Дело №2-338/2023
УИД: 04RS0004-01-2023-000319-09
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 мая 2023 года г. Гусиноозерск
Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Ринчино Е.Н.,
при секретаре судебного заседания Намдаковой А.Т.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просило взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ в размере 198 723,87 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 174,48 рублей.
Исковые требования мотивированы тем, что между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты, являющимся смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность.
В судебном заседании представитель истца отсутствовал, будучи надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела. Генеральный директор ООО «Феникс» ФИО2 при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, суду пояснила, что брала кредит, не смогла платить в связи с финансовыми трудностями. Просит в иске отказать, поскольку истец пропустил срок исковой давности. В случае удовлетворения требований, снизить размер неустойки.
Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы приведены в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений), договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, т.е. в данном случае согласно графику погашения кредита (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Прекращение обязательств по требованию одной из сторон, в соответствии со статьей 407 Гражданского кодекса Российской Федерации допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Статьи 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
По правилам статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В соответствии с положениями статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 посредством оферты заключен кредитный договор, согласно которому ФИО1 выдана кредитная карта с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых. Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия банком банковского счета.
В соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (раздел 5) за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы, неустойки и иные платежи, предусмотренные договором. Размер процентов, плат, неустоек определяются тарифами. Сроки погашения задолженности определяются договором.
Согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступило ООО «Феникс» права требования к физическим лицам по т договора, заключенным между банком и заемщиками, указанными в приложении № к договору, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе право на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанному в п.1.5 договора.
Согласно Приложению № к ООО «Феникс» перешли права требования по кредитному договору с ФИО1
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту. В силу положений статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с договором уступки прав (требований) права требования по кредитному договору перешли к ООО «Феникс»
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом.
Из расчета задолженности следует, что просроченная задолженность по основному долгу в размере 70 356,35 рублей возникла 16.12.2014 года. Согласно расчету на сумму долга за период с 04.08.2016 г. по 22.12.2019 г. истцом начислены проценты в размере 125 063,96 рублей, комиссия 3 303,56 рублей.
Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, признан правильным, как составленный в соответствии с требованиями закона и договора.
Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как следует из материалов дела, несмотря на то, что кредитный договор не содержит графика погашения задолженности, он предусматривает обязательство заемщика ежемесячно погашать обязательный минимальный платеж.
Так, согласно представленным тарифам по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» ежемесячный минимальный платеж по карте составляет 5% (мин. 300 руб.), рассчитывается по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более платежной задолженности. Подлежит оплате в течение платежного периода.
Согласно Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» минимальный платеж-сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей в соответствующий расчетный период.
Платежный период-период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с Тарифами банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу.
Тем самым фактически минимальный платеж направлен на частичное периодическое погашение задолженности и является видом исполнения обязательства по погашению кредитной задолженности.
Из материалов дела следует, что с настоящим исковым заявлением истец обратился 16 марта 2023 года, ранее обращался с заявлением о вынесении судебного приказа 31 июля 2020 года, судебный приказ был отменен 27 января 2022 года.
При разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, с учетом вышеназванных положений кредитного договора, суд исчисляет указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска, а также с учетом действия судебного приказа.
Таким образом, трехлетний срок исковой давности по платежам, срок оплаты по которым возник до 16 декабря 2014 года (дата образования задолженности согласно расчету) истек в декабре 2017 года, по комиссиям- 12.07.2019 года, то есть еще до обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа.
Тем самым требования о взыскании задолженности не подлежат удовлетворению в виду пропуска истцом срока исковой давности.
В связи с отказом в удовлетворении основного требования, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании судебных расходов.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска ООО «Феникс» (ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия.
Судья Ринчино Е.Н.
Решение в окончательной форме принято 12 мая 2023 г.