Дело № 2-2794/2025 (2-10142/2024)

УИД 78RS0009-01-2024-007835-97

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 апреля 2025 года Санкт-Петербург

Красносельский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Кресовой И.В.,

при секретаре Серышкове Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «КК. Консалт» к ФИО1 о взыскании сумм по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Истец КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» обратился с исковым заявлением к ответчику ФИО1 и просит:

взыскать задолженность по договору займа №2005 от 20.09.2023 в размере 1 192 185,88 руб. - основной долг, 107 873,08 руб. – проценты по состоянию на 29.09.2022, 37 104,44 руб. – неустойка по состоянию на 21.06.2024, далее взыскивать проценты с 22.06.2024 на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу по дату фактического исполнения обязательства, далее взыскивать неустойку с 22.06.2024 на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам в размере 0,035% в день по дату фактического исполнения обязательств,

взыскать расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 24 653 руб.,

взыскать расходы на оплату услуг по оценке имущества -2 500 руб,

обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Санкт-Петербург, <адрес>, площадью 24 м2, кадастровый номер: <№>, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 3 760 800 руб..

взыскать задолженность по уплате постоянного членского взноса в размере 637 200 руб., задолженность по уплате переменного членского взноса, по состоянию на 29.09.2022 – 95 374,87 руб., неустойку, начисленную на просроченную задолженность по оплате членского взноса, по состоянию на 26.09.2022 в размере 20 874,28 руб.,

далее продолжить начисление переменного членского взноса с 22.06.2024 на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу до даты фактического исполнения обязательств, продолжить начисление неустойки с 22.06.2024 на сумму фактического остатка задолженности по членскому взносу в размере 0,035% в день до даты фактического исполнения обязательств.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 20.09.2023 между истцом и ответчиком ФИО1 заключен договор займа № 2005, в соответствии с которым истец предоставил заем 1 200 000 руб., с уплатой 16,9% годовых. Помимо платежей по оплате процентов и основного долга по займу заемщик принял на себя обязательства оплачивать членские взносы, состоящие из трех частей: постоянного, переменного и единовременного членского взноса. Размер единовременного членского взноса составил 240 000 руб., он подлежит оплате в течение 3-х рабочих дней после выдачи займа, размер постоянного членского взноса определяется по формуле : 120 (срок в месяцах) х 1 200 000 руб. (сумма займа) х0,45%. Постоянный членский взнос в полном объеме начисляется при выдаче займа или его первой части и платится в рассрочку равномерными платежами в размере 4 500 рублей в день платежа по займу в течение всего срока действия договора займа. Размер переменного членского взноса составляет 16% годовых на сумму остатка основного долга по договору займа. Указанный переменный членский взнос начисляется с даты, следующей за датой выдачи суммы займа. В случае отсутствия у заемщика задолженностей по оплате текущих платежей и подтверждения заемщиком целевого использования суммы займа, начисленный переменный членский взнос списывается и не подлежит уплате. В случае неисполнения заемщиком обязанностей по внесению ежемесячных платежей по займу в срок, установленный договором, и допущения просрочки по оплате ежемесячного платежа по займу и пени и/или отсутствия подтверждения заемщиком целевого использования займа, начиная с 4-го календарного дня, следующего после даты образования просрочки, или следующего после истечения срока подтверждения заемщиком целевого использования займа, списания переменного членского взноса не осуществляется и переменный членский взнос подлежит уплате вплоть до момента погашения заемщиком просроченной задолженности и пени в полном объеме и подтверждения целевого использования займа. Займ был предоставлен на 120 месяцев. В случае нарушения сроков платежа. Установленных договором, заемщик выплачивает пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора займа, от суммы просроченной задолженности, включая сумму займа, неуплаченные проценты за пользование суммой займа, членские взносы и иные обязательные платежи за каждый день просрочки до даты фактического исполнения обязательств. В обеспечение исполнения обязательств по договору ответчик предоставил в залог жилое помещение-квартиру по адресу: Санкт-Петербург, <адрес>. Нарушая условия договора, ответчик не исполнял обязательства в части возврата суммы займа, уплаты процентов и пеней, тем самым нарушил права истца. 02.04.2024 истец выставил ответчику требование о досрочном возврате суммы займа. Уплате процентов и членских взносов. В добровольном порядке претензия истца ответчиком не удовлетворена.

Определением Красносельского районного суда Санкт-Петербурга от 04.02.2025 произведена замена истца КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» на правопреемника ООО ПКО «КК.Консалт».

Представитель истца, третьего лица, ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены в соответствии с требованиями ст. ст. 113,117 ГПК РФ.

Исходя из положений ч.3 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, изучив материалы, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела 20.09.2023 между КПК «Фонд ипотечного кредитования» и ФИО1 заключен договор займа № 2005, в соответствии с которым банк предоставил займ 1 200 000 руб., срок возврата 120 месяцев, с уплатой 16,9% годовых.

Пунктом 10 договора определено, что заемщик заключает договор залога в отношении квартиры по адресу: Санкт-Петербург, <адрес>.

Цели использования суммы займа - полное досрочное погашение кредитных договоров, перечисленных в пункте 12 договора.

Пунктом 13 договора определено, что в случае нарушения сроков платежа, установленных договором, заемщик выплачивает кредитору пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, от суммы просроченной задолженности (включая невозвращенную сумму займа, не уплаченные в срок проценты за пользование суммой займа, членские взносы и иные обязательные платежи) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения обязательства.

При заключении договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен, получил и полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения общих условий договоров займа, обеспеченных ипотекой для физических лиц КПК Фонд ипотечного кредитования, утв. Протоколом правления кооператива №14/23 от 18.07.2023.

График платежей содержит сведения о погашении суммы основного долга, процентов, членских взносов.

Договор займа и график платежей подписан ответчиком аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В тот же день 20.09.2023 стороны заключили договор залога недвижимого имущества, в соответствии с которым в обеспечение исполнения обязательств по договору №2005 залогодатель ФИО1 передал в залог банку квартиру по адресу: Санкт-Петербург, <адрес>

Договор залога подписан ответчиком аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из представленных платежных поручений от 21.09.2023 и 22.09.2023 усматривается, что истцом обязательства по договору займа исполнены в полном объеме.

Решением Правления КПК Фонд Ипотечного Кредитования, утв. Протоколом заседания Правления КПК Фонд Ипотечного Кредитования №21/23 от 08.09.2023, утверждены программы выдачи займов пайщикам и расчета членского взноса.

Из расчета истца следует, что на дату 21.06.2024 образовалась задолженность: 1 192 185,88 руб. - основной долг, 107 873,08 руб. - проценты, 37104,44 руб. – неустойка на просроченную задолженность по основному долгу и процентам.

Расчет истца ответчиком не оспорен. Доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено.

Оценив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу о том, что в отсутствие доказательств погашения задолженности требования истца о взыскании задолженности по договору, процентов и неустойки являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования истца о взыскании процентов, начиная с 22.06.2024 до даты фактического погашения задолженности на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу, суд учитывает положения пункта 3 статьи 809 ГК РФ, согласно которым при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, истец вправе требовать взыскания с ответчика процентов на сумму займа, предусмотренную договором, до дня фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы займа, в связи с чем требования истца в указанной части подлежат удовлетворению.

Разрешая требования о взыскании неустойки с 22.06.2024 на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам в размере 0,035% в день по дату фактического исполнения обязательств, суд руководствуется следующим.

В соответствии с условиями договора займа в случае нарушения сроков платежа, установленных договором, заемщик выплачивает кредитору пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, от суммы просроченной задолженности (включая невозвращенную сумму займа, не уплаченные в срок проценты за пользование суммой займа, членские взносы и иные обязательные платежи) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения обязательства ( п. 13 договора).

Таким образом, требование истца о применении к ответчику ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства подлежит удовлетворению в силу условий заключенного сторонами договора займа.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика задолженности по уплате постоянного и переменного членских взносов, суд руководствуется следующим.

Порядок уплаты членских взносов предусмотрен разделом 4 Устава.

Пунктом 4.8 Устава предусмотрено, что порядок расчета членских взносов определяет я Правлением кооператива по программе членских взносов.

В соответствии с п. 23 индивидуальных условий договора займа ответчику предоставлен займ по программе «Заем под залог недвижимости».

В соответствии с программой расчета членских взносов, утв. Протоколом заседания Правления кооператива 08.09.2023 №21/23, для программы выдачи займов «Заем под залог недвижимости» предусмотрена оплата постоянного и переменного членского взноса.

Истец производит расчет взносов по программе для категории заемщиков №7, согласно которой размер постоянного членского вноса определяется в процентном соотношении от суммы займа по договору и рассчитывается по формуле: 0,45% х срок займа х сумма займа.

В соответствии с данной программой и условиями договора займа размер постоянного членского взноса составляет : 120 месяцев х 1 200 000 руб. х 0,45% и оплачивается в рассрочку платежами в размере 5 400 руб. в день оплаты ежемесячного регулярного платежа.

Размер переменного членского взноса составляет 16% годовых на сумму остатка основного долга по договору займа.

Переменный членский взнос начисляется с даты, следующей за датой выдачи суммы займа иди ее части. Переменный членский взнос, начисленный на три первых процентных периода, подлежит оплате исходя из графика платежей.

В случае отсутствия у заемщика задолженностей по оплате текущих платежей и подтверждения заемщиком целевого использования суммы займа, начисленный переменный членский взнос списывается и не подлежит уплате.

В случае неисполнения заемщиком обязанностей по внесению ежемесячных платежей по займу в срок, установленный договором, и допущения просрочки по оплате ежемесячного платежа по займу и пени и/или отсутствия подтверждения заемщиком целевого использования займа, начиная с 4-го календарного дня, после даты образования просрочки, или следующего после истечения срока подтверждения заемщиком целевого использования займа, списания переменного членского взноса не осуществляется и переменный членский взнос подлежит уплате вплоть до момента погашения заемщиком просроченной задолженности и пени в полном объеме и подтверждения целевого использования займа.

Согласно расчету истца истец просит взыскать задолженность по уплате постоянного членского взноса в размере 637 200 руб., задолженность по уплате переменного членского взноса – 95 374,87 руб., неустойку, начисленную на просроченную задолженность по оплате членского взноса- 20 874,28 руб.

Расчет истца ответчиком не оспорен. Доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено.

Оценив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу о том, что в отсутствие доказательств погашения задолженности требования истца о взыскании задолженности по оплате постоянного и переменного членского взноса и неустойки, начисленной на задолженность по взносам, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Требования истца о начислении переменного членского взноса с 22.06.2024 на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу до даты фактического исполнения обязательств, а также о начислении неустойки с 22.06.2024 на сумму фактического остатка задолженности по членскому взносу в размере 0,035% в день до даты фактического исполнения обязательств основаны на согласованных сторонами условиях договора, отвечают положениям программы выдачи займа, утв. Протоколом заседания Правления кооператива 08.09.2023 №21/23.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Принимая во внимание, что факт неисполнения ответчиком своих обязательств по договору нашел свое подтверждение, при этом надлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору обеспечено залогом недвижимого имущества, суд полагает требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету об оценке, выполненному ООО «НОВО-СИТИ», рыночная стоимость квартиры по адресу: Санкт-Петербург, <адрес> определена в размере 4 701 000 руб.

За составление указанного отчета банком уплачено 2 500 руб.

Стоимость предмета залога ответчиком не оспорена, ходатайство о назначении по делу судебной товароведческой экспертизы ответчик не заявлял, в связи с чем, принимая во внимание положения пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд устанавливает стоимость начальной продажной цены заложенного объекта в размере 3 760 800 руб.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, другие признанные судом необходимыми расходы (ст. 94 ГПК РФ).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела истцом понесены расходы на уплату государственной пошлины в размере 24 653 руб. и расходы на оплату отчета об оценке 2 500 руб.

Данные расходы подлежат возмещению истцу ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ПКО «КК.Консалт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ( ИНН <№>) в пользу ООО ПКО «КК.Консалт» задолженность по договору займа №2005 от 20.09.2023 в общем размере 2 090 612,55 руб., расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 24 653 руб., расходы на оплату услуг по оценке имущества в размере 2 500 руб.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Санкт-Петербург, <адрес>, площадью 24 м2, кадастровый номер: <№>, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 3 760 800 руб.

Взыскивать с ФИО1 ( ИНН <№>) в пользу ООО ПКО «КК.Консалт» проценты, начисляемые на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу, начиная с 22.06.2024 и по дату фактического исполнения обязательства, неустойку, начисляемую на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам в размере 0,035% в день, начиная с 22.06.2024 по дату фактического исполнения обязательств,

Производить начисление переменного членского взноса, начиная с 22.06.2024 до даты фактического исполнения обязательств, на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу

Производить начисление неустойки на сумму фактического остатка задолженности по членскому взносу в размере 0,035% в день, начиная с 22.06.2024 до даты фактического исполнения обязательств.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы в Красносельский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 02.07.2025