Дело № 2 –252/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Смоленск 16 февраля 2023 года
Смоленский районный суд Смоленской области
В составе:
председательствующего судьи Ульяненковой О.В.
при секретаре Хопуновой О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала- Смоленское отделение № 8609 к ФИО1, администрации Дивасовского сельского поселения Смоленского района Смоленской области о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам,
установил :
ПАО «Сбербанк России» в лице Смоленского отделения № 8609 обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности. В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № <номер> от 15.10.2019 выдало кредит ФИО2 в сумме 110 000 руб. на срок 60 мес. под 18,95 % годовых. Также ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № <номер> от 10.07.2019 выдало кредит ФИО2 в сумме 310 000 руб. на срок 60 мес. под 16,45 % годовых. Кредитные договоры подписаны в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью. ФИО2 самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный Банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». В системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны суммы, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно, аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размер 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Заемщик умер. Имеются наследники принявшие наследство. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811, 819,1175 ГК РФ истец просит взыскать задолженность по кредитному договору№ <номер> от 15.10.2019 в размере 90 360,69 руб., уплаченную госпошлину в сумме 8 910,82 руб., задолженность по кредитному договору № <номер> от 10.07.2019 в размере 235 401,81 руб., уплаченную госпошлину в сумме 11 554,02 руб., а также расторгнуть кредитные договоры.
Протокольным определением от 18 июля 2022 года в качестве ответчика привлечена ФИО1. Протокольным определением от 22 декабря 2022 года в качестве ответчика привлечена Администрация Дивасовского сельского поселения Смоленского района Смоленской области.
Представитель ФИО1 – ФИО3. действующая по доверенности со специальными полномочиями, требования не признала по тем основаниям, что транспортное средство Шевроле Нива не входит в наследственное имущество, поскольку было продано при жизни наследодателя. ФИО1 наследство после сына не приняла, поскольку последний в квартире по адресу: <адрес> не проживал, бремя по содержанию и коммунальным платежам не нес.
Остальные участники процесса в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом.
Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим убеждениям.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть составлен в письменной форме.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Судом установлено, что 10.07.2019 между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор № <номер> о предоставлении кредита в сумме 310 000 руб. под 16,45 % годовых, на срок 60 месяца с даты его фактического предоставления, что подтверждается индивидуальными условиями кредитования. Сумма кредита зачисляется на счет клиента № <номер>. Кредитный договор подписан в электронном виде ( л.д.85-90).
Денежные средства в размере 310 000 руб. перечислены ФИО2, что подтверждается копией лицевого счета № <номер> ( л.д.96).
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, размер ежемесячного платежа составляет 7612 рублей 92 копеек (п.6).
Погашение Кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика (п.8).
Согласно расчету задолженности по кредитному договору первый просроченный обязательный платеж имел место 10.08.2021.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору № <номер> за период с 15.09.2021 по 07.06.2022 составляет 235 401 рубль 81 копейка, в том числе просроченный основной долг – 209 878 рублей 43 копейки, просроченные проценты – 25 523 рубля 38 копеек.
15.10.2019 между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор № <номер> о предоставлении кредита в сумме 110 000 руб. под 18,95 % годовых, на срок 60 месяца с даты его фактического предоставления, что подтверждается индивидуальными условиями кредитования. Сумма кредита зачисляется на счет клиента № <номер>. Кредитный договор подписан в электронном виде (л.д. 7-16).
Денежные средства в размере 110 000 руб. перечислены ФИО2, что подтверждается копией лицевого счета № <номер> (л.д. 17).
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, размер ежемесячного платежа составляет 2850 рублей 44 копейки (п.6).
Погашение Кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика (п.8).
Согласно расчету задолженности по кредитному договору первый просроченный обязательный платеж имел место 15.04.2021 ( л.д.24).
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору № <номер> по состоянию на 07.06.2022 составляет 90 360 рублей 69 копеек, в том числе просроченный основной долг – 79 434 рубля 56 копеек, просроченные проценты – 10 926 рублей 13 копеек.
ФИО2 умер <дата> (л.д.30), после смерти которого открылось наследство, в состав которого вошла 7/16 долей в праве на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес> кадастровой стоимостью 320 933,86 рубл (733 563,1рубл/16*7) ( л.д.73 ).
Транспортное средство Шевроле Нива, <дата> г.в., VIN № <номер>, регистрационный номер № <номер>(л.д.71), 17.09.2021 было продано ААА ИИИ ( оборот л.д.189), в последующем последним 14.11.2021 было продано ППП ( оборот л.д.192, 210).
На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Указанные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что транспортное средство Шевроле Нива в состав наследственного имущества после смерти ФИО2 не вошло, поскольку было продано при жизни наследодателем.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 цитируемой нормы).
Согласно пункту 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:
вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;
произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;
оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 цитируемой нормы).
При этом под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания) (пункт 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9).
Наследниками первой очереди по закону, по правилам п.1 ст.1142 ГК РФ, принявшим наследство после смерти ФИО2 является его мать ФИО1 ( л.д.55), фактически принявшая наследство, поскольку на момент смерти наследодателя зарегистрирована по месту жительства наследодателя ( л.д.58). Данных о том, что названные лица в юридически значимый период выехали на другое постоянное место жительства, материалы дела не содержат.
Совместное проживание наследников с наследодателем предполагает фактическое принятие ими наследства, даже если такое жилое помещение не является собственностью наследодателя и не входит в состав наследства, поскольку в жилом помещении наличествует имущество (предметы домашней обстановки и обихода), которое, как правило, находится в общем пользовании наследодателя и совместно проживающих с ним наследников и принадлежит в том числе наследодателю, этим имуществом продолжает пользоваться наследник и после смерти наследодателя.
Предметы обычной домашней обстановки и обихода входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях. Преимущественное право на предметы обычной домашней обстановки и обихода принадлежит наследнику, проживавшему совместно с наследодателем на день открытия наследства, вне зависимости от продолжительности совместного проживания (пункт 53 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9).
Поскольку совместное проживание наследников с наследодателем в одном жилом помещении на день открытия наследства прямо предусмотрено законом и разъяснениями по его применению в качестве действия, свидетельствующего о фактическом принятии наследства, так как совместное проживание предполагает совместное использование предметов домашней обстановки, то одно это обстоятельство является достаточным для признания наследника фактически принявшим наследство.
Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом к ФИО1 перешли, в том числе, имущественные обязанности ФИО2 по уплате задолженности по кредитному договору № <номер> от 10.07.2019, по кредитному договору № <номер> от 15.10.2019, общая сумма задолженности по которым составляет 325 762 рубля 50 копеек.
Согласно заключению о стоимости имущества № <номер> от 24.01.2023, выполненному ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость, определенная на дату смерти ФИО2 ( <дата>) 7/16 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес> составляет 254 000 рублей ( л.д.198-203).
Экспертное заключение ответчиками не оспорено, ходатайств о назначении повторной либо дополнительной экспертизы не заявлено, каких-либо доказательств в опровержении доводов истца не представлено.
Поскольку стоимость доли в квартире на момент смерти наследодателя составляла 254 000 рублей, то предел ответственности наследника по долгам наследодателя составляет 254 000 рублей.
05.05.2022 в адрес ФИО1 ( л.д.29-31) истцом направлены требования о досрочном возврате суммы кредитов, процентов за пользование кредитом, расторжении кредитного договора, которые до настоящего времени ответчиком не исполнены, доказательств иного суду не представлено.
По информации, предоставленной ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ФИО2 в реестрах застрахованных лиц по кредитным договорам № <номер> от 15.10.2019, № <номер> от 10.07.2019 отсутствует ( л.д.74-75).
При установленных судом обстоятельствах требования истца, предъявленные к ФИО1 подлежат удовлетворению частично в пределах стоимости наследственного имущества.
Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, с учетом положений п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ в соответствии с которыми по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, суд приходит к выводу, что в рассматриваемом случае нашли свое подтверждение нарушение ответчиком сроков возврата кредита и начисленных процентов, обязанность по выплате которых возникла со дня открытия наследства, невыполнение требования о досрочном возврате кредита, что является существенным нарушением кредитного договора.
В связи с чем, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для расторжения кредитных договоров № <номер> от 15.10.2019, № <номер> от 10.07.2019, заключенных с ФИО2
Процент удовлетворенных исковых требований ПАО Сбербанк составил 75% (245 000 рубл. /325 762 руб.50 коп. x 100%).
Следовательно в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина по требованию имущественного характера ( взыскание задолженности по кредитам) пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 6348,63 рубл. (8464,84*75%) и госпошлина по требованиям о расторжении кредитных договоров в размере 12 000 рублей.
В удовлетворении требований к администрации Дивасовского сельского поселения Смоленского района Смоленской области суд отказывает, поскольку спорное имуществ ( доля в квартире) не является выморочным имуществом.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
решил :
В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала- Смоленское отделение № 8609 к администрации Дивасовского сельского поселения Смоленского района Смоленской области о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам,-отказать.
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала- Смоленское отделение № 8609 к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам,-удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки д.<адрес>, (ИНН № <номер>), в пользу ПАО Сбербанк ( ОГРН <***> ИНН <***>) задолженность по кредитным договорам № <номер> от 10.07.2019, № <номер> от 15.10.2019 в пределах наследственного имущества в размере 254 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 348 рублей 63 копейки.
Расторгнуть кредитные договоры № <номер> от 10.07.2019, № <номер> от 15.10.2019 заключенные между ПАО Сбербанк и ФИО2.
Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной редакции.
Мотивированное решение суда составлено 27 февраля 2023 года.
Председательствующий :подпись. Ульяненкова О.В.