отсутствия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего управление транспортным средством только указанными страхователем водителями (далее - коэффициент КО), определяется: при ограничении количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством - 1; при отсутствии ограничения - 1,94 для физических лиц.

Одновременно с этим, базовые ставки страховых тарифов зависят от технических характеристик транспортного средства, в частности для мотоциклов категории «А» - размер тарифа от 867 руб. до 1 579 руб., для автомобилей категории "B" - от 2 573 руб. до 6 166 руб., в зависимости от мощности двигателя.

Таким образом, указанные страхователем сведения о категории ТС, мощности двигателя транспортного средства и территории преимущественного использования транспортного средства влияют на размер страховой премии по договору ОСАГО.

Согласно пунктам 3 и 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В целях реализации указанного выше правового принципа абз. 1 п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена недопустимость осуществления гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действий в обход закона с противоправной целью, а также иного заведомо недобросовестного осуществления гражданских прав (злоупотребление правом).

Под злоупотреблением субъективным правом следует понимать любые негативные последствия, явившиеся прямым или косвенным результатом осуществления субъективного права.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в п. 1 постановления Пленума от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", добросовестным поведением является поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Проанализировав представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу, что при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа лицом, действующим по поручению и от имени страхователя ФИО2, были предоставлены страховщику недостоверные сведения относительно места жительства и территории преимущественного использования транспортного средства, а также категории транспортного средства, в связи с чем страховая премия по договору составила 445,82 руб., что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, в связи с чем, у АО «АльфаСтрахование» возникло право регрессного требования к ответчику.

В судебном заседании ответчиком ФИО2 не оспаривалось, что вышеуказанный полис ОСАГО по его поручению и от его имени был оформлен незнакомым мужчиной, за оказанную услугу он оплатил 4 000 руб., в подтверждение чего представил суду скриншот переписки (л.д.123-126) и чек о перечислении денежных средств получателю карты Исаевна З. При этом наличие статуса страхового агента и его полномочия на оформление договора им не выяснялись.

При наличии в материалах дела двух вариантов договора ОСАГО, суд исходит из действительности страхового полиса, представленного именно страховой компанией, поскольку отраженные в нем сведения полностью совпадают со сведениями, размещенными на сайте РСА, а в соответствии с пунктом 3.1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в настоящее время осуществляется создание и введение в эксплуатацию единой автоматизированной информационной системы, содержащей информацию о договорах страхования по видам страхования, предусмотренным подпунктами 6 и 14 пункта 1 статьи 32.9 указанного закона, страховых случаях и иную информацию об осуществлении страхования (далее - единая автоматизированная система). Оператором единой автоматизированной системы является профессиональное объединение страховщиков, созданное в соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", функции которого исполняет Российский Союз Автостраховщиков.

Судом отклоняются доводы ответчика и его представителя о добросовестности действий ФИО2 и отсутствии его вины при указании недостоверных сведений, поскольку являясь собственником спорного автомобиля и страхователем гражданской ответственности владельца транспортного средства при его использовании по договору ОСАГО в силу пункта 1.6 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных положением Банка России от N 431-П, именно он несет ответственность за полноту и достоверность предоставляемых страховщику сведений и документов.

Действуя разумно и добросовестно, в случае проявления должной степени заботливости, осмотрительности и заинтересованности, он не мог не обратить внимания на то, что размер страховой премии в предоставленном ему экземпляре страхового полиса указан в размере 13 422,47 руб., тогда как фактически им было оплачено за оформление спорного договора 4 000 руб., а также проверить достоверность внесенных от его имени сведений при заключении договора страхования, поскольку Российский союз Автостраховщиков обеспечивает доступ к информации о заключенных договорах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств посредством размещения ее на официальном сайте http://www.autoins.ru в информационно-телекоммуникационной сети Интернет.

Кроме того, в судебном заседании ответчик не смог подтвердить невозможность самостоятельного оформления данного полиса ОСАГО в установленном законом порядке либо через страховых агентов и страховых брокеров в соответствии с положениями п.5 ст.6.1 Закона Российской Федерации от N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации". По факту совершения в отношении него противоправных действий при заключении данного договора страхования ФИО2 в правоохранительные органы не обращался.

Таким образом, поскольку ответчик ФИО2 не был включен в полис ОСАГО как лицо, допущенное к управлению транспортным средством, и при заключении договора обязательного страхования в заявление страховщику были предоставлены недостоверные сведения, суд приходит к выводу об удовлетворения исковых требований страховщика и взыскании со страхователя в порядке регресса выплаченного потерпевшему страхового возмещения в размере 68 219 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 2 246,57 руб., которая подлежит возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АльфаСтрахование» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 Захид оглы, года рождения, паспорт <...> выдан МРО УФМС России по в , в пользу АО «АльфаСтрахование» в порядке регресса ущерб в размере 68 219 руб., возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 246,57 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий О.С.Ивлиева

Мотивированное решение изготовлено .