Дело № 2-706/23

УИД 52RS0012-01-2022-003826-70

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2023 года Борский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Копкиной И.Ю., при ведении протокола секретарем судебного заседания Смирновой Г.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «РН Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указало следующее:

ДД.ММ.ГГГГ между АО «РН Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

Согласно заключенному кредитному договору банк предоставил заемщику кредит в сумме 2 267 797 рублей 48 копеек на следующих условиях:

- целевое назначение – оплата части стоимости приобретаемого заемщиком автомобиля марки NISSAN, Qashqai, идентификационный номер (VIN) №, 2020 года выпуска (п. 11 Индивидуальных условий);

- срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 Индивидуальных условий);

- проценты за пользование кредитом – 12% годовых, проценты начисляются за каждый день пользования кредитом (п. 4 Индивидуальных условий, п. 3.1 Общих условий);

- погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных процентов – ежемесячно по 18-м календарным дням каждого месяца равными суммами, каждая из которых составляет 46 535 рублей (п. 6 Индивидуальных условий);

- в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от несвоевременного погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий).

В обеспечение надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 заключен договор залога автомобиля №, в соответствии с которым ответчик передал в залог банку автомобиль марки NISSAN, Qashqai, идентификационный номер (VIN) №, 2020 года выпуска.

Уведомление о возникновении залога движимого имущества – автомобиля марки NISSAN, Qashqai, идентификационный номер (VIN) №, 2020 года выпуска, зарегистрировано банком в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ (описка в исковом заявлении).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, денежные средства перечислены ответчику в размере, предусмотренном кредитным договором, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Тогда как ответчик в нарушение принятых на себя обязательств ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, в связи с чем, у него образовалась просроченная задолженность.

Условиями договора предусмотрено, что банк вправе досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту, в том числе и в случае просрочки любого платежа в погашение основного долга и/или по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 6.1.3 Общих условий).

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк письмом от ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая оставлена без ответа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не погашена и составляет 1 905 553 рубля 04 копейки, из которых: 1 793 494 рубля 68 копеек – просроченный основной долг, 94 773 рубля 26 копеек – просроченные проценты, 17 285 рублей 10 копеек – неустойка.

При указанных обстоятельствах истец обратился в суд и просил взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Киргизской ССР, в пользу АО «РН Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 905 553 рубля 04 копейки, из которых: 1 793 494 рубля 68 копеек – просроченный основной долг, 94 773 рубля 26 копеек – просроченные проценты, 17 285 рублей 10 копеек – неустойка;

- обратить взыскание на заложенное транспортное средство – автомобиль марки NISSAN, Qashqai, идентификационный номер (VIN) №, 2020 года выпуска, путем реализации с публичных торгов;

- взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Киргизской ССР, в пользу АО «РН Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 728 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 2 ГПК РФ, задачей гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Суд, возложенную на него обязанность по надлежащему извещению лиц, участвующих в деле, выполнил.

Учитывая принцип диспозитивности гражданского процесса, предоставляющий сторонам возможность самостоятельно по своему усмотрению распоряжаться своими процессуальными правами, а также требование эффективной судебной защиты в разумные сроки, суд приходит к выводу, что неявка сторон в судебное заседание – их волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу. Суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

В соответствии со ст.45 Конституции РФ государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Согласно ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «РН Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 2 267 797 рублей 48 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование кредитными денежными средствами составляет 12% годовых.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам № от ДД.ММ.ГГГГ целью использования заемщиком потребительского кредита является оплата приобретаемого автомобиля у ООО «Нижегородец Восток» по договору купли-продажи №-Н в размере 1 225 000 рублей. Погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 622 352 рубля 48 копеек (рефинансирование кредита). Оплата страховой премии по договору страхования автотранспортного средства №W/046/RN27094/20 в размере 52 264 рубля. Оплата вознаграждения в размере 165 000 рублей за оказание услуги «Комплексная помощь» в рамках договора возмездного оказания услуг «Комплексная услуга Автовладельцу». Оплата страховой премии по договору сервисный контракт № бн в размере 39 900 рублей. Оплата страховой премии по договору страхования от несчастных случаев и болезней № NM-02-616911 в размере 163 281 рубль.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам № от ДД.ММ.ГГГГ количество платежей равно 48. Размер платежа составляет 46 535 рублей (кроме последнего). Размер последнего ежемесячного платежа (отложенный платеж) 846 387 рублей. Срок платежа установлен – 18 число каждого месяца (за исключением даты первого ежемесячного платежа).

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислив денежные средства на расчетный счет, что подтверждается копией банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 267 797 рублей 48 копеек.

Согласно условиям кредитного договора клиент обязался возвратить банку полученный кредит в полном объеме, уплатив кредитору проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, а также сумму начисленной неустойки (пени, штрафа) при наличии.

Пунктом 7.1 Общих условий договора потребительского кредита/договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования установлено, что в случае просрочки в погашении основного долга и уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредитования.

В силу п. 12 Индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам № от ДД.ММ.ГГГГ неустойка составляет 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование траншем.

В соответствии с п. 6.1.3 Общих условий договора потребительского кредита/договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей кредитной задолженности в полном объеме при просрочке любого платежа в погашение основного долга и/или процентов за пользование кредитом/траншем продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, - письменно уведомив заемщика за 30 дней до установленной банком в данном уведомлении новой даты полного погашения.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, в адрес ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате кредита. Указанное требование направлено ответчику по адресу, указанному им при заключении кредитного договора, а также в сведениях о регистрации по месту жительства, указанных в паспорте ФИО1

Согласно представленному расчету на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 перед банком составляет 1 905 553 рубля 04 копейки, из которых: 1 793 494 рубля 68 копеек – просроченный основной долг, 94 773 рубля 26 копеек – просроченные проценты, 17 285 рублей 10 копеек – неустойка.

Проверив расчеты задолженности ответчика, представленные банком, суд находит их верными, а суммы, указанные в исковом заявлении, подлежащими взысканию в силу следующего.

Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закреплено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом при рассмотрении дела, ответчик при заключении кредитного договора ознакомлен с условиями предоставления кредита, процентной ставкой, суммой ежемесячного платежа, графиком погашения кредитной задолженности, о чем свидетельствует подпись ФИО1 в кредитном договоре.

Факт заключения кредитного договора, получения денежных средств, условия предоставления кредитных денежных средств ответчиком при рассмотрении дела не оспаривались.

Обязанности клиента/заемщика по возврату денежных средств указаны в кредитном договоре.

Согласно представленным выпискам с лицевого счета ответчиком допускалась просрочка исполнения обязательств.

У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам и выпискам с лицевого счета, представленным истцом в качестве доказательств доводов о наличии задолженности ответчика по кредиту перед истцом и не исполнению ответчиком обязательств о возврате кредита в установленные договором сроки.

Судом установлено, что до настоящего времени ответчик свои обязательства по досрочному возврату кредитной задолженности не исполнил, сумму кредитной задолженности не погасил.

Доказательств, опровергающих указанное обстоятельство, суду не представлено и в материалах дела не имеется.

Таким образом, судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые на себя обязательства по уплате основной суммы задолженности и процентов по кредитному договору. Следовательно, ответчик в силу ст. 809, 810 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом, связанную с выплатой задолженности по Договору.

При указанных обстоятельствах суд находит исковые требования АО «РН Банк» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 905 553 рубля 04 копейки, из которых: 1 793 494 рубля 68 копеек – просроченный основной долг, 94 773 рубля 26 копеек – просроченные проценты, 17 285 рублей 10 копеек – неустойка, законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога: автомобиль - марка NISSAN, Qashqai, идентификационный номер (VIN) №, 2020 года выпуска, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Как следует из ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Из материалов дела следует, что для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору заключен договор залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ.

Договор залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ заключен в строгом соответствии с требованиями, предъявляемыми к нему действующим гражданским законодательством. В судебном порядке указанный договор залога не оспорен.

В силу залога по настоящему договору залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение за счет заложенного имущества.

Поскольку заемщиком допущено ненадлежащее исполнение обеспеченного залогом обязательства, закон допускает обращение взыскания на заложенное имущество.

Согласно сведениям реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты уведомление о возникновении залога зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ за №.

При указанных обстоятельствах суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога: автомобиль - марка NISSAN, Qashqai, идентификационный номер (VIN) №, 2020 года выпуска.

Также АО «РН Банк» просило суд взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 728 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Несение расходов по оплате государственной пошлины подтверждается приобщенным к материалам дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 23 728 рублей.

Следовательно, с учетом требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 728 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан Отделом УФМС России по <адрес> в городском округе <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Акционерного общества «РН Банк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 905 553 рубля 04 копейки, из которых: 1 793 494 рубля 68 копеек – просроченный основной долг, 94 773 рубля 26 копеек – просроченные проценты, 17 285 рублей 10 копеек – неустойка.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 и составляющее предмет залога по договору залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ №, а именно: автомобиль - марка NISSAN, Qashqai, идентификационный номер (VIN) №, 2020 года выпуска, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан Отделом УФМС России по <адрес> в городском округе <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Акционерного общества «РН Банк» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 728 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Ю. Копкина