Дело (УИД) 70RS0001-01-2023-000284-78

№ 2-687/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19.07.2023 Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Желтковской Я.В.

при секретаре Коробковой Ю.Е.

помощник судьи Некрасова Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2 гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО4 В обоснование исковых требований указано, что между банком и ФИО4 заключен кредитный договор 17.12.2021 № /________/ от, по условиям которого ему выдан кредит в размере 1 230 000 руб. под 10,49 % годовых сроком на 360 месяцев на приобретение в собственность объекта недвижимого имущества – квартиры по адресу: /________/. Обеспечением исполнения обязательств заемщика являлись залог недвижимого имущества, имущественное и личное страхование, по которым выгодоприобретателем являлся банк. 06.08.2022 ФИО4 умер. На дату смерти обязательство по уплате задолженности по кредиту заемщиком не исполнено. По состоянию на /________/ задолженность по кредитному договору от 17.12.2021 составляла 1171 140,30 руб. Просил с учетом заявления от 09.03.2023 об увеличении исковых требований расторгнуть кредитный договор от 17.12.2021 № /________/ взыскать задолженность по кредитному договору в размере 1 194 864,90 руб., из которой просроченная ссудная задолженность в размере 1 120 051,31 руб., просроченные проценты – 50631,20 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 16982,69 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6888,32 руб., неустойка на просроченные проценты – 311,38 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 10,99 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга с 08.03.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 08.03.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, а также просил обратить взыскание на предмет залога-квартиру по /________/, кадастровый номер /________/, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1606 400 руб.,

В ходе рассмотрения спора установлено, что наследником после смерти ФИО4 является его сестра ФИО3, которая привлечена к участию в деле в качестве ответчика определением суда от /________/.

Отказавшись в заявлении от 19.07.2023 от требования об обращении взыскания на предмет залога, в заявлении от 14.07.2023 истец, предъявляя требования к наследнику ФИО3, окончательно просил расторгнуть кредитный договор от /________/ /________/, взыскать с ответчика ФИО3 задолженность по кредитному договору по состоянию на /________/ в размере 24497,83 руб., в том числе просроченные проценты на просроченную ссуду 5058,65 руб., начисленные за 1 день /________/, неустойку на просроченную ссуду – 18598,45 руб., неустойку на просроченные проценты – 840,73 руб., а также просил взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20055,70 руб.

Представитель истца ФИО1 исковые требования поддержала.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила представителя.

Представитель ответчика ФИО2 иск не признала, пояснила, что ответчик своевременно обратилась в страховую организацию за выплатой в пользу банка страхового возмещения, однако сумма задолженности в пользу банка перечислена страховой организацией лишь /________/. Ответчик является наследником второй очереди, с учетом 9-месячного срока принятия наследства она могла вступить в наследство не ранее /________/, неустойка за период с /________/ по /________/ не подлежит начислению. Полагала, что проценты, начисленные за 1 день /________/ подлежат также уплате страховой организацией.

Определением Кировского районного суда г.Томска от /________/ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика, привлечено АО «Совкомбанк Страхование», которое в суд представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Выслушав представителей сторон, изучив представленные доказательства, определив на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно положениям ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1). Если право наследования возникает для других лиц вследствие отказа наследника от наследства или отстранения наследника по основаниям, установленным статьей 1117 настоящего Кодекса, такие лица могут принять наследство в течение шести месяцев со дня возникновения у них права наследования (п.2). Лица, для которых право наследования возникает только вследствие непринятия наследства другим наследником, могут принять наследство в течение трех месяцев со дня окончания срока, указанного в пункте 1 настоящей статьи (3).

В п.п. 58 и 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что 17.12.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 заключен кредитный договор /________/, согласно которому банк предоставил ФИО4 кредит в размере 11230 000 рублей на срок 360 месяцев под 10,99 % годовых путем зачисления денежных средств в размере 1 230 000 руб. на счет продавца жилого помещения, 12177 руб., 1845 руб., 1476 руб. удержано из суммы кредитных средств в качестве платы за включение в программу страхования, что подтверждается кредитным договором от 17.12.2021 /________/, выпиской по счету заемщика по состоянию на 07.03.2023.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору 17.12.2021 между банком и ФИО4 заключен договор ипотеки, в соответствии с которым ФИО4 предоставлен залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: <...>, кадастровый /________/.

При заключении кредитного договора ФИО4 также подписал заявление на включение в программу добровольного страхования, после чего стал застрахованным лицом по договору добровольного страхования жизни заемщиков от 08.07.2019 /________/, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «Совкомбанк страхование» (л.д. 127). В качестве страховых событий для застрахованных мужчин в возрасте от 20 до 59 лет предусмотрены смерть в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования или болезни впервые диагностированной в период страхования.

Как следует из памятки (информационного сертификата, выданного ФИО4 при заключении кредитного договора от 17.12.2021), в рамках строка действия программы страхования выделяются страховые периоды, продолжительностью 1 год. Дата начала первого страхового периода совпадает с датой присоединения к программе страхования. Страховая сумма за каждый период страхования устанавливается в размере, равном задолженности застрахованного по кредитному договору на дату начала соответствующего периода страхования.

Из материалов дела следует, что ФИО4 умер /________/, что подтверждается свидетельством о смерти от /________/. Согласно справке о смерти от 13.12.2022 /________/ причина смерти ФИО4 не известна, приведен код /________/

Поскольку на день смерти обязательства по спорному кредитному договору заемщиком не исполнено, то они вошли в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО4

Судом установлено, что 14.12.2022 ФИО3 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением, в котором сообщила, что является наследником 2 очереди по закону после смети ФИО4 (л.д. 95).

Согласно материалам наследственного дела /________/ наследником ФИО4 по закону первой очереди является мать ФИО5, отказавшаяся от принятия доли в наследственном имуществе (л.д. 74). С заявлением о принятии наследства в установленный законом срок обратились к нотариусу ФИО3 – сестра умершего ФИО4 (л.д. 73), что следует из ответа нотариуса г. Томска ФИО6 от 18.07.2023.

В состав наследства, открывшегося после смерти ФИО4, вошло следующее имущество: квартира, расположенная по адресу /________/, денежные средства на счетах в ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами.

По состоянию на 17.10.2023 сумма задолженности по договору /________/ составляла 1 171 140,30 руб., из которой просроченная ссудная задолженность – 1120051,31 руб., просроченный проценты – 50631,20 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 457,79 руб.

По состоянию на /________/ сумма задолженности по договору /________/ составляла 1194 864,90 руб., из которой просроченная ссудная задолженность – 1120051,31 руб., просроченный проценты – 50631,20 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 16982,69 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6888,32 руб., неустойка на просроченные проценты – 311,38 руб.

Поскольку в период действия договора добровольного страхования наступил страховой случай (смерть заемщика), страховщик признал произошедшее событие страховым случаем, платежным поручением от /________/ /________/ на счет ПАО «Совкомбанк» перечислены денежные средства 1 199805,94 руб., тем самым осуществлена выплата страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору от /________/.

Истец в окончательной редакции исковых требования исчислил задолженность по кредитному договору от 17.12.2021 за один день 27.04.2023 проценты на просроченную ссуду в размере 5058,65 руб., которые взысканию с ответчика не подлежит, поскольку данная сумма подлежала уплате страховщиком в рамках договора страхования.

Кроме того, истец в окончательной редакции исковых требований исчислил задолженность по кредитному договору от 17.12.2021 за один день 27.04.2023 в виде неустойки на просроченную ссуду в размере 18598,45 руб., неустойки на просроченные проценты в размере 840,73 руб.

В этой части требования истца также удовлетворению не подлежат, т.к. ответчик ФИО3 в силу п. 3 ст. 1154 ГК РФ с учетом 9-месячного срока принятия наследства могла вступить в наследство не ранее /________/, в связи с чем неустойка не подлежала начислению ответчику, которая является наследником после смерти ФИО4 второй очереди.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 отказано, добровольное исполнение требований банка после обращения в суд последовало не со стороны ответчика, а со стороны страховщика, не являющегося стороной спора, в виде перечисления страхового возмещения, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 20055,70 руб. не имеется.

Согласно абз. 2 п.п. 3 п. 1 ст. 333.40 НК РФ при заключении мирового соглашения (соглашения о примирении), отказе истца (административного истца) от иска (административного иска), признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска), в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 % суммы уплаченной им государственной пошлины, на стадии рассмотрения дела судом апелляционной инстанции - 50 %, на стадии рассмотрения дела судом кассационной инстанции, пересмотра судебных актов в порядке надзора - 30 %.

Отказ от требования об обращении взыскания на предмет залога последовал от истца 19.07.2023 после перечисления страховщиком 27.04.2023 страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору. Суд полагает, что истцу подлежит возврату 70 % от уплаченной государственной пошлины, исчисленной от суммы первоначально заявленных требований за вычетом суммы 24497,83 руб., заявленной в качестве окончательных исковых требований, в удовлетворении которых истцу отказано.

Истцу при обращении в суд с требованием материально-правового характера в размере 1171 140,30 руб. и за два требования, не подлежащих оценке (об обращении взыскания на предмет залога и расторжение договора), следовало уплатить государственную пошлину в размере 26055,70 руб. (13200 руб. + 0, 5% х 171140,30 руб.)+ 6000 руб. + 6000 руб.).

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 20055,70 руб., что подтверждается платежным поручением от /________/ /________/, т.е. за одно из требований, не подлежащих оценке, государственная пошлина не уплачена. Судом отказано в удовлетворении иска в размере 24497,83 руб. Разница между требованиями, которые истец поддерживал на момент рассмотрения спора, и первоначально заявленными требованиями составляет 1146642,47 руб. (1171 140,30 руб. – 24497,83 руб.). 70 % подлежащей возврату государственной пошлины от указанной суммы составляет 13953,24 руб. из расчета (13200 руб. + 0,5% х 146642,47 руб.)х70 % + 6000руб. х70 %).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору от /________/ /________/ в сумме 24497,83 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 20055,70 руб. отказать.

Возвратить публичному акционерному обществу «Совкомбанк» из соответствующего бюджета государственную пошлину в размере 13953,24 руб., уплаченную по платежному поручению от /________/ /________/.

На решение может подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме принято 26.07.2023.