РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2022 г. г.Новомосковск Тульской области

Новомосковский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Черниковой Н.Е.,

при помощнике ФИО1,

с участием

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2447/2022 по иску общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Илма» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Илма» обратилось в суд к ФИО2 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что между акционерным обществом «Инвестиционный банк «Финам» и ФИО2 25.10.2013 был заключен договор об обслуживании держателей карт по тарифному плану «Классическая карта», в соответствии с которым ответчику был открыт счет и предоставлен овердрафт. ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Инвестиционный банк «Финам» и ООО «Коллекторское агентство «Илма» заключен договор цессии, в соответствии с которым право требования к ответчику ФИО2 перешло к истцу. Ответчиком нарушались условия договора, в связи с чем, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору обслуживания держателей карт от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 234571,09 руб., из которых: основной долг – 46518,69 руб., проценты по договору – 34844,08 руб., неустойка- 150053,82 руб., комиссии – 3154,50 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5545,71 руб.

Представитель истца ФИО3, действующая на основании Устава, в судебное заседание не явилась, представив в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражал против исковых требований, заявив о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что между акционерным обществом «Инвестиционный банк «Финам» и ФИО2 25.10.2013 был заключен договор об обслуживании держателей карт по тарифному плану «Классическая карта», в соответствии с которым ответчику был открыт счет и предоставлен овердрафт с предоставлением последнему кредитной карты с лимитом 10000,00 руб.

Соглашение было заключено в офертно-акцептной форме в порядке ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ.

По условиям кредитного договора (п.п.10.2,19.13 Условий обслуживания держателей карт Master Card ЗАО «Банк Финам») клиент погашает задолженность, минимальный платеж по дату платежа включительно, в соответствии с выпиской. Сформированной Банком; платежный период - период в 25 календарных дней, следующий за отчетным периодом, в течение которого клиент обеспечивает наличие на счете денежных средств, необходимых для погашения задолженности и/или минимального платежа.

Не оспаривается, что кредитными денежными средствами ответчик воспользовалась, что следует из выписки по лицевому счету.

Вместе с тем, обязательства по возврату задолженности по кредитному договору не исполнил.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Инвестиционный Банк «Финам» и ООО «Коллекторское агентство «Илма» был заключен договор уступки прав требования (цессии) ИБФ/ДГ/161223/1, в соответствии с которым права требования по кредитным договорам с просроченной задолженностью, в том числе право требования по кредитному договору с ответчиком, было передано ООО «Коллекторское агентство «Илма».

Согласно представленному расчету, задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 234571,09 руб., из которых: основной долг – 46518,69 руб., проценты по договору – 34844,08 руб., неустойка- 150053,82 руб., комиссии – 3154,50 руб.

В силу ст.ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст.ст.819, 807 ГК РФ).

Согласно п.п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст.382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п.1 ст.384 ГК РФ).

Поскольку ответчиком не представлено доказательств погашения долга по кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований.

В то же время исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку истцом пропущен срок исковой давности обращения с иском в суд.

Так, согласно ст.ст.195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.12.2 Условий обслуживания держателей карт Банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения Договора с направлением клиенту уведомления.

Представленными суду доказательствами: требованием от 27.01.2015, расчетами задолженности, подтверждается, что последний платеж по кредитному договору ответчик произвел 07.07.2014, обязанность произвести следующий платеж возникла 06.08.2014.

Из материалов дела следует, что ЗАО «Инвестиционный Банк «Финам» 27.01.2015 направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования. В случае не удовлетворения требований, Банк вправе расторгнуть в одностороннем порядке заключенный Договор.

Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд у истца истек 27.02.2018.

С исковым заявлением истец обратился в суд 04.10.2022, то есть пропустил срок исковой давности.

В соответствии со ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим кодексом и иными законами (п.1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

Как следует из разъяснений п.20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

Поскольку по настоящему кредитному договору установлены периодические платежи, соответственно заявленный ответчиком срок исковой давности применяется к каждому платежу отдельно.

Поскольку кредитным договором предусматривалась оплата кредита периодическими ежемесячными платежами, состоящими из суммы платежа в счет погашения основного долга и процентов, то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска.

В материалах дела имеется судебный приказ от 24.04.2019 по заявлению истца от 08.04.2019 о выдаче судебного приказа, определение мирового судьи от 11.11.2021 об отмене судебного приказа о взыскании спорной задолженности с ФИО2 Из вышеуказанных судебных постановлений следует, что судебный приказ также был вынесен за пределами срока исковой давности.

Поскольку истек срок исковой давности по взысканию основного долга, не подлежат удовлетворению и требования к периодическим платежам, штрафным санкциям.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований надлежит отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Илма» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Новомосковский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 28 ноября 2022 г.

Председательствующий