Мотивированное решение составлено 12.09.2022 КОПИЯ

Дело №2-645/2022

УИД 66RS0039-01-2022-000783-46

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2022 года г. Нижние Серги

Нижнесергинский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Николаева А.Г.,

при секретаре судебного заседания Майоровой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к С.Н.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к С.Н.И. о расторжении кредитного договора №, заключенного между С.Н.И. и ПАО «Восточный экспресс банк», взыскании задолженности по кредитному договору в размере 96 494,01 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 15 094,82 руб., процентов за пользование кредитом по ставке 20% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на предмет залога – квартиру, площадью 40,3 кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: , путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 900 000 руб.

В основании иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком С.Н.И. заключен кредитный договор за №), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму 300 000 руб. на срок 854 дня под 20% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.2.2.1 договора залога №/ZKV1, кредит предоставляется под залог имущества – квартиры под №, расположенной в в пгт. Верхние Серги. Ответчик ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора, допуская систематические просрочки в погашение основного долга и по уплате процентов, что подтверждается выписками. Соглашением сторон залоговая стоимость предмета залога определена в 900 000 руб. Просроченная задолженность возникла с 31.08.2021. На 26.05.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 240 дней. В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 284 631,49 руб. По состоянию на 26.05.2022 задолженность ответчика составляет 96 494,01 руб., из которых 91 294,10 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1 765,38 руб. – проценты, 2 326,72 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 54,83 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 966,58 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 86,40 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Из представленной выписки банка на 15.08.2022 следует, что общая сумма задолженности по кредиту составляет 31 227,37 руб. из которых основной долг – 21 074,48 руб., проценты по просроченному основному долгу – 5 308,09 руб., неустойка, начисленная на сумму просроченного к возврату основного долга, - 2 082,01 руб., неустойка, начисленная на сумму просроченных к уплате процентов за пользование кредитными средствами – 88,21 руб., неустойка, начисленная на сумму просроченных к уплате процентов – 207,54 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе – 2 467,05 руб. (л.д. 65-68).

Истец - представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.6).

Ответчик С.Н.И. иск не признала, суду объяснила, что платежи в погашение кредита осуществляет каждый месяц, график платежей на 27 месяцев.

Выслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено заключение между ПАО «Восточный экспресс банк» и С.Н.И. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 300 000 руб. на срок 27 месяцев от даты выдачи кредита под 20% годовых. Дата платежа – ежемесячно в календарную дату месяца, соответствующая дате выдачи кредита (лд. 31-40).

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору заемщика С.Н.И. в залог передан объект недвижимости – , расположенная в , что подтверждается также договором ипотеки №/ZKV1 (л.д.33, 41-43).

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, С.Н.И. является собственником указанного объекта недвижимости (л.д. 51-57).

Факт выдачи кредита банком С.Н.И. ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выпиской по счету (л.д. 16-18).

ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» вследствие реорганизации (л.д.24-29), а следовательно, кредитором С.Н.И.

Условия кредитования С.Н.И. разъяснены, данный факт ей не оспорен.

Из представленных истцом выписок по счету, в том числе после уточнения исковых требований (л.д. 11-15, 63-64), расчета задолженности (л.д. 16-18, 65-68), ответчиком приходных кассовых ордеров (л.д. 70-74) следует, что заемщиком производились выплаты в погашение кредита без нарушений в период с 29.07.2020 по 29.07.2021 включительно, впоследствии с 31.08.2021 график платежей заемщиком нарушался.

Согласно отметке банка на выписке по операциям клиента С.Н.И. задолженность по кредиту составляет 15 000 руб. (л.д. 70).

Принимая во внимание изложенное, оценив представленные доказательства по правилам ст. ст. 59, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу, что с С.Н.И. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 000 руб.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора и неисполнением требования банка в тридцатидневный срок суд считает, что имеются основания для расторжения заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и С.Н.И. кредитного договора №).

В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1 и ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 8.1, п. 8.2 договора залога (ипотеки), залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если заемщик (залогодатель) не исполнил свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных договором залога, кредитным договором и (или) действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно договору залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Сторонами стоимость предмета залога определена в 900 000 руб. (л.д.41).

Суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца об обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку размер задолженности незначителен по сравнению с предметом ипотеки, платежи в погашение возникшей задолженности ответчик продолжает вносить, намерена их погасить. В приобретенной по ипотечному кредиту квартире ответчик проживает в настоящее время, в связи с чем, у нее имеется заинтересованность в сохранении кредитного обязательства и надлежащем исполнении обязательств по нему перед банком.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ пропорционально удовлетворенной части исковых требований с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 600 руб., из которых 600 руб. составляет госпошлина по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, 6 000 руб. – госпошлина по требованию о расторжении кредитного договора.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к С.Н.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и С.Н.И..

Взыскать со С.Н.И. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 600 (шесть тысяч шестьсот) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение, в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись)

Копия верна. Судья: А.Г. Николаев