Решение по делу № 2-3352/2023 от 09.10.2023

24RS0002-01-2023-003406-54

№2-3352/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2023 года <...>

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Порядиной А.А.,

при секретаре Поповой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№), согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 54 999,67 руб. под 28,00%/78,90% годовых по безналичным/наличным на 586 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». По состоянию на 16.07.2023 общая задолженность ответчика составляет 73 363,63 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 54 999,67 руб., просроченные проценты 18 363,96 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 общую сумму задолженности в размере 73 363,63 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 400,91 руб. (л.д.3).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела путем направления судебного извещения (л.д.57), в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.3 оборот, 21).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена путем направления судебного уведомления почтовой корреспонденцией в адрес её регистрации по месту жительства, которая возвращена органом почтамта за истечением срока хранения (л.д.59,60-61), а также телефонограммой, согласно которой о дате, времени и месте проведения судебного заедания извещена, явиться возможности не имеет поскольку в настоящее время временно проживает в <адрес>, просила всю корреспонденцию направлять ей по адресу регистрации (л.д. 56). В материалы дела представлены возражения на исковое заявление, согласно которых с исковыми требованиями не согласна, поскольку с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор она не заключала, кроме того, поскольку истцом указано, что кредитная задолженность возникла с 11.06.2019г., полагает, что срок исковой давности истек, в связи с чем просила в удовлетворении исковых требований отказать и рассмотреть дело в ее отсутствие (оборот л.д. 31).

Кроме того, информация о времени и месте судебного заседания по гражданскому делу является общедоступной и была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Ачинского городского суда Красноярского края achinsk.krk@sudrf.ru (раздел «Судебное делопроизводство», подраздел «Производство по гражданским и административным делам»).

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в Согласно ст.ст.432-435 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст.810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании 1.8 Положения Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

Как следует из материалов дела, 14.02.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № (5043445758), согласно которому Банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования 55 000 рублей под 28,00%/78,90% годовых по безналичным/наличным, со сроком возврата кредита – до востребования, с условием погашения кредита и уплаты процентов путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) (оборот л.д. 5-7).

По условиям пункта 6 индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика. ФИО1 путем подписания указанного договора обязалась вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы МОП в течении платежного периода в целях погашения задолженности, просила направлять СМС-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период составил 25 дней. Первый расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен Общими условиями. Размер процента МОП на плату подписания договора составил 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер процента МОП -10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом и сроки его вынесения и обязан проинформировать об этом заемщика СМС-уведомлением (л.д. 6,19).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита и Общие условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифы банка являются неотъемлемыми частью договора (п. 14 условий). ФИО1 подтвердила, что с данными документами она ознакомлена и согласна.

Во исполнение кредитного договора банком ответчику был открыт текущий банковский счет № и выдана карта. ФИО1 активировала карту 15.02.2019г., после неоднократно совершала операции с использованием кредитной карты, а также частичное погашение задолженности по кредиту в различные периоды времени, что подтверждается выпиской по счету (л.д.16-17).

Последний платеж в счет погашения задолженности и уплаты процентов, внесен ФИО1 21.05.2019г. в последующем ФИО1 обязанность по внесению МОП не исполняла. Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора, выпиской по банковскому счету ФИО1 и не оспорены ответчиком.

14.02.2022 банк ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», ставшему правопреемником по всем правам и обязательствам банка (л.д.18).

На основании заявления ПАО КБ «Восточный», мировым судьей судебного участка №6 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края был вынесен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими возражениями должника (л.д.36-41).

По информации ОСП по г. Ачинск, Ачинскому и Большеулуйскому районам на исполнении в отделе находилось исполнительное производство №-ИП, возбужденное 12.01.2022г. на основании исполнительного документа № от 17.02.2020г. о взыскании с ФИО1 о взыскании задолженности в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности в сумме 67 842,24 руб. В ходе совершения исполнительных действий судебным приставом взыскано 9 396,06 руб. 29.12.2023г. исполнительное производство прекращено в связи с поступлением определения об отмене судебного приказа (л.д.42-46,48-51).

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности по кредитному договору (л.д.13-15), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 по кредиту составляет 73 363,63 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 54 999,67 руб., просроченные проценты 18 363,96 руб. Произведенные в ходе исполнения судебного приказа удержания в размере 9 396,06 руб. учтены банком в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, судом проверен и признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. Документы, подтверждающие оплату заявленных сумм долга, ответчиком суду не представлены, в связи с чем, требования истца суд находит обоснованными.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет», о чем дано разъяснение п. 17 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Согласно индивидуальных условий договора следует, что кредитный договор предоставлен до востребования, при этом ФИО1 последний платеж по кредитному договору внесен ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании спорной задолженности с ответчика истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38), был вынесен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, отмененный определением мирового судьи судебного участка № 6 в г.Ачинске 09.12.2022 года по заявлению ФИО1 (л.д. 39-41). Следовательно, срок действия судебного приказа составил 2 года 10 месяцев 28 дней. С настоящим исковым заявлением ПАО «СОВКОМБАНК» обратилось 31.07.2023г. (л.д.26), то есть, учитывая срок действия судебного приказа 2 года 10 месяцев 28 дней, трехлетний срок исковой давности не истек.

На основании изложенного, поскольку истцом срок исковой давности не пропущен, заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 73 363,63 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручениям № (л.д.4) подтверждаются расходы истца на оплату государственной пошлины при предъявлении иска в сумме 2400,91 руб., которые подлежат взысканию с ответчика ФИО1

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: 73 363,63 руб. (задолженность по кредитному договору) + 2400,91 руб. (судебные расходы по оплате госпошлины) = 75 764, 54 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199,235,237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>. Армения (паспорт серии 0417 №, выдан 26.01.2017г. ОУФМС России по <адрес> и <адрес> в <адрес> и <адрес>, код подразделения 240-009), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № (№) от 14.02.2019г. в размере 73 363 рублей 63 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 400 рублей 91 копейки, а всего 75 764 (семьдесят пять тысяч семьсот шестьдесят четыре) руб. 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Ачинский городской суд Красноярского края.

Судья А.А. Порядина

Мотивированное решение изготовлено 16 октября 2023 года.

<данные изъяты>

Мотивированное решение будет изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.