Решение по делу № 2-2233/2022 от 23.11.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 ноября 2022 года п.Ленинский

Ленинский районный суд Тульской области в составе

председательствующего судьи Ренгач О.В.,

при секретаре Гришиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2233/2022 по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк "ВТБ" (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании долга с обращением взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № ответчику Банк ВТБ (ПАО) предоставило кредит в размере 2041000 руб. на срок 242 месяца под 11,1 % годовых с даты предоставления кредита для целевого использования, а именно на приобретение в собственность земельного участка и части жилого дома путем оплаты по договору купли-продажи объектов недвижимости с использованием кредитных средств.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладными, о чем ДД.ММ.ГГГГ внесены соответствующие записи в ЕГРН.

Ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность в размере 1 959 571,69 рублей из которых 1 816 451,77 рублей – основной долг; 129 317,46 рублей плановые проценты за пользование кредитом; 5 098,52 рублей -пени; 8 703,94 рубля – пени по просроченному долгу.

Истцом направлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком не выполнено.

Поскольку ответчик в добровольном порядке не выполнил требования банка, истец просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору и обратить взыскание на заложенное имущество. Согласно отчету об оценке №, рыночная предметов ипотеки на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 115 000 руб., из которых 3 990 000 руб. - жилое помещение, 125 000 руб. -земельный участок. В связи с п.4 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке» истец просит установить начальную продажную стоимость предметов ипотеки в размере 80% от рыночной стоимости имущества, а именно 3 192 000 руб.- на жилое помещение, 100 000 руб. – на земельный участок. Указывая на размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора истец считает существенными, в связи с чем просит расторгнуть кредитный договор.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО3 в суд не явилась, о дате судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие. Против рассмотрения дела порядке заочного производства не возражала.

Ответчик ФИО2 в суд не явилась, о дате судебного заседания извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайство об отложении судебного заседания не заявила, возражений относительно заявленных исковых требований не представила.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

П. 1 ст. 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего кодекса.

Согласно ст. 1 Федерального закона РФ от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Положениями ст. 13 Федерального закона РФ от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: 1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, 2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона РФ от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ст. 3 данного закона установлено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом, 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Ст. 51 данного закона установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

П. 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной, 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 2 041 000 руб. на срок 242 месяца с даты предоставления кредита под 11.1% годовых для приобретения предметов ипотеки, указанного в разделе 7 индивидуальных условий кредитного договора: 1/8 дли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 1500 кв.м. по адресу: примерно 310 м по направлению на северо-восток от ориентира жилой дом, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: <адрес>, участок 25 кадастровый (или условный) №; часть жилого дома, общей площадью 73,2 кв.м., этаж 1,2, адрес (местонахождение) объекта: <адрес> кадастровый (или условный) №.

Данное обстоятельство подтверждается индивидуальными условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и правилами предоставления и погашения ипотечного кредита Банк ВТБ (ПАО).

П. 4.9. индивидуальных условий кредитного договора был установлен размер неустойки за просрочку уплаты основного долга в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, п. 4.10 кредитного договора был установлен размер неустойки за просрочку уплаты процентов в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

П 8.1 индивидуальных условий кредитного договора было предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

Пунктом 3.3 индивидуальных условий установлено, что права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключила с ФИО1 договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств, согласно которому она приобрела у ФИО1 за счет собственных средств и за счет денежных средств, предоставляемых Банком ВТБ (ПАО) в кредит согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанные объекты недвижимости.

В п. 1.1 договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ также указано, что на основании ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости) возникает залог (ипотека) в силу закона, залогодержателем является кредитор. Права кредитора как залогодержателя удостоверяются закладной.

Факт предоставления ответчику денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по лицевому счету №.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Тульской области была произведена государственная регистрация права собственности ФИО2 на жилое помещение и земельный участок. Также ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Тульской области была произведена государственная регистрации ипотеки в силу закона (номер записей о регистрации №, №).

Права залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с письменным уведомлением о досрочном истребовании задолженности, в котором указал, что размер ее задолженности по кредитному договору N № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 930 268 руб. 40 коп., в том числе просроченный основной долг 16431 руб. 51 коп., текущий основной долг 1 848 217 руб. 75 коп., просроченные проценты 49 094 руб. 68 коп., текущие проценты 12 962 руб. 15 коп., пени 3562 руб. 31 коп.

В данном уведомлении банк потребовал, чтобы ФИО2 в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасила кредит в полном объеме, а также уплатила причитающиеся банку проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, выплата которых предусмотрена условиями кредитного договора. Также в уведомлении банк известил ответчика о намерении расторгнуть кредитный договор.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составила1 959 571,69 рублей из которых: 1 816 451,77 рублей – основной долг; 129 317,46 рублей плановые проценты за пользование кредитом; 5 098,52 рублей -пени; 8 703,94 рубля – пени по просроченному долгу.

Ответчиком ФИО2 расчет задолженности не оспорен.

Поскольку ответчиком было допущено существенное нарушение кредитного договора, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиком, и взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по нему за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 959 571,69 рублей из которых: 1 816 451,77 рублей – основной долг; 129 317,46 рублей плановые проценты за пользование кредитом; 5 098,52 рублей -пени; 8 703,94 рубля – пени по просроченному долгу.

Также в связи с неисполнением ответчиком обеспеченного ипотекой обязательства по уплате суммы долга и процентов подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки.

Реализация недвижимости должна быть осуществлена путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчету <данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого помещения составляет 3 990 00 руб., земельного участка 125 000 рублей.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона РФ от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом данных положений закона начальная продажная цена жилого помещения составила 3 192 000 руб., земельного участка 100 000 руб. Имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.

В силу ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины в размере 29998 руб., уплаченной истцом платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Банк "ВТБ" (ПАО) к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании долга с обращением взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от №, заключенный между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 959 571 рублей 69 копеек из которых: 1 816 451 руб.77 коп.– основной долг; 129 317 руб. 46 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 5 098 руб. 52 коп. -пени; 8 703 руб. 94 коп. – пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на предметы ипотеки, а именно на:

1/8 долю в праве долевой собственности на земельный участок, категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью 1500 кв.м., место нахождение объекта: <адрес> кадастровый №;

часть жилого дома, общей площадью 73,2 кв.м., этаж 1,2, адрес (местонахождение) объекта: <адрес> пом.4, кадастровый №

принадлежащие на праве собственности ФИО2 на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, путем реализации предметов ипотеки виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости земельного участка -100 000 рублей, части жилого дома 3 192 000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банк ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 998 рублей.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд Тульской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение также может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи жалобы через Ленинский районный суд Тульской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Мотивированное решение составлено 28 ноября 2022 года.

Председательствующий