Дело № 2-1498/2023
УИД 21RS0006-01-2023-001793-03
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 декабря 2023 года г. Канаш
Канашский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Камушкиной Е.Н.,
при секретаре судебного заседания Викторовой Т.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Канашского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к Б.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил :
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к Б.С. о взыскании просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 111110 рублей 44 копейки по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3422 рубля 21 копейка.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Б.С. (далее – заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 587900 рублей под 23 % годовых на срок 60 месяцев. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 280310 рублей 59 копеек, которая была взыскана с ответчика на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № г. Канаш Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку кредитный договор не был расторгнут, в соответствии с положениями ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) Банк начислил просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (до дня возврата суммы займа) в сумме 111110 рублей 44 копейки. Требование Банка от ДД.ММ.ГГГГ о погашении указанной суммы ответчиком не выполнено.
Представитель истца - ПАО Сбербанк, извещенный о дате, месте и времени судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия (л.д. <данные изъяты>).
Ответчик Б.С. о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. <данные изъяты>), в суд не явился. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ исковые требования не признал, поскольку задолженность, взысканная с него в пользу Банка на основании судебного приказа, погашена им в полном объеме. При этом ПАО Сбербанк о наличии у него какой-либо задолженности по данному кредитному договору ему не сообщал, требование о взыскании задолженности появилось после его обращения в Банк с целью восстановления банковской карты. В письменном заявлении ответчик Б.С. просит применить к заявленным исковым требованиям срок исковой давности, а также принять во внимание даты удержаний суммы задолженности из его заработной платы (л.д.<данные изъяты>).
Исследовав материалы гражданского дела, выслушав и изучив доводы ответчика, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).
В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Б.С. был заключен кредитный договор № (далее – договор) на сумму 587900 рублей 00 копеек под 23 % годовых на срок 60 месяцев с уплатой ежемесячных аннуитетных платежей в размере 16573 рубля 18 копеек в соответствии с «Индивидуальными условиями», Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью договора.
С условиями кредитного договора, графиком платежей Б.С. был ознакомлен, также с ними согласен, о чем свидетельствует его подпись в договоре (л.д.<данные изъяты>).
В течение срока действия кредитного договора заемщик Б.С. свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности, в связи с чем ПАО Сбербанк обратился к мировому судье судебного участка № г. Канаш Чувашской Республики с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Б.С. задолженности по кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № г. Канаш Чувашской Республики был вынесен судебный приказ № о взыскании с Б.С. в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а именно: основного долга - 266184 рубля 97 копеек, процентов за пользование кредитом - 10476 рублей 48 копеек, неустойки за просроченный основной долг - 3228 рублей 76 копеек, неустойки за просроченные проценты - 420 рублей 38 копеек, расходов по оплате государственной пошлины - 3001 рубль 55 копеек, то есть всего в сумме 283312 рублей 14 копеек (л.д. <данные изъяты>).
ДД.ММ.ГГГГ на основании вышеуказанного судебного приказа в отношении должника Б.С. возбуждено исполнительное производство №, которое окончено ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 47 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (л.д. <данные изъяты>).
Согласно справке Канашского РОСП УФССП России по Чувашской Республике-Чувашии о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.<данные изъяты>), реестру перечисляемых сумм к заявке на кассовый расход (л.д.<данные изъяты>) с должника Б.С. в счет погашения задолженности взыскано и перечислено взыскателю ПАО Сбербанк 283312 рублей 14 копеек, в том числе:
в <данные изъяты> году: ДД.ММ.ГГГГ – 9456 рублей 65 копеек, ДД.ММ.ГГГГ – 3961 рубль 71 копейка, 24 мая -190 рублей 20 копеек, 17 сентября – 28975 рублей 54 копейки, 19 октября – 39352 рубля 48 копеек, 17 ноября - 42310 рублей, 17 декабря – 45644 рубля 50 копеек;
в <данные изъяты> году: 15 февраля – 47341 рубль, 16 февраля -11026 рублей 55 копеек, 28 апреля – 43 рубля 22 копейки, 18 мая -31736 рублей 73 копейки, 01 июня – 6286 рублей 93 копейки, ДД.ММ.ГГГГ -16986 рублей 63 копейки.
Согласно пункту 3.3.1 Общих условий кредитования предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
В соответствии с п.3.5 Общих условий кредитования при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году –действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
Поскольку кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № между сторонами не был расторгнут, в соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ, пунктом 3.3.1 Общих условий кредитования истец начислил проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть по дату погашения основного долга ответчиком.
Согласно расчету истца за указанный период просроченные проценты составляют 111110 рублей 44 копейки (л.д.<данные изъяты>).
Представленный ПАО Сбербанк расчет судом проверен, суд считает его арифметически верным и соответствующим условиям кредитного договора, а также положениям действующего законодательства, поскольку расчет процентов Банком произведен исходя из остатка основной долга по кредиту, размера процентной ставки, установленной кредитным договором, количества дней просрочки за указанный период, а также поступивших от ответчика платежей, распределенных Банком с учетом очередности погашения сумм задолженности, предусмотренной пунктом 3.13 Общих условий кредитования.
Доводы ответчика, что задолженность по кредитному договору с него взыскана в полном объеме через службу судебных приставов и оснований для взыскания иных процентов у истца не имеется, суд отклоняет, так как они основаны на неверном толковании действующего законодательства. Как указано выше, в связи с несвоевременным погашением задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом подлежат начислению по дату погашения основного долга.
В соответствии с пунктом 3.10 Общих условий кредитования датой погашения задолженности по договору является дата перечисления денежных средств со счета (ов), а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета заемщика/ созаемщиков, третьего лица, открытого у кредитора, в погашение обязательств по договору.
При указанных обстоятельствах, являются несостоятельными доводы ответчика о том, что при расчете просроченных процентов в качестве даты погашения долга необходимо учитывать даты удержания задолженности по его месту работы на основании исполнительного документа, а не даты поступления денежных средств с депозитного счета службы судебных приставов на счет истца.
Кроме того, именно на Б.С. лежит обязанность исполнить в добровольном порядке принятые на себя обязательства по кредитному договору, а также исполнить вступивший в законную силу судебный акт. Сведений о нарушении сроков перечислений денежных средств взыскателю по исполнительному производству не установлено. Также в материалах дела отсутствуют сведения о том, что Банк отказывался принимать от ответчика денежные средства в счет погашения задолженности.
Вместе с тем, суд находит заслуживающими внимание доводы ответчика о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк направило в адрес заемщика Б.С. требование (претензию) о погашении просроченных процентов за пользование кредитом в размере 111110 рублей 44 копейки, которое ответчиком не исполнено (л.д. <данные изъяты>), в связи с чем истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Б.С. указанной суммы (л.д.<данные изъяты>).
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № г. Канаш Чувашской Республики был вынесен судебный приказ № о взыскании с Б.С. в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 111110 рублей 44 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1711 рублей 10 копеек (л.д. <данные изъяты>), который отменен ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника Б.С. (л.д. <данные изъяты>).
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По смыслу п.2 ст.811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Поскольку вышеуказанным судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ досрочно взыскан остаток основного долга по кредиту, у Б.С. возникла обязанность досрочно возвратить всю сумму кредита.
В силу п. п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Судом установлено, что ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье судебного участка № г. Канаш Чувашской Республики с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Б.С. просроченных процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 111110 рублей 44 копейки в электронном виде ДД.ММ.ГГГГ (л.д.<данные изъяты>).
Принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), неистекшая часть срока исковой давности в период рассмотрения заявления о выдаче судебного приказа составляет менее шести месяцев, с учетом приведенных разъяснений, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по просроченным процентам, подлежащим оплате до ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен, а платежам, подлежащим оплате после ДД.ММ.ГГГГ - не пропущен.
Какие-либо доказательства, свидетельствующие о принятии истцом мер по взысканию процентов в судебном порядке ранее ДД.ММ.ГГГГ, о наличии оснований для приостановления или прерывания течения срока исковой давности, а также об уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом суду не представлено.
При изложенных обстоятельствах, подлежат отклонению требования ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30777 рублей 68 копеек с учетом правил арифметики об округлении сумм до сотых долей, исходя из следующего расчета: 266184 рубля 97 копеек (сумма основного долга) х 23 % (процентная ставка по кредитному договору) / 366 (количество дней в 2020 году) х 184 дня (период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
При этом суд исходит из того, что из истории погашений по договору (л.д.<данные изъяты>), информации Канашского РОСП УФССП России по Чувашской Республике-Чувашии (л.д.<данные изъяты>) следует, что погашение задолженности по кредитному договору в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не производилось, следовательно, сумма основного долга по кредитному договору в указанный период составила 266184 рубля 97 копеек.
С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что с Б.С. в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 80332 рубля 76 копеек (111110 рублей 44 копейки - 30777 рублей 68 копеек), а в удовлетворении требований о взыскания остальной суммы оснований не имеется по причине пропуска исковой давности.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в общей сумме 3422 рубля 21 копейка по платежным поручениям от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. <данные изъяты>) и от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. <данные изъяты>).
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 2474 рубля 26 копеек (3422 рубля 21 копейка х 72,30 %), то есть пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований (80332 рубля 76 копеек /111110 рублей 44 копейки х100% = 72, 30 %).
Руководствуясь статьями 194- 199 ГПК РФ, суд
решил :
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к Б.С. удовлетворить частично.
Взыскать с Б.С. (ИНН <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>) просроченные проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 80332 (восемьдесят тысяч триста тридцать два) рубля 76 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2474 (две тысячи четыреста семьдесят четыре) рубля 26 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Сбербанк к Б.С. – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Канашский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий Е.Н. Камушкина
Мотивированное решение составлено 20 декабря 2023 года