Дело № 2-140/2023 УИД: 23RS0013-01-2022-003919-75

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 13 января 2023 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Бочко И.А.,

при секретаре Чеботаревой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Всероссийский банк развития регионов» обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать в пользу АО «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по договору потребительского кредитования № от 15.04.2019 в размере 174 826,89 рублей, в том числе: 127827,85 рублей - просроченный основной долг; 9157,71 рублей - проценты за пользование кредитом за период с 17.08.2021 по 14.12.2021; 448,72 рублей - неустойка по процентам за период с 16.09.2021 по 14.12.2021; 526,97 рублей - неустойка по просроченному основному долгу за период с 16.09.2021 по 14.12.2021; 36 865,64 рублей убыток, за период с 15.12.2021 по 15.04.2024; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4697,00 рублей.

В обоснование иска истец указал, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 15.04.2019 был заключен договор потребительского кредитования №. В соответствии с пунктом 1 индивидуальных условий Кредитного договора ООО «ХКФ Банк» 15.04.2019 предоставил Ответчику кредит в сумме 189 000 руб. по ставке 24,10 % годовых сроком пользования 60 месяцев. На основании договора уступки прав (требований) №-ДРБ-19 от 29.08.2019, заключенного между ООО «ХКФ Банк» (далее - Цедент) и Акционерным обществом «Всероссийский банк развития регионов» (далее - Истец, Кредитор), Цедент передал Кредитору права (требования) по Кредитному договору. В соответствии с пунктом 1.1. Договора, права (требования) или уступаемые права - означает все денежные права (требования) Цедента (как кредитора) (включая будущие проценты, неустойки и иные права (требования) по отношению к заемщикам по договорам потребительского кредитования физических лиц, которые перечислены в Приложении № к Договору и связаны с их погашением. Согласно выписки из Приложения № дополнительного соглашения №-ДРБ-19 к Договору уступки прав (требований) №-ДРБ-19 от 29.08.2019, Кредитный договор, заключенный с Ответчиком, также был передан Кредитору. В нарушение условий Кредитного договора Ответчик исполнял обязанности несвоевременно и не в полном объеме. Ответчик в нарушение статей 309, 310 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательства по возврату кредитных денежных средств Истцу в порядке и сроке, которые предусмотрены Кредитным договором. В силу пункта 1 Параграфа III Общих условий Кредитного договора, обеспечением исполнения Клиентом обязательства по Договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями. В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня. На основании ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). В соответствии с Общими условиями кредитного договора, начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. Также согласно Общим условиям кредитного договора, по Договору потребительского кредита Банк имеет право на взыскание с Клиента сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом его условий. Таким образом, возможность взыскания процентов за пользование займом на весь период действия договора предусмотрена как законом, так и договором. В данном случае убытками банка в виде упущенной выгоды очевидно являются неоплаченные по кредитному договору проценты за пользование кредитом, которые он понес по вине ответчика. Иное бы толкование условий договора, заключенного между сторонами по настоящему делу, противоречило бы принципу возмездности сделки, поскольку неисполнение условий кредитного договора, заключенного между сторонами по делу, было бы для ответчика более экономически выгодным, чем его исполнение. По состоянию на 11.10.2022 размер задолженности Ответчика перед Истцом по Договору потребительского кредитования № от 15.04.2019 года составляет 174 826,89 руб., в том числе: 127 827,85 руб. - просроченный основной долг; 9 157,71 руб. - проценты за пользование кредитом за период с 17.08.2021 по 14.12.2021; 448,72 руб. - неустойка по процентам за период с 16.09.2021 по 14.12.2021; 526,97 руб. - неустойка по просроченному основному долгу за период с 16.09.2021 по 14.12.2021; 36 865,64 руб. - убыток, за период с 15.12.2021 по 15.04.2024. Определением от 20.09.2022 года мировой судья судебного участка № 133 Гулькевичского района отменил судебный приказ о взыскании с ФИО1 залолженности по договору потребительского займа, а также расходов по оплате государственной пошлины, и разъяснил сторонам, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства с соблюдением правил подсудности и подведомственности.

Представитель истца, уведомленный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, уведомленная надлежащим образом о времени месте судебного разбирательства в суд не явилась, судебное извещение возвращено в суд в с отметкой «вручено лично».

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что бремя негативных последствий вследствие неявки в суд лежит на не явившемся лице, суд считает уведомление ответчика надлежащим и счел возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 189000,00 рублей под 24,10 % годовых сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий выдача кредита происходит путем зачисления на счет заемщика денежных средств.

Истцом обязательства по предоставлению кредита выполнены - ООО «ХКФ Банк» предоставил заёмщику кредит в сумме 189000,00 рублей, перечислив денежные средства на счет ФИО1 42№, что подтверждается банковским ордером № от 15.04.2019.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора банк вправе переуступить право требования по договору.

В соответствии с п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу требований ч. 1 и 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

29 августа 2019 года согласно представленной копии договора уступки прав (требований) №-ДРБ-19 между ООО «ХКФ Банк» и банком «ВБРР» (АО) был заключен договор уступки прав (требований). В соответствии с условиями данного договора Цедент передал, а Цессионарий принял право требования к физическим лицам, возникшие у Цессионария по кредитным договорам. Согласно выписки из Приложения № дополнительного соглашения №-ДРБ-19 к договору уступки прав (требований) №-ДРБ-19 от 29 августа 2019 года, кредитный договор №, заключенный с ФИО1 с задолженностью в сумме 178 619,86 рублей рублей, также был передан кредитору.

В соответствии с пунктом 1.1. договора права (требования) или уступаемые права означают все денежные права (требования) цедента (как кредитора), включая будущие проценты, неустойки и иные права (требования) по отношению к заемщикам по договорам потребительского кредитования физических лиц, которые перечислены в Приложении № к Договору и связаны с их погашением.

Таким образом, на основании договора уступки прав №-ДРБ-19 от 29 августа 2019 года право требования взыскания задолженности по договору потребительского кредитования № от 15.04.2019 года с ФИО1 перешло к истцу.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в сумме 5450,77 рублей в течение 60 месяцев, каждое 15 число месяца.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита осуществляется путем зачисления на счет заемщика денежных средств.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора ответственность заемщика в случае просрочки составляет 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 по 150 день просрочки.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 исполняла обязанности по возврату кредита и уплате процентов несвоевременно и не в полном объеме.

По состоянию на 11.10.2022 размер задолженности ответчика перед истцом по Кредитному договору № составляет 174 826,89 рублей, в том числе: 127827,85 рублей - просроченный основной долг; 9157,71 рублей - проценты за пользование кредитом за период с 17.08.2021 по 14.12.2021; 448,72 рублей - неустойка по процентам за период с 16.09.2021 по 14.12.2021; 526,97 рублей - неустойка по просроченному основному долгу за период с 16.09.2021 по 14.12.2021. Данный факт сторонами не оспаривается, доказательств иного суду представлено не было.

Указанная сумма является долгом ФИО1 по договору займа № от 15.04.2019 и подлежит взысканию с нее.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика убытка (неполученных доходов) за период с 15.12.2021 по 15.04.2024 в размере 36865,64 рублей.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу пункта 3 раздела III Условий договора, заключенного между сторонами, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Как следует из пункта 6 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 147, положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811 ГК РФ) имеют целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Из представленного истцом расчета следует, что убытки в размере 36865,64 рублей представляют собой проценты за пользование заемными денежными средствами, установленные договором, и рассчитанные в соответствии с графиком платежей за период с 15.12.2021 по 15.04.2024, которые должны быть уплачены заемщиком и получены банком при надлежащем исполнении обязательств.

Принимая во внимание, что кредитный договор между сторонами не расторгался, банк вправе требовать с должника уплаты указанных процентов.

Ранее АО «Всероссийский банк развития регионов» обращался с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 133 Гулькевичского района Краснодарского края, 20.09.2022 судебный приказ № от 06.05.2022 на основании поступивших возражений должника отменен.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком доказательств погашения кредитной задолженности в полном объеме, отсутствия задолженности либо иного размера задолженности в силу ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Неисполнение заемщиком ФИО1 своих обязательств, предусмотренных кредитным договором, является предусмотренным законом и договором основанием для досрочного взыскания с нее всей суммы задолженности по кредитному договору с причитающимися процентами и неустойками в размере 174 826,89 рублей.

Расчет суммы задолженности истцом произведен по условиям кредитного договора правильно.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Требования истца удовлетворены в полном объеме, поэтому взысканию с ответчика подлежат расходы истца по оплате госпошлины в сумме 4697,00 рублей, исчисленном по правилам статьи 333.19 НК РФ, исходя из суммы удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 174 826,89 рублей, в том числе: 127827,85 рублей - просроченный основной долг; 9157,71 рублей - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 448,72 рублей - неустойка по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 526,97 рублей - неустойка по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 36 865,64 рублей – убыток за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4697,00 рублей, всего взыскать 179523,89 рублей (сто семьдесят девять тысяч пятьсот двадцать три рубля восемьдесят девять копеек).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Гулькевичского районного суда И.А. Бочко