Решение по делу № 2-114/2023 от 27.02.2023

Дело (УИД) № 58RS0012-01-2023-000066-61

Производство № 2-114/2023

Решение

Именем Российской Федерации

27 февраля 2023 года г. Каменка

Каменский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Лавровой С.А.,

при секретаре судебного заседания Макеевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Региональная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Истец ООО «Региональная служба взыскания» (ООО «РСВ») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование указал, что 20.01.2018 года между ООО Микрофинансовая компания «Е заем» и ответчиком был заключен договор микрозайма <***> на 27 дней.

По условиям договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты единовременного платежа, включающего в себя платеж в счет погашения микрозайма и платеж в счет погашения процентов за пользование микрозаймом, однако по истечении срока микрозайма обязательства не исполнил.

21.08.2018 года между ООО Микрофинансовая компания «Е заем» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № ЕК-69, согласно которого вместе с Дополнительным соглашением № 2 от 03.09.2018 право требования этого долга по реестру должников перешло к СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД.

16.11.2021 года между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и истцом заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которого право требования этого долга по реестру должников перешло к истцу.

На дату уступки права требования общая сумма задолженности составляла 69 723,97 рублей, из них задолженность по основному долгу 30000 рублей, по процентам за пользование 29 800,90 рублей, задолженность по процентам за пользование займом 19557,90 руб., по пеням 2953,80 руб., задолженность по процентам, начисленным в соответствии с ст.395 ГК РФ -5972,26руб., задолженность по государственной пошлине 997,01 руб.

По состоянию на дату обращения в суд задолженность по договору составляла 59 800,9 руб.

Период задолженности с 20.01.2018 года по 20.02.2020 года.

Судебный приказ о взыскании с ответчика заявленной задолженности отменен.

просит взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору <***> от 20.01.2018 в сумме 59 800,9 руб. и судебные расходы в размере 1994,02 руб.

Истец ООО «РСВ» и ответчик ФИО1 извещены о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Истец просит рассмотреть дело в свое отсутствие, что в силу ст. 167 ч. 5 ГПК РФ позволяет рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчику судебные повестки дважды направлены по адресу регистрации, он почтовые отправления не получает, Извещен путем передачи нарочно судебной повестки, а также извещен телефонограммой, свои обязанности, предусмотренные ст. 167 ч. 1 ГПК РФ, известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин, не исполняет, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика (ст. 167 ч. 4 ГПК РФ)

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 807 п. 1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 809 п. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В ст. 810 п. 1 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 811 п. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 п. 1 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 п. 1 ГК РФ.

В соответствии со ст. 395 п. 1 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

По правилам п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России 22 июня 2017 года, онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договоров между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закона о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона (здесь и далее в редакции, действующей на день заключения договора займа) предусмотрено, что микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

В силу части 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из материалов дела следует и судом установлено, что 20.01.2018 года между ООО МКФ «Е заем» и ответчиком был заключен договор микрозайма <***>. (л.д. 7-15)

Неотъемлемой частью договора займа являются, Общие условия договора микрозайма.

Согласно Индивидуальным условиям договора микрозайма ООО МКФ «Е заем» принял на себя обязанность предоставить ответчику заем с лимитом кредитования – 30 000 рублей на 27 дней под 528,845% годовых, а ответчик обязан в течение срока действия договора возвратить сумму займа и проценты за пользование займом.

Срок возврата займа - 27 дней с даты предоставления клиенту первой суммы микрозайма на основании настоящих Индивидуальных условиях.

Датой предоставления микрозайма признается дата списания денежных средств с расчетного счета Общества либо с номераQIWI Кошелька, зарегистрированного на Общество. В случае получения Клиентом дополнительной суммы займа в пределах лимита кредитования срок возврата микрозайма не изменяется. Срок действия договора – до полного исполнения Сторонами своих обязательств. (п. 2 Индивидуальных условий)

Проценты начисляются на сумму первоначального займа, а также на дополнительные суммы займа с даты предоставления Клиенту соответствующих сумм и по дату их фактического возврата обществу (п.,4 Индивидуальных условий договора микрозайма).

Общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма, установленного п.2 настоящих Индивидуальных условий договора микрозайма. (п. 6 Индивидуальных условий мирокзайма).

Согласно данным программно- аппаратного комплекса Payneteasy денежные средства в размере 30 000 руб. перечислены ответчику (л.д. 28)

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 13 индивидуальных условий микрозайма, ответчик дал согласие на переуступку кредитором права на взыскание задолженности по договору займа любому третьему лицу.

Буквальное толкование данного положения договора займа свидетельствует о праве Займодавца производить уступку прав требования любому другому лицу., реализуя свое право 21.08.2018 года между ООО Микрофинансовая компания «Е заем» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № ЕК-69, согласно которого вместе с Дополнительным соглашением № 2 от 03.09.2018 право требования этого долга по реестру должников перешло к СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД. (л.д. 15-20)

Истец указывает, что Обязанности по возврату займа в установленный срок ответчик не исполнил. Ответчиком не представлено в суд доказательств опровергающих данный довод истца. В связи, с чем требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 30 000 руб. подлежат удовлетворению.

Истец также просит суд взыскать с ответчика проценты за пользование в размере 29 800,90 руб. за период с 20.01.2018 по 20.02.2020

Проверив представленный расчет в части взыскания процентов, суд приходит к следующему.

Частью 2.1 статьи 3 названного Закона, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (действующей на дату получения микро займа) Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (п. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (п. 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (п. 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микро финансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно договору, сумма займа 30 000 рублей была предоставлена ответчику на срок 27 дней.

Согласно информации, опубликованной на официальном сайте Банка России 16 ноября 2017 г., для договоров, заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами в первом квартале 2018 года, установлены среднерыночные значения процентных ставок, так, для потребительских микрозаймов до 30000 рублей и сроком использования до 30 дней включительно составляют 614,567%, предельное значение – 819,423%.

Таким образом, полная стоимость займа по рассматриваемому договору займа не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент).

Кроме того Согласно п.1 ст. 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в редакции действующей до 27.01.2019 После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд, находит его правильным, обоснованным, арифметически верным и соответствующим условиям договора. Стороной ответчика контррасчет не представлен.

Ответчиком в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы займа не представлено.

Таким образом, поскольку не доказано иное, суд приходит к выводу, что факт уклонения от исполнения своих обязательств по договору займа ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что ответчик свои обязательства не исполнил надлежащим образом, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требования истца.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Каменского района Пензенской области от 23 марта 2020 судебный приказ мирового судьи судебного участка № 3 Каменского района Пензенской области от 06 марта 2020 года № 2-689/2020 которым взыскано в пользу взыскателя СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД с ФИО1 задолженность по договору микрозайма <***> от 20.01.2018 в сумме 59 800,90 руб. и государственной пошлины в размере 997,01 руб. отменен.

Разрешая вопрос о судебных расходах, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи, с чем уплаченная истцом государственная пошлина в размере 1994,02 руб. подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ООО «Региональная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, место рождения (адрес), паспорт серия №, выдан (дата) Отделом внутренних дел (адрес), в пользу ООО «Региональная служба взыскания» ИНН <***>, дата регистрации 10.08.2012 задолженность по договору займа (микрозайма) от 20.01.2018 года <***>, образовавшуюся в период с 20.01.2018 года по 20.02.2020 года, в размере 59 800,90 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 1994,02 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Каменский городской суд Пензенской области.

Председательствующий С.А.Лаврова