Решение по делу № 2-185/2025 от 19.03.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2 – 185/2025 Мотивированный текст от 19.03.2025

УИД 51RS0006-01-2025-000141-70

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мончегорск 18 марта 2025 года

Мончегорский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Прониной Е.А.,

при секретаре Терешиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Драйв Клик Банк» к Б.В.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО «Драйв Клик Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав в его обоснование, что <дд.мм.гггг> между ООО «Драйв Клик Банк» и Б.В.Д. был заключен договор №.... о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 1328536 рублей на срок 84 месяца под 19,10 % годовых. Кредит был предоставлен заемщику для приобретения автомобиля FORD ECOSPORT, идентификационный номер (VIN) №.... и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц от несчастных случаев от <дд.мм.гггг> и оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от <дд.мм.гггг>. Исполнение обязательств по договору обеспечено залогом указанного транспортного средства. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив кредит на счет №..... Заемщик обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить комиссии и проценты за пользование им, однако, надлежащим образом своих обязательств не исполнял. Задолженность перед Банком составляет 1285942,47 рублей, в том числе: 1228248,07 руб. – основной долг, 57694,40 руб. – проценты за пользование денежными средствами. В соответствии с условиями кредитного договора, Банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство. Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 972013,0 руб. Просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки «FORD ECOSPORT, идентификационный номер (VIN) №.... путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 972013 рублей, взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 57860,0 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Драйв Клик Банк» не явился, извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела по существу в отсутствие представителя Банка, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Б.В.Д. в судебном заседании участия не принимал, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие, об отложении судебного разбирательства не просил, возражений на иск не представил.

В соответствии ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

На основании статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Частью 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (статья 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из материалов дела, <дд.мм.гггг> Б.В.Д. обратился в ООО «Драйв Клик Банк» с заявлением о предоставлении кредита в сумме 1328536 рублей на следующих условиях: количество платежных периодов: 84, на оплату автотранспортного средства: 1192000 рублей, на оплату дополнительного оборудования: 0 рублей, на иные потребительские нужды: 136536 рублей, первоначальный взнос: 700000 рублей или 37,00 % от общей стоимости приобретенного автотранспортного средства и дополнительного оборудования. Б.В.Д. был уведомлен и ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита, в том числе с размером и порядком начисления процентов, а также размером применяемых Банком Тарифов до заключения договора целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства. Своей подписью подтвердил, что он понимает и согласен, что Банк в случае принятия положительного решения по заявлению на кредит предоставит ему индивидуальные условия для заключения Договора на условиях, указанных в нем; неотъемлемой частью Договора являются Общие условия банковского обслуживания физических лиц Банка, Тарифы и График платежей; обязался исполнять должным образом и соблюдать все положения договора, а также своевременно производить возврат кредита и уплату процентов; обеспечением исполнения обязательств по Договору будет являться приобретаемое за счет кредита автотранспортное средство; в целях заключения и исполнения Договора требуется также заключение договора банковского счета и договора залога автотранспортного средства, приобретаемого за счет кредита; все операции по счету, связанные с исполнением обязательств по договору, осуществляются бесплатно. Заявитель также выразил согласие с дополнительной услугой; программа «Автоэксперт» оказываемой ООО «ГарантАвтоКом», стоимостью 34900 рублей и Подключение услуги «СМС-информатор» на мобильный телефон №...., оказываемой ООО «Драйв Клик Банк», стоимостью 6636 рублей.

Из заявления на кредит от <дд.мм.гггг> следует, что Б.В.Д. просил предоставить кредит в сумме 1328536 рублей (из нее на оплату автомобиля 1192000 рублей, на 84 месяца, первоначальный взнос 700000 рублей или 37,00 % от общей стоимости автомобиля и дополнительного оборудования; марка и модель автомобиля «FORD ECOSPORT». Подписывая данное заявление Б.В.Д. также подтвердил, что он понимает и согласен, что в целях заключения или исполнения договора о предоставления кредита требуется заключение договора банковского счета и договора залога транспортного средства, приобретаемого за счет кредита. А также предоставить дополнительную услугу – Помощь на дорогах (услугу оказывает Автогарант), произвести перечисление денежных средств (сумма кредита оплату дополнительной услуги) ФАРТ в сумме 95000 рублей.

<дд.мм.гггг> Б.В.Д. представил ООО «Драйв Клик Банк» заявление на банковское обслуживание, в котором просил принять его на банковское обслуживание и открыть текущий счет, а также предоставил поручение на перечисление денежных средств. Просил предоставить кредит по Договору №.... от <дд.мм.гггг> на счет №..... После его предоставления поручил Банку составить от его имени платежный (ые) документ (ы) и перечислить денежные средства получателю (продавцу) ООО «АЛЬФА СЕРВИС» в сумме 1192000 рублей.

На основании этих заявлений в тот же день между сторонами был заключен Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства на указанных условиях, целевое назначение кредита – приобретение автомобиля, а также иные цели, указанные в заявлениях на кредит.

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) №.... от <дд.мм.гггг> следует, что Б.В.Д. был предоставлен кредит в сумме 1328536 рублей, состоящий из суммы на оплату стоимости автотранспортного средства – 1192000 рублей, суммы на оплату иных потребительских нужд – 136536 рублей, срок возврата кредита: 84 платежных периода, дата возврата: <дд.мм.гггг>, срок действия договора: до момента полного исполнения Заемщиком доказательств по Договору, под 19,10 % годовых. Задолженность по кредиту погашается Заемщиком в рублях, 17 числа каждого месяца 84 ежемесячными платежами, равными 28862 рублей каждый, за исключением последнего, начиная с <дд.мм.гггг>.

Исполнение обязательств Заемщика по Договору обеспечено залогом автотранспортного средства FORD ECOSPORT, идентификационный номер (VIN) №...., стоимостью 1892000 рублей, в комплекте с дополнительным оборудованием 0 рублей. Право залога на автотранспортное средство возникает с момента перехода к Заемщику права собственности на автотранспортное средство. Залоговая (оценочная) стоимость автотранспортного средства равна стоимости автотранспортного средства и дополнительного оборудования по договору купли-продажи автотранспортного средства/иным договором на их приобретение. Залог обеспечивает требования Кредитора, вытекающие из Договора, в том объеме в котором они существуют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов Кредитора, связанных с обращением взыскания на автотранспортное средство, его содержанием, реализацией (пункт 10).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Договор состоит из Заявления на кредит, Индивидуальных условий, Графика платежей, а также размещенных на сайте www.driveclickbank.ru и в местах обслуживания клиентов Общих условий и Тарифов Кредитора, которые могут быть предоставлены Заемщику по его запросу. Заемщик подтвердил, что он был ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата Кредита до заключения Договора. Заемщик обязался исполнять все условия Договора и согласен с ними, в том числе с Тарифами, Индивидуальными, Общими условиями и Графиком платежей. Экземпляр Индивидуальных условий и График платежей получены Заемщиком на руки.

Заемщик предоставил Банку распоряжение на списание денежных средств к договору №.... от <дд.мм.гггг>.

Из договора купли-продажи транспортного средства № №.... от <дд.мм.гггг> следует, что Б.В.Д. приобрел легковой автомобиль FORD ECOSPORT, идентификационный номер (VIN) №...., номер кузова №...., номер двигателя IQJB FK04398, 2015 года выпуска, синего цвета, г.р.з. Е082НО21, стоимостью 1892000 рублей. Оплата стоимости транспортного средства производится Покупателем двумя частями: первую часть стоимости ТС в размере 700000 рублей покупатель оплачивает в кассу агента, вторую часть стоимости ТС в размере 1119200 покупатель оплачивает денежными средствами, предоставленными ему кредитной организацией (банком) в качестве заемных средств для покупки ТС.

В этот же день по акту приема-передачи транспортного средства по Договору купли-продажи транспортного средства № №.... от <дд.мм.гггг> покупатель Б.В.Д. принял вышеуказанный автомобиль.

Из представленных ОГИБДД ОМВД России «Мончегорский» сведений судом установлено, что с <дд.мм.гггг> и по состоянию на <дд.мм.гггг> владельцем автомобиля FORD ECOSPORT, идентификационный номер (VIN) №...., 2015 года выпуска, синего цвета, г.р.з. №...., является Б.В.Д. на основании договора от <дд.мм.гггг>.

Материалами дела подтверждается, что Б.В.Д. воспользовался предоставленным кредитом, однако регулярные ежемесячные платежи по возврату денежных средств, уплате процентов за пользование денежными средствами надлежащим образом не производил, что подтверждается выпиской по счету №.....

<дд.мм.гггг> в адрес Б.В.Д. было направлено уведомление о полном досрочном погашении задолженности в размере 1322034,88 рублей, включая причитающиеся проценты и штрафные санкции, из которой: сумма основного долга по Договору в размере 1228248,07 рублей, сумма процентов за пользование кредитом в размере 90131,38 рублей, сумма неустойки (штрафа) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору в размере 3655,43 рублей, в срок до <дд.мм.гггг>, которое оставлено ответчиком без исполнения.

<дд.мм.гггг> «Сетелем Банк» ООО сменил фирменное наименование на ООО «Драйв Клик Банк» (оборот л.д. 101).

Согласно п. 2.1.1 раздела 1 Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО, Банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовать от Клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей Задолженности по Договору.

Пунктом 2.1.2 раздела 1 Общих условий предусмотрено, что требование о полном досрочном погашении Задолженности по Договору, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде, если иной срок не указан в требование.

Из пункта 2.3 раздела 1 Общих условий установлено, что Клиент обязуется вернуть Банку Кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование Кредитом в соответствии с условиями Договора (в том числе настоящими Общими условиями), оплачивать услуги Банка в соответствии с условиями Договора (в том числе Общих условий и Тарифов), осуществлять погашение задолженности по Договору своевременно и в полном объеме, в порядке и сроки, установленные Договором.

Требуемая к взысканию задолженность Б.В.Д. перед Банком составляет 1285942,47 рублей, из которых: 1228248,07 руб. – основной долг, 57694,40 руб. – проценты за пользование денежными средствами.

Представленный Банком расчет задолженности проверен судом, ответчиком не оспорен и принимается, как достоверный (л.д. 34).

Принимая во внимание представленные истцом доказательства в подтверждение заключения кредитного договора и отсутствие возражений ответчика относительно возникшего обязательства, непредставления доказательств надлежащего исполнения заемщиком своих договорных обязательств, учитывая, что правовые основания для освобождения ответчика от ответственности, возникшей у него перед истцом в виду ненадлежащего исполнения принятых на себя обязательств по заключенному между сторонами кредитному договору отсутствуют, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований и взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1285942,47 рублей, в том числе: 1228248,07 руб. – основной долг, 57694,40 руб. – проценты за пользование денежными средствами.

В ходе судебного разбирательства также установлено, что Мончегорским городским судом <адрес> по делу №.... <дд.мм.гггг> вынесено определение о принятии от Б.В.Д. отказа от заявленных исковых требований, производство по делу по иску Б.В.Д. к ООО «ЭДЕЛЬВЕЙС», ООО «АЛЬФА СЕРВИС» о расторжении договора купли-продажи автомобиля марки «FORD ECOSPORT», идентификационный номер (VIN) №...., 2015 года выпуска, прекращено в связи с отказом истца от заявленных исковых требований, и прекращением производства по делу.

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита.

На основании пункта 2.1.6 раздела 2 Общих условий, Банк имеет право в случае неисполнения Клиентом Обеспеченного обязательства получить удовлетворение из стоимости Предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Клиента, за изъятиями, установленными действующим законодательством Российской Федерации.

Обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении Обеспеченного обязательства в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации (п. 2.1.8 раздела 2 Общих условий).

Согласно заключению об оценке рыночной стоимости транспортного средства, составленному руководителем направления по работе с залогом ООО «Драйв Клик Банк» на дату проведения оценки <дд.мм.гггг> рыночная стоимость оцениваемого транспортного средства «FORD ECOSPORT», идентификационный номер (VIN) №...., 2015 года выпуска, тип ТС легковой, тип двигателя бензиновый, автоматическая коробка передач, экологический класс 5, комплектация 1.6 (122), фактическая длительность эксплуатации 9 лет 6 месяцев, составляет 972013,0 рублей.

Истцом заявлено об установлении залоговой стоимости автомобиля в соответствии с заключением об оценке рыночной стоимости транспортного средства составленному руководителем направления по работе с залогом ООО «Драйв Клик Банк» в размере 972013,0 рублей.

Ответчиком заявленная стоимость автомобиля не опровергнута.

Таким образом, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость данного транспортного средства в размере 972013,0 рублей.

Принимая во внимание приведенные нормы права, учитывая, что просроченная задолженность по кредиту составляет в общей сумме 1285942,47 руб., рыночная стоимость автомобиля составляет 972013,0 руб., имеется нарушение условий кредитного договора в виде систематического нарушения сроков внесения периодических платежей, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Поскольку ни законом, ни соглашением между залогодателем и залогодержателем не установлен иной порядок реализации заложенного имущества, суд устанавливает порядок реализации вышеуказанного заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

Требование об обращении взыскания на заложенное имущество законно, обстоятельства, предусмотренные пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, отсутствуют.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 57860 руб. (по требованию имущественного характера – 27860 руб., по требованию неимущественного характера: 20000,0 рублей (обращение взыскания на заложенное имущество) и 10000,0 рублей (обеспечение иска).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ООО «Драйв Клик Банк» к Б.В.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить.

Взыскать с Б.В.Д. (паспорт №.... №....) в пользу ООО «Драйв Клик Банк» (ИНН №....) задолженность по кредитному договору в размере 1285942 (один миллион двести восемьдесят пять тысяч девятьсот сорок два) рублей 47 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 57860 (пятьдесят семь тысяч восемьсот шестьдесят) рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство «FORD ECOSPORT», идентификационный номер (VIN) №...., номер кузова №...., номер двигателя №...., 2015 года выпуска, синего цвета, г.р.з. №...., принадлежащее Б.В.Д. для реализации в счет погашения задолженности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 972013 (девятьсот семьдесят две тысячи тринадцать) рублей.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Пронина