Дело № 5-154/2023 года копия
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
по делу об административном правонарушении
г.Бугуруслан 11 мая 2023 года
Судья Бугурусланского районного суда Оренбургской области Ревин А.А., с участием Бугурусланского межрайонного прокурора Ивановой С.В., при секретаре Медведевой Н.Г., с участием лица, привлекаемого к административной ответственности ИП ФИО1, рассмотрев дело об административном правонарушении в отношении
Индивидуального предпринимателя – ФИО1, <данные изъяты>,
привлекаемой к административной ответственности по ч.1 ст.14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,
установил:
ФИО1 осуществляла предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов), являясь индивидуальным предпринимателем, не имеющей права на ее осуществление, при следующих обстоятельствах:
Бугурусланской межрайонной прокуратурой Оренбургской области на основании рапорта от 31.01.2023 г. Бугурусланского межрайонного прокурора Голощаповой Е.В., вынесенного при поддержании государственного обвинения в Бугурусланском районном суде Оренбургской области по уголовному делу в отношении ФИО5 по ч.2 ст.160, п. «в» ч.2 ст.158 УК РФ, в период с 08.02.2023 г. по 07.03.2023 г., проведена проверка деятельности ИП «ФИО1» по выдаче денежных займов под залог имущества в магазине "<данные изъяты>", расположенном по адресу: <адрес>.
В ходе проверки деятельности магазина по адресу: <адрес>, установлено, что ИП «ФИО1» осуществляет деятельность по заключению с гражданами договоров купли-продажи бывшего в употреблении товара, но фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, что выражается в следующих признаках: фактически денежные средства гражданам передаются непосредственно при заключении договора купли-продажи, договор купли-продажи содержит условия, являющиеся существенными условиями договора займа - сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и (или) сумма вознаграждения и срок предоставления займа. Договоры имеют типовой характер, что вытекает из заключенных договоров купли-продажи между ИП ФИО1 и: ФИО5 от 04.10.2022 г., ФИО6 от 22.09.2022 г., ФИО10 от 06.10.2022 г., ФИО7 от 08.10.2022 г.
При этом ИП ФИО1 к числу субъектов, предусмотренных ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", ст. 4 Федерального закона от 18.07.2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах", п. 15 ст. 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 г. N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации" и имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией, либо ломбардом не является, оформленное надлежащим образом разрешение на осуществление указанного вида деятельности не имеет.
Вышеизложенные обстоятельства явились основанием для возбуждения 15 февраля 2023 г. заместителем Бугурусланского межрайонного прокурора Оренбургской области в отношении ИП ФИО1 дела об административном правонарушении, предусмотренного ч.1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
Прокурор Иванова С.В. в судебном заседании считала, что в действиях ИП ФИО1 имеются признаки административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ, просила последнюю привлечь к ответственности.
В судебном заседании лицо, привлекаемое к административной ответственности ФИО1, вину в совершении административного правонарушения признала в полном объеме, а также просила с учетом положений ч.2 ст.3.4 и ч.1 ст.4.1.1 КоАП РФ, вынести предупреждение.
Суд, выслушав ФИО1, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Частью 1 Статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность за осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).
В силу статьи 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.
К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации"), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ "О ломбардах") и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 8 декабря 1995 года N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации").
Таким образом, законодательно определен исчерпывающий круг лиц, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).
В силу пункта 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.
В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах" предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей является основным видом деятельности ломбардов, при этом ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.
В силу части 2 статьи 2 указанного Закона о ломбардах фирменное наименование ломбарда должно содержать слово "ломбард" и указание на его организационно-правовую форму.
Осуществляемая ИП ФИО1 деятельность не отвечает вышеуказанным требованиям законодательства.
Как усматривается из материалов дела об административном правонарушении, Бугурусланской межрайонной прокуратуры Оренбургской области на основании рапорта Бугурусланского межрайонного прокурора Голощаповой Е.В. от 31.01.2023 г., выведенного при рассмотрении уголовного дела в отношении ФИО5 за преступления, предусмотренные ч.2 ст.160, п. «в» ч.2 ст.158 УК РФ, была проведена проверка ИП ФИО1 на предмет исполнения законодательства о потребительском кредитовании (займе). В ходе проверки, проведенной с 08.02.2023 г. по 07.03.2023 г., установлено, что основным видом деятельности ИП ФИО1 является торговля розничная прочими бывшими в употреблении товарами, но фактически ИП ФИО1 осуществляет профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов. 15 февраля 2023 заместителем Бугурусланского межрайонного прокурора Оренбургской области ФИО13. вынесено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении в отношении ИП ФИО1 по части 1 статье 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
Вина ИП ФИО1 в совершении указанного административного правонарушения, подтверждается следующими доказательствами:
- постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от 15.02.2023 г., вынесшим заместителем Бугурусланского межрайонного прокурора ФИО9, в отношении ИП ФИО1, где зафиксировано событие административного правонарушения (л.д.1-3);
- рапортом помощника Бугурусланского межрайонного прокурора Голощаповой Е.В. от 31.01.2023 г., согласно которому Голощаповой Е.В. в ходе поддержания государственного обвинения в Бугурусланском районном суде по уголовному делу в отношении ФИО5 за преступления, предусмотренных ч.2 ст.160, п. «в» ч.2 ст.158 УК РФ, было установлено, что ИП ФИО1 осуществляется завуалированная деятельность ломбарда (л.д.7);
- решением о проведении проверки от 08.02.2023 г., согласно которому заместителем Бугурусланского межрайонного прокурора ФИО9 вынесено решение о проведении проверки в деятельности ИП ФИО1, в период с 08.02.2023 г. по 07.03.2023 г.
- договорами купли продажи, заключенными между ИП ФИО1 и ФИО5 от 04.10.2022 г., ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО10 от 06.10.2023 г., ФИО7 от 08.10.2023 г., согласно которых из фактически выполняемых действий ИП ФИО1 по передачи им денежных средств гражданам до реализации имущества, следует, что им осуществляется завуалированная деятельность ломбарда (л.д.11-15)
- скриншотами интернет страницы, согласно которой электронная версия комиссионного магазина публикует предложения товаров, купленных по договорам ИП ФИО1, как позиционирует своей деятельности как ломбарда (л.д.16-18);
- письменными объяснениями ФИО1 от 13 февраля 2023 года, из которых следует, что последняя является ИП, по основной деятельности «торговля розничная прочими бывшими в употреблении товарами». Магазин по адресу: <адрес> является комиссионным, к деятельностью ломбарда магазин отношения не имеет, что она заключает с физическими лицами договор купли-продажи и если в течение 30 дней товар не продается, то его можно физическому лицу приобрести обратно, уплачивая сумму сделки и проценты по нему (л.д.19);
- сведениями из ЕГРИП в отношении ИП ФИО1, согласно которому, основным видом деятельности которой является «торговля розничная прочими бывшими в употреблении товарами» (л.д.20-25);
- фототаблицей, где имеется вид на здание магазина, вид витрин при входе в магазин по ул. Чапаевская, д.82, г. Бугуруслана (л.д.26-27).
Совокупность установленных фактических и правовых оснований позволяет прийти к выводу о том, что событие административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, установлены и доказаны на основании исследования доказательств, являющихся достаточными и согласующимися между собой.
Сославшись, в числе прочего, на положения статьи 2 Федерального закона от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах", согласно которой ломбардом признается юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей, проанализировав конкретные условия договоров купли-продажи, заключенных ИП ФИО1 с клиентами, суд счел, что названным лицом фактически осуществлялась незаконная профессиональная (ломбардная) деятельность по предоставлению физическим лицам потребительских кредитов (займов) под залог движимых вещей в отсутствие права на осуществление таковой.
Представленными суду доказательствами подтверждается, что ИП ФИО1 осуществлялась профессиональная деятельность по выдаче потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без специального разрешения на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов и без права на ее осуществление.
Поскольку профессиональная деятельность по предоставлении потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц, к которым ИП ФИО1 не относится, её действия суд квалифицирует по части 1 статье 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, как осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.
В силу положений ч.1 ст.4.5 КоАП РФ срок давности привлечения к административной ответственности за данное правонарушение в области предпринимательсткой деятельности составляет один год со дня совершения административного правонарушения.
Обстоятельств, исключающих производство по делу об административном правонарушении в соответствии со ст. 24.5 КоАП РФ судом не установлено.
Согласно ч.1 ст.3.1 КоАП РФ административное наказание является установленной государством мерой ответственности за совершение административного правонарушения и применяется в целях предупреждения совершения новых правонарушений, как самим правонарушителем, так и другими лицами.
В соответствии с общими правилами назначения административного наказания, предусмотренными ч.1 ст.4.1 КоАП РФ, административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение, в соответствии с КоАП РФ.
В силу части 2 статьи 4.1 КоАП РФ при назначении административного наказания физическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, личность виновного, его имущественное положение, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.
Доводы ФИО1 о необходимости применении части 1 статьи 4.1.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и назначении наказания в виде предупреждения, суд признает несостоятельными.
Согласно части 1 статьи 4.1.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях замена административного наказания в виде административного штрафа предупреждением возможна являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и юридическим лицам, а также их работникам за впервые совершенное административное правонарушение, выявленное в ходе осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля, в случаях, если назначение административного наказания в виде предупреждения не предусмотрено соответствующей статьей раздела II указанного Кодекса или закона субъекта Российской Федерации об административных правонарушениях, административное наказание в виде административного штрафа подлежит замене на предупреждение при наличии обстоятельств, предусмотренных частью 2 статьи 3.4 названного Кодекса, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 данной статьи.
В соответствии с частью 2 статьи 3.4 указанного Кодекса предупреждение устанавливается за впервые совершенные административные правонарушения при отсутствии причинения вреда или возникновения угрозы причинения вреда жизни и здоровью людей, объектам животного и растительного мира, окружающей среде, объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации, безопасности государства, угрозы чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, а также при отсутствии имущественного ущерба.
С учетом взаимосвязанных положений части 2 статьи 3.4 и части 1 статьи 4.1.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях возможность замены наказания в виде административного штрафа предупреждением допускается при наличии совокупности всех обстоятельств, указанных в части 2 статьи 3.4 названного Кодекса.
Вместе с тем, в рассматриваемом случае, в силу ч.2 ст. 4.1.1 КоАП РФ административное наказание в виде административного штрафа не подлежит замене на предупреждение.
Санкцией ч.1 ст.14.56 КоАП РФ предусмотрено наказание в виде административного штрафа в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.
К обстоятельствам, смягчающим административную ответственность ИП ФИО1, суд относит признание вины, наличие на иждивении одного малолетнего ребенка.
Обстоятельств, отягчающих административную ответственность ИП ФИО1, по делу не установлено.
При назначении наказания, суд учитывает данные о личности ИП ФИО1, а также конкретные обстоятельства настоящего дела, тяжесть содеянного и характер противоправного деяния, наличие обстоятельств, смягчающих административную ответственность.
Суд, учитывая совокупность вышеизложенных обстоятельств, считает, что наказание ИП ФИО1 следует назначить в виде штрафа.
Данное наказание будет соответствовать целям административного наказания, связанным с предупреждением совершения новых правонарушений.
На основании изложенного, руководствуясь ст.29.10, 29.11 КоАП РФ,
постановил:
признать индивидуального предпринимателя – ФИО1 виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ, и назначить наказание административный штраф в размере 30000 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 32.2 КоАП РФ, административный штраф должен быть уплачен в течение 60 дней со дня вступления постановления в законную силу.
Уплату административного штрафа в доход государства произвести на номер счета получателя 03100643000000014200 в Отделение Самара Банка России//УФК по Самарской области, г. Самара, БИК 013601205, ОКТМО 36701305, КПП 631101001, ИНН <***>, КБК 32211601141019002140, кор. счет: 40102810545370000036, получатель - УФК по Самарской области (ГУФССП России по Самарской области, л.ч. 04421785570), УИИ 32263000230000238113.
Постановление может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Бугурусланский районный суд Оренбургской области в течение 10 дней со дня вручения или получения копии настоящего постановления.
Судья А.А. Ревин