Дело №2-1078/2022
УИД 42RS0012-01-2022-001875-62
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Мариинский городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Тураевой Н.Р.,
при секретаре Тарасенко О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Мариинске Кемеровской области
07 декабря 2022 года
дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала -Кемеровское отделение №8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Кемеровское отделение №8615 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 27.11.2019 банк зачислил на счет заемщика денежные средства в размере 450000,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету.
Денежные средства зачислены на основании кредитного договора №<...> от 27.11.2019, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть Банку указанную денежную сумму.
Заключение договора подтверждается следующими документами: Индивидуальными условиями «Потребительского кредита» и общими условиями кредитования.
Заемщик денежные средства Банку не возвратил, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.
Исходя из положений ст.ст.809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. В силу ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как указано в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 05.04.2011 №16324/10, даже в случае отсутствия оригинала договора займа с учетом доказанности реального исполнения заимодавцем своей обязанности по предоставлению займа у заемщика, в свою очередь возникает обязательство по возврату заемных денежных средств.
По состоянию на 10.10.2022 у должника перед Банком образовалась задолженность в размере 427744,84 рубля, в том числе: основной долг - 368672,57 рублей, проценты по ключевой ставке Банка России - 59072,27 рублей.
Банк направил заемщику требование о возврате суммы задолженности и процентов, копия реестров почтовых отправлений прилагается. Данное требование до настоящего момента не выполнено.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору №<...> от 27.11.2019 по состоянию на 10.10.2022 в размере 427744,84 рубля, в том числе: просроченный основной долг - 368672,57 рублей, просроченные проценты - 59072,27 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7477,45 рублей, а всего взыскать 435222 рубля 29 копеек.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен надлежащим образом, согласно просительной части иска дело просит рассмотреть в свое отсутствие.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.
Суд, руководствуясь ст.167 ГКП РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ч.2 ст.807 ГК РФ).
Исходя из положений ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с положениями ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (ч.1).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (ч.2).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч.3).
В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (ч.4).
Согласно ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии с ч.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Судом установлено, что 20.12.2017 ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение карты, согласно которому просил выдать ему дебетовую карту ПАО Сбербанк и открыть счет карты <...>, в данном заявлении указано, что был заключен договор банковского обслуживания №<...>, номер телефона заявителя: <...>.
Согласно п.3 Подтверждения заключения договора на выпуск и обслуживание дебетовой карты, ФИО1 согласен, что настоящее заявление в совокупности с Условиями по дебетовой карте, Памяткой держателя и Тарифами являются заключенным между ним и ПАО Сбербанк Договором на выпуск и обслуживание дебетовой карты ПАО Сбербанк, заявление является документом, подтверждающим факт заключения договора.
Согласно данным анкеты клиента (л.д.48-52) ФИО1, <...>, имеет вклады, в том числе № счета <...>, открытый 20.12.2017.
Согласно данным отчета по кредитной карте от 17.10.2022 ФИО1, карта <...> (л.д.54-55).
Согласно выписке <...> (л.д.11) 25.11.2019 - приходил пароль для подтверждения заявки на кредит: сумма 450000 рублей, срок <...> мес., процентная ставка от <...>% годовых; 27.11.2019 - приходил пароль для подтверждения кредита: сумма 450000 рублей, срок <...> мес., процентная ставка <...>% годовых, карта зачисления <...>; 27.11.2019 пришло сообщение о перечислении кредита на сумму 450000 рублей, <...>.
27.11.2019 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №<...> на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, которые подписаны ФИО1 простой электронной подписью, в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 450000,00 рублей, на срок <...> месяцев, под <...>% годовых (л.д.15-16).
Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в срок и на условиях договора.
Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что заемщик должен осуществить 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 10919,23 рубля.
Согласно графику платежей к кредитному договору №<...> от 27.11.2019 (л.д.13) дата фактического предоставления кредита - 27.11.2019, дата первого платежа 28.12.2019, ежемесячные платежи - 10919,23 рубля, последний платеж 27.11.2024 - 10699,74 рубля.
Согласно п.12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора, установлена неустойка в размере <...>% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.
Согласно п.14 Индивидуальных условий, при заключении кредитного договора заемщик ознакомлен с общими условиями кредитования и согласен с ними.
Согласно п.17 индивидуальных условий сумма кредита будет зачислена на счет №<...>.
Пунктом 22 индивидуальных условий, индивидуальные условия оформлены заемщиком в виде электронного документа. Он признает, что подписанием им индивидуальных условий является подтверждение им подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод им в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с Общими условиями.
Согласно п.2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лип по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия кредитования), кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении Кредита. Информация о принятии Кредитором положительного решения доводится до сведения Заемщика/Созаемщиков любым из способов, предусмотренных Договором, не позднее дня, следующего за днем принятия данного решения.
Согласно п.2.2 Общих условий кредитования, датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления Кредита на Счет кредитования.
Согласно п.3.1 Общих условий кредитования, погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату.
Согласно п.3.4 Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик/Созаемщики уплачивает (ют) Кредитору Неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.
В рассматриваемом случае кредитный договор №<...> от 27.11.2019 был заключен между ПАО Сбербанк и ФИО1 посредством заполнения и направления заявки в системе «Сбербанк Онлайн», где размещена необходимая информация для заключения кредитного договора, ФИО1 после ознакомления с индивидуальными условиями кредитования, согласился с ними и принял. Для этих целей ФИО1 при оформлении заявки-анкеты на получение кредита, прошел процедуру идентификации пользователя с присвоением пароля путем отправки смс-сообщений.
Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применение средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных договором банковского обслуживания, удовлетворяют требования совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.
В соответствии с условиями договора заемщику был предоставлен кредит в размере 450000,00 рублей, заемщик воспользовался кредитными денежными средствами в полном объеме из предоставленной ему суммы кредита, что подтверждается отчетом по кредитной карте (л.д.22-28), выпиской по счету №<...> (л.д.54).
Воспользовавшись заемными денежными средствами, ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи не вносит, в результате чего образовалась просроченная задолженность.
По состоянию на 10.10.2022 задолженность по договору составляет 427744,84 рубля, из которых: ссудная задолженность - 368672,57 рублей; задолженность по процентам - 59082,27 рублей (л.д.9-10).
09.09.2022 ответчику ФИО1 банком было направлено требование о досрочном возврате задолженности, процентов за пользование предоставленными денежными средствами, с указанием на то, что досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 10.10.2022, общая сумма задолженности по состоянию на 09.09.2022 составляла 422361,21 рубль (л.д.29).
Указанное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено.
Проверив представленный расчет задолженности по кредитному договору, который не оспаривался ответчиком, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, оснований сомневаться в расчете задолженности по возврату основного долга и процентов у суда не имеется. Альтернативного расчета задолженности ответчиком за время рассмотрения дела в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено, как и доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности перед истцом.
Учитывая, что ответчик ФИО1, являясь заемщиком по кредитному договору №<...> от 27.11.2019, ненадлежаще исполнял свои обязательства, допустил образование задолженности, которая не оплачена до настоящего времени, нарушив тем самым как условия договора, так и требования закона, на основе которого он был заключен, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №<...> от 27.11.2019 по состоянию на 10.10.2022, которая составляет 427744,84 рубля, из которых: ссудная задолженность - 368672,57 рублей; задолженность по процентам - 59072,27 рублей.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных, судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом ПАО «Сбербанк России» заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме 7477,45 рублей (платежное поручение на л.д.8).
Указанные расходы суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в заявленном размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Кемеровское отделение №8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <...>,в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН: <***>, ИНН: <***>), сумму задолженности по кредитному договору №<...> от 27.11.2019 по состоянию на 10.10.2022 в размере 427744,84 рубля, из которых: просроченный основной долг - 368672,57 рублей; просроченные проценты - 59072,27 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7477,45 рублей, всего взыскать: 435222 (четыреста тридцать пять тысяч двести двадцать два) рубля 29 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда, путем подачи апелляционной жалобы через Мариинский городской суд Кемеровской области, в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья - Н.Р.Тураева
Мотивированное решение изготовлено 14 декабря 2022 года.
Судья - Н.Р.Тураева
Решение не вступило в законную силу
Судья - Н.Р.Тураева
Секретарь - О.Н.Тарасенко
Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела №2-1078/2022 Мариинского городского суда Кемеровской области.
Секретарь - О.Н.Тарасенко