Решение по делу № 2-299/2023 от 21.08.2023

43RS0042-01-2023-000226-15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 августа 2023 года пгт Юрья Кировской области

Юрьянский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Орловой И.В.,

при секретаре Земляникиной Е.Г.,

при участии представителя истца ПАО Сбербанк ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-299/2023 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка к Дмитриевой Алине Евгеньевне, Дмитриеву Марселю Евгеньевичу, администрации Юрьянского городского поселения, МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области о взыскании задолженности по кредитной карте, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Дмитриевой А.Е. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование иска указало, что ФИО10 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на выдачу кредитной карты <данные изъяты>. Ему была выдана кредитная карта с лимитом в сумме 62 000 руб. под 23,9% годовых. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж рассчитывается как 10% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно. Должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. Впоследствии банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ должник умер. За период с ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 76 075,13 руб., из которой сумма основного долга 63 656,41 руб., проценты 12 418,72 руб.

ПАО Сбербанк просит взыскать с Дмитриевой А.Е. в пределах наследственного имущества сумму задолженности по договору кредитной карты в размере 76 075,13 руб., из которой сумма основного долга 63 656,41 руб., проценты 12 418,72 руб. В случае признания имущества умершего выморочным взыскать с администрации/Росимущества задолженность пропорционально наследственному имуществу.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены администрация Юрьянского городского поселения, МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен Дмитриев М.Е. (дело № 2-299/2023 л.168-169).

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Дмитриеву М.Е., ФИО2, Дмитриевой А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО11 и банк заключили кредитный договор № <№>, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 317 966,95 руб. под 13,4% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства зачислены на счет заемщика. Банку стало известно, что заемщик умер. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 207 635,04 руб., в том числе 190 445,45 руб. – основной долг, 17 189,59 руб. – проценты. Задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ. ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № <№>, заключенный с ФИО12, взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с надлежащего ответчика Дмитриева М.Е., ФИО2, Дмитриевой А.Е. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № <№> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 207 635,04 руб., в том числе основной долг 190 445,45 руб., проценты в размере 17 189,59 руб., расходы по оплате госпошлины 5276,35 руб. При установлении оснований для признания имущества выморочным взыскать задолженность с администрации/Росимущества пропорционально наследственному имуществу.

Данное исковое заявление принято к производству суда, делу присвоен номер 2-447/2023.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело № 2-447/2023 объединено с гражданским делом № 2-299/2023 в одно производство.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представитель ПАО Сбербанк по доверенности ФИО1 требования о взыскании задолженности с Дмитриевой А.Е., Дмитриева М.Е., ФИО2, администрации Юрьянского городского поселения, МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области поддержала.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в отношении ответчика ФИО2 прекращено.

Ответчики Дмитриева А.Е., Дмитриев М.Е., представитель администрации Юрьянского городского поселения, МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области не явились, извещены надлежащим образом.

Администрация Юрьянского городского поселения в отзыве указывает, что не является ответчиком по делу, так как жилое помещение по адресу: <адрес> не находится в муниципальной собственности. У ФИО13 есть наследники Дмитриева А.Е., Дмитриев М.Е. От Дмитриева М.Е. отказа от принятия наследства не имеется. Дмитриев М.Е. находится на специальной военной операции. Администрация просит рассмотреть деть без участия своего представителя, принять решение на усмотрение суда.

МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области в отзыве на иск указывает на отсутствие доказательств, дающих основания для признания имущества выморочным.

От Дмитриева М.Е. поступил отзыв на иск, из которого следует, что наследство после смерти отца он не принимал, принимать не намерен, просил рассмотреть дело без своего участия.

Судом исследованы письменные материалы дела.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из смысла ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счёт займодавца.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО14 от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты между ПАО Сбербанк и ФИО15 был заключен кредитный договор № <№> с предоставлением кредитной карты <данные изъяты> с лимитом 62000 руб., под 23,9% годовых (дело № 2-299/2023 л.11, 12-13).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия) данные Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомов тарифов на услуги, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты (дело № 2-299/2023 л.13-18).

В соответствии с п.3.5 Условий банк начисляет на сумму основного долга проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

Пунктом 5.2.8 Условий предусмотрено, что при нарушении Условий банк направляет клиенту требование о досрочной оплате суммы общей задолженности по карте, включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, выпустил и выдал заемщику кредитную карту.

Согласно представленному расчету, задолженность ФИО16 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 76 075,13 руб., из которой сумма основного долга 63 656,41 руб., проценты с ДД.ММ.ГГГГ - 12 418,72 руб.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, соответствует цене заявленного иска, оснований сомневаться в правильности данного расчета у суда не имеется.

В соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк представило ФИО17. кредит 317 966,95 руб. под 13,40% годовых на 60 месяцев. Предусмотрено внесение 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 7300 руб. (дело № 2-447/2023 л.15).

Денежные средства были перечислены банком на счет заемщика (дело № 2-447/2023 л.38).

Согласно представленному расчету задолженность ФИО18 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 207635,04 руб., из которой сумма основного долга 190445,45 руб., проценты с ДД.ММ.ГГГГ - 17 189,59 руб.

ФИО19 умер ДД.ММ.ГГГГ (дело № 2-299/2023 л.27).

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В соответствии с п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу п.п.1, 2 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 2. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из информации, представленной ЗАГС, следует, что ФИО20 с ДД.ММ.ГГГГ состоял в браке с ФИО2 Брак прекращен ДД.ММ.ГГГГ.

На дату смерти ФИО21 в браке не состоял.

У ФИО22 есть дети: Дмитриева А.Е., Дмитриев М.Е. (дело № 2-299/2023 л.56-57).

Таким образом, наследниками ФИО23 являются его дети: Дмитриева А.Е., Дмитриев М.Е.

Из информации, представленной МО МВД России «Юрьянский», следует, что ФИО24 на дату смерти (ДД.ММ.ГГГГ) был зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> (дело № 2-299/2023 л.59).

Дмитриева А.Е. с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>; зарегистрирована по месту пребывания с ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес> (дело № 2-299/2023 л.60).

Из материалов наследственного дела ФИО3, представленного нотариусом ФИО27, следует, что Дмитриева А.Е. обратилась к нотариусу с заявлением об отказе от принятия наследства (дело № 2-299/2023 л.63).

Следовательно, Дмитриева А.Е. наследство после смерти отца ФИО25 не приняла.

Из информации, представленной МО МВД России «Юрьянский», следует, что Дмитриев М.Е. зарегистрирован по месту жительства с ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес> (дело № 2-299/2023 л.109-110).

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ Дмитриева А.Е. пояснила, что ее брат Дмитриев М.Е. наследство не принимал, не будет принимать. На момент смерти ФИО26 Дмитриев М.Е. в <адрес> не находился (дело № 2-299/2023 л.89-90).

Из информации, поступившей из Военного комиссариата Юрьянского, Мурашинского и Опаринского районов, ЗАТО Первомайский Кировской области от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что Дмитриев М.Е. заключил контракт о прохождении военной службы в войсковой части <№>; приказ от ДД.ММ.ГГГГ № <№> (дело № 2-299/2023 л.106).

Таким образом, из объяснений Дмитриевой А.Е. и ответа комиссариата следует, что на дату смерти ФИО28 ДД.ММ.ГГГГ Дмитриев М.Е. в <адрес> отсутствовал.

Судом был сделан запрос в Войсковую часть <№> для уточнения сведений о том, был ли направлен Дмитриев М.Е. для выполнения задач специальной военной операции (в какой период). Ответ на запрос не получен.

Из отзыва Дмитриева М.Е. на иск следует, что он наследство после смерти отца не принимал и принимать не намерен.

Кроме того, согласно информации, представленной МО МВД России Юрьянский, Дмитриев М.Е. с ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован по месту пребывания по адресу: <адрес> (регистрация по месту пребывания в доме отдыха, санатории, гостинице и пр.).

Таким образом, суд считает установленным, что Дмитриев М.Е. фактически наследство после смерти отца не принимал. К нотариусу с заявлением о принятии наследства Дмитриев М.Е. также не обращался.

На основании изложенного можно сделать вывод, что никто из наследников не принял наследство после смерти ФИО29

По смыслу ст.1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с п.1 ст.1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В силу п.2 ст.1151 ГК РФ в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Согласно разъяснениями, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п.1 ст.1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным (пункт 50).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 постановления).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61).

Установлено, что на дату смерти ФИО30 являлся собственником здания (жилого) по адресу: <адрес>, кадастровый номер <№>. Право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ (дело № 2-299/2023 л.32, 55).

В соответствии с заключением о стоимости имущества, представленным ПАО Сбербанк, стоимость жилого дома на ДД.ММ.ГГГГ составляет 332 000 руб. (дело № 2-299/2023 л.33-34).

Из ответов ПАО «Норвик Банк», АО КБ «Хлынов», АО «Тинькофф Банк», АО «Райффайзенбанк», ПАО «Промсвязьбанк», АО «Россельхозбанк», Банк ВТБ (ПАО) (л.д.69, 70, 72, 74, 75, 78,104) следует, что ФИО31 счетов в банках не имел.

Из информации, поступившей из ИФНС, следует, что ФИО32 было открыто три счета в <данные изъяты> (л.д.100).

На ДД.ММ.ГГГГ на счетах ФИО33 в <данные изъяты> находились денежные средства:

- 25,80 руб. на счете <№>;

- 18,07 руб. на счете <№>;

- 22776,26 руб. на счете <№>;

- 0 руб. на счете <№>.

В настоящее время находятся денежные средства 25,80 руб., 18,07 руб., 11230,15 руб. соответственно (л.д.111-113).

Из выписки по счету <№> следует, что ДД.ММ.ГГГГ имело место погашение кредита через <данные изъяты> – списание со счета <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ поступило 10353,89 руб. окончательный расчет по заработной плате, ДД.ММ.ГГГГ имело место погашение кредита через <данные изъяты> – списание со счета по 7300 руб. (дело № 2-299/2023 л.114-115).

Анализ расчета истца по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ позволяет сделать вывод, что списанные денежные средства зачислены в счет погашения долга по данному кредитному договору (дело № 2-447/2023 л.27-28). Сумма задолженности определена с учетом указанных погашений задолженности.

Находятся на счетах наследодателя денежные средства в сумме 11274,02 руб.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что имущество ФИО34 в виде жилого помещения - здания по адресу: <адрес>, кадастровый номер <№> является выморочным, перешло к МО Юрьянское городское поселение.

Имущество ФИО35 в виде денежных средств на счете <№> в размере 11230,15 руб.; на счете <№> в размере 25,80 руб.; на счете <№> в размере 18,07 руб. является выморочным, перешло к МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области. Всего – 11274,02 руб.

Следовательно, МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области должно отвечать по долгам наследодателя ФИО36 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества – 11274,02 руб.; администрация МО «Юрьянское городское поселение» - в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества – стоимости жилого помещения по адресу: <адрес>, кадастровый номер <№> (согласно заключению о стоимости имущества, представленному ПАО Сбербанк, стоимость жилого дома на ДД.ММ.ГГГГ составляет 332 000 руб.).

Общий размер задолженности ФИО37 по кредитным обязательствам перед ПАО Сбербанк составляет 283 710,17 руб.

Исходя из положений вышеприведенных норм материального права, а также установленных фактических обстоятельств дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания в солидарном порядке с администрации МО Юрьянское городское поселение и МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области в пользу ПАО Сбербанк задолженности по эмиссионному контракту <№> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76075,13 руб.; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № <№> в размере 207 635,04 руб. - в пределах стоимости выморочного имущества, перешедшего к каждому из указанных лиц.

Оснований для удовлетворения исковых требований, предъявленных к Дмитриевой А.Е., Дмитриеву М.Е., не имеется.

Пунктом 2 ст.450 ГК РФ предусмотрена возможность расторжения договора по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При изложенных выше обстоятельствах суд считает, что имеются оснований для расторжения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № <№>.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с администрации муниципального образования Юрьянское городское поселение подлежит взысканию сумма уплаченной госпошлины в пользу истца ПАО Сбербанк в размере 7450,29 руб., с МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области – 308,31 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты (заявление от ДД.ММ.ГГГГ № <№>), заключенному с ФИО38, в размере 76 075 рублей 13 копеек, из которой сумма основного долга 63 656 рублей 41 копейка, проценты 12 418 рублей 72 копейки;

задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № <№>, заключенному с ФИО39, в размере 207 635 рублей 04 копейки, из которой сумма основного долга 190 445 рублей 45 копеек, проценты 17 189 рублей 59 копеек,

солидарно с администрации муниципального образования Юрьянское городское поселение Юрьянского района Кировской области (ИНН <***>) - в пределах стоимости выморочного имущества здания (жилого) по адресу: <адрес>, кадастровый номер <№>; с Российской Федерации в лице МТУ Росимущества в Удмурстской Республике и Кировской области (ИНН <***>)

- в пределах стоимости выморочного имущества путем обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах, открытых на имя ФИО40, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в ПАО Сбербанк, в сумме 11 274 рублей 02 копейки (25 рублей 80 копеек на счете <№>; 18 рублей 07 копеек на счете <№>; 11 230 рублей 15 копеек на счете <№>).

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № <№>, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО41.

Взыскать с МТУ Росимущества в Удмуртской республике Кировской области в пользу ПАО Сбербанк в возмещение судебных расходов по уплате госпошлины 308 рублей 31 копейку, взыскать с администрации муниципального образования Юрьянское городское поселение Юрьянского района Кировской области в пользу ПАО Сбербанк в возмещение судебных расходов по уплате госпошлины 7450 рублей 29 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Юрьянский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья И.В.Орлова

Мотивированное решение составлено 25.08.2023.