УИД 59RS0004-01-2023-002301-60
Дело № 2-2170/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 мая 2025 года город Пермь
Ленинский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Хайбрахмановой А.Н.,
при секретаре судебного заседания Юсуповой А.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО2 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №; ответчик в рамках заявления по договору №, также на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1», Тарифах по картам «ФИО1», Договора о предоставлении и обслуживании карты просил ФИО1 выпустить на его имя карту; открыть банковский счет в рублях РФ, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для учета операций и проведения расчетов в соответствии с Договором о карте; для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты и с этой целью установить лимит кредита в соответствии с Условиями. При подписании заявления ответчик указал, что обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, с которыми он ознакомлен и полностью согласился. ФИО1 открыл счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента и тем самым заключил договор о карте №. Ответчик активировал карту и неоднократно совершал за счет представленного ФИО1 кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты. Погашение задолженности заемщик обязался осуществлять путем размещения денежных средств на счете карты, и их списания ФИО1 в безакцептном порядке. При этом в целях подтверждения права пользования картой ответчик обязался ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом ее востребования ФИО1 – выставлением Заключительного счета выписки. В нарушение указанных условий договора ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, что привело к возникновению задолженности по договору. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по размещению на счете минимальных платежей, необходимых для погашения кредита, ФИО1 потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности, направив ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты. Ответчиком требования, содержащиеся в данном счете-выписке, до настоящего времени не исполнены. На основании изложенного, ФИО1 просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 497,38 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 584,92 руб.
АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание представителя не направил, о рассмотрении дела судом уведомлен (л.д.63,64).
ФИО3 в суд не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения деда извещена надлежащим образом (л.д.63,64).
Суд, исследовав материалы дела, оценив доводы возражений, приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309, 310, Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой ФИО1 России, действовавшей в соответствующие периоды.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ФИО1 с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1», Тарифах по картам «ФИО1», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил ФИО1 выпустить на ее имя карту; открыть ей банковский счет в рублях РФ, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для учета операций и проведения расчетов в соответствии с Договором о карте; для осуществления операций с использование карты, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета (л.д.12).
При подписании заявления ФИО2 указала, что в рамках Договора о карте обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, с которыми она ознакомлена и полностью согласилась.
В заявлении ФИО2 также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия ФИО1 по открытию счета карты.
Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, открыв ответчику счет карты №, таким образом, ФИО1 совершил акцепт (принятие оферты клиента) и тем самым заключил с ответчиком Договор о карте №.
На момент подписания клиентом заявления и на момент заключения Договора о карте, в действующих Условиях и Тарифах содержались все существенные условия Договора о карте, предусмотренные законом для договоров данного вида, так и иные условия, предусмотренные нормами специального законодательства.
Акцептировав оферту клиента, ФИО1 выпустил и выдал ДД.ММ.ГГГГ ответчику банковскую карту с лимитом 50 000 руб., в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлял кредитование счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.
Ответчик активировал карту и совершал расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты, расчетом задолженности (л.д.10,20).
Таким образом, между сторонами в установленной форме заключен смешанный договор банковского счета с условием его кредитования ФИО1. При этом сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям.
На основании п. 7.9 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1» ответчик обязался совершать расходные операции с использованием карты в пределах платежного лимита, не допускать сверхлимитной задолженности.
Согласно п. 7.10 Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита ФИО1 (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать ФИО1 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления ФИО1 Заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного Заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным Заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы ФИО1, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по Договору.
На основании п. 4.3 Условий кредит считается предоставленным с даты отражения суммы операции по счету клиента.
В соответствии с Условиями в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качествен даты оплаты минимального платежа, клиент не разместит на счете карты денежные средств в размере, достаточном для оплаты суммы минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа, при этом ФИО1 взимает плату за пропуск минимального платежа в соответствии с п. 12 Тарифов: пропуск впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб.
Ответчик неоднократно нарушал обязанность по оплате минимальных платежей, необходимых для погашения суммы кредита, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д.10,20).
В случае нарушения ответчиком сроков осуществления платежей по возврату суммы кредита, ФИО1 вправе в соответствии Условиями срок потребовать возврата задолженности по Договору о карте, который определен моментом ее востребования ФИО1 – выставлением заключительного счета выписки. Днем выставления ФИО1 клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
На основании Условий срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления ФИО1 требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в дату оплаты заключительного счета-выписки, указанную в заключительном счете-выписке.
Требование ФИО1 об оплате суммы задолженности, указанной в заключительной счет-выписке, сформированной ДД.ММ.ГГГГ, в срок до ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполнено (л.д.21).
До обращения в суд с настоящим иском ФИО1 в адрес мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района <Адрес> направлено заявление о вынесении в отношении ФИО2 судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору.
Определением мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района <Адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины отменен в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д.22).
Согласно расчету за период с 12.11.2013 по 11.04.2023 общая сумма задолженности по кредиту составляет 79 497 руб. 38 коп., из них: 65 497 руб. 65 коп. – сумма основного долга, 8 746 руб. 53 коп. – проценты за пользование кредитом, 3 500 руб. – плата за пропуск платежа, 1 753 руб. 20 коп. – комиссия за участие в программе по организации страхования (л.д.10).
Вместе с тем, ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о применении срока исковой давности в отношении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.
В силу ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пп. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Как установлено в судебном заседании, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору ФИО1 сформирована и направлена в адрес ответчика заключительная счет-выписка от ДД.ММ.ГГГГ с установленным сроком погашения задолженности в размере 79 497,38 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21).
Таким образом, началом течения срока исковой давности для взыскания задолженности является ДД.ММ.ГГГГ заканчивается ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ № мировым судьей о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору выдан ДД.ММ.ГГГГ, то есть к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа ФИО1 обратился уже за пределами срока исковой давности.
Доказательств пропуска срока исковой давности по уважительной причине истцом не представлено.
Учитывая изложенное, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 удовлетворению не подлежат, в связи с чем оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины также не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 497,38 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 584,92 руб. - отказать.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья (подпись)
Копия верна.
Судья А.Н. Хайбрахманова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.