УИД 12RS0003-02-2023-003057-37 Дело № 2-2311/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Йошкар-Ола 05 мая 2025 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Конышева К.Е.,

при секретаре Ивановой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просил взыскать задолженность по основному долгу по договору займа <номер> от <дата> в размере 149390 руб.; проценты по договору займа <номер> от <дата> за период по 15.05.2023 в размере 163553,60 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с 16.05.2023 в размере 0,23% в день от суммы основного долга до момента полного исполнения обязательств по возврату основного долга (на момент рассмотрения спора – 149390 руб.); неустойку в размере 66926,72 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 7299 руб.; почтовые расходы в размере 63 руб. Также просил обратить взыскание на жилое помещение (комнату), площадью 17,6 кв.м, расположенное по адресу: <адрес> <адрес> с кадастровым номером <номер>, путем продажи ее с публичных торгов с установлением начальной продажной цены имущества в размере 600000 руб.

В обоснование исковых требований указано, что <дата> между сторонами заключен договор займа, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен заем на предпринимательские нужды в размере 151000 руб., сроком по 19.06.2026, с уплатой процентов 84% годовых. В качестве обеспечения исполнения условий кредитного договора ответчиком банку была передана в залог указанная выше комната. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств истец обратился в суд с настоящим иском.

Заочным решением Йошкар-Олинского городского суда от 31.07.2023 постановлено исковое заявление о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Определением суда от 28.03.2025 заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

В судебное заседание стороны не явились, извещены, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п.1,2,3 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, <дата> между ООО МКК «Френзи» как займодавцем и ответчиком как заемщиком заключен договор займа, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере 151000 руб., сроком по 19.06.2026. Заем предоставлен на предпринимательские цели. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере 84% годовых.

В случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, кредитор имеет право требовать уплаты пени в размере 0,1% от непогашенной суммы задолженности по возврату займа и уплаты суммы процентов за каждый день просрочки платежа (п.6 договора).

В обеспечение обязательств по договору залога <номер> от <дата>, в залог займодавцу передано жилое помещение ответчика расположенное по адресу: <адрес> <адрес> кадастровый номер <номер>. <дата> произведена регистрация залога (ипотеки).

ООО МКК «Френзи» свои обязательства по договору займа исполнило в полном объеме, передав сумму займа <дата> (РКО <номер> от <дата>), тогда как ответчик обязательства по договору не исполняет с февраля 2022 года, остаток по основному долгу – 149390 руб.

В соответствии с п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п.1 ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

<дата> между цедентом ООО МКК «Френзи» и цессионарием истцом заключен договор уступки прав требования <номер>, согласно которому право требования задолженности с ответчика по договору <номер> от <дата> цедент уступил истцу.

<дата> истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки. Данное требование ответчиком удовлетворено не было.

Принимая во внимание вышеприведенные обстоятельства неисполнения ответчиком своих обязательств перед истцом, суд приходит к выводу о возникновении у последнего права требовать возврата ответчиком всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на <дата> задолженность ответчика по спорному договору по основному долгу перед истцом составила 149390 руб.

Ответчик в ходе судебного разбирательства не оспаривал тот факт, что сумма займа возвращена не была.

Расчет истца является правильным, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что названная сумма задолженности подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Истцом также заявлены ко взысканию требования о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 25.01.2022 по 15.05.2023 и с 16.05.2023 по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга, исходя из процентной ставки, предусмотренной договором 84% годовых от остатка суммы задолженности по основному долгу.

Проценты за период с 25.01.2022 по дату рассмотрения спора составляют 411186,77 руб. исходя из расчета с 25.01.2022 по 31.12.2023 242723,96 руб. (149390 руб. * 84% *706 дн./365) + с 01.01.2024 по 31.12.2024 125487,60 руб. (149390 руб. * 84% *366 дн./366) + 42975,21 руб. с 01.01.2025 по 05.05.2025. Проценты за период с 06.05.2025 по дату возврата суммы основного долга подлежат взысканию в силу п.3 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ссылка ответчика на то, что проценты являются завышенными, судом отклоняются.

В соответствии с ч.8 - 11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению. Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Для потребительских микрозаймов с обеспечением в виде залога на сумму предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 2 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, установлено в размере 90,825% при среднерыночном значении 68,119%.

Размер процентов по настоящему договору соответствует процентной ставке полной стоимости займа (среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов), установленной Банком России для договоров, заключаемых во 2 квартале 2021 года.

Истцом также начислена предусмотренная спорным договором неустойка в сумме 66926,72 руб.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Расчет суммы неустойки, предъявленной к взысканию, является верным, соответствует условиям договора. Вместе с тем, с учетом превышения размера неустойки, предусмотренной условиями договора (36,5% годовых), относительно размера ключевой ставки Банка России, суд полагает указанные суммы несоразмерными последствиям нарушения ответчиком своих обязательств перед истцом, в связи с чем с учетом ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка должна быть снижена и подлежит взысканию в размере 20000 руб.

В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Принимая во внимание, что исполнение обязательств ответчика перед истцом в полном объеме обеспечено залогом вышеуказанной квартиры, которая на момент рассмотрения дела также принадлежит ответчику на праве собственности, суд приходит к выводу об удовлетворении требований об обращении взыскания на данное имущество.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Ответчиком представлен отчет ООО КБ «Гудвилл» №17608-04-2025, согласно которому стоимость указанного объекта недвижимости на дату 16.04.2025 составляет 924000 руб.

В связи с этим суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 739200 руб. (924000*80%).

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7299 руб., а также почтовые расходы по отправке копии иска в размере 63 руб.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС <номер>) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <номер>):

- задолженность по основному долгу по договору займа №<номер> от <дата> в размере 149390 руб.;

- проценты по договору займа <номер> от <дата> за период по <дата> в размере 411287,04 руб.;

- проценты за пользование займом, начиная с 06.05.2025 в размере 0,23% в день от суммы основного долга до момента полного исполнения обязательств по возврату основного долга (на момент рассмотрения спора – 149390 руб.);

- неустойку в размере 20000 руб.;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 7299 руб.;

- почтовые расходы в размере 63 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2 (СНИЛС <номер>), – жилое помещение (комнату), площадью 17,6 кв.м, расположенное по адресу: <адрес> <адрес>, с кадастровым номером <номер>, путем продажи ее с публичных торгов с установлением начальной продажной цены имущества в размере 739200 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья К.Е.Конышев

Мотивированное решение составлено 06.05.2025.