07RS0001-02-2022-002658-91

Дело № 2-4625/22

Решение

Именем Российской Федерации

16 ноября 2022 года гор. Нальчик

Нальчикский городской суд в составе председательствующего судьи Безрокова Б.Т., при секретаре Гукетловой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 ФИО9 и ФИО1 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего должника,

Установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском, уточенным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к наследственному имуществу умершего должника ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20.08.2016 года, по состоянию на 21.06.2022 года, в размере 178035,01 руб., возмещении судебных расходов по уплате госпошлины в размере 7700,45 руб.

Требования мотивированы тем, что 20.08.2016 года между ПАО Сбербанк и ФИО12. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 555 500 руб. со сроком возврата до 20.08.2021 года под 18,95% годовых, однако, обязательства по договору займа исполнены не были. По состоянию на 21.06.2022 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 178035,01 руб., из которых: 171405,59 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 6629,42 руб. – задолженность по просроченным процентам.

Банку стало известно, что 02.06.2019 года Заемщик, зарегистрированный по адресу: <адрес> умер.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

В процессе рассмотрения спора определением суда от 12.05.2022 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО2 и ФИО3, как наследники ФИО7 принявшие наследство, в качестве третьего лица привлечено ООО СК "Сбербанк Страхование Жизни".

Дело рассмотрено без участия представителя истца ПАО «Сбербанк России», просившего рассмотреть дело без своего участия.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились.

Представитель третьего лица ООО СК "Сбербанк Страхование Жизни" в судебное заседание не явился.

Руководствуясь ч.3 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с частью 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

Как следует из материалов дела 20.08.2016 года ПАО "Сбербанк России" и ФИО7 заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 555500 руб. под 18,95% годовых, на срок до 20.08.2021 года, а заемщик приняла на себя обязательство возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В день заключения кредитного договора ФИО7 выразила согласие быть застрахованной в ООО "Сбербанк страхование жизни" и просила ОАО "Сбербанк России" заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, подписав соответствующее заявление.

По условиям данного договора страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица по любой причине; установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы; смерть застрахованного лица в результате несчастного случая. По данным рискам выгодоприобретателем является ОАО "Сбербанк России" в размере непогашенной на дату страхового случая, задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания, настоящего заявления потребительским кредитам. В остальной части выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица. За подключение к Программе страхования ФИО7 оплатила 55272,25 руб. за весь срок кредитования.

Банк принятые на себя обязательства исполнил, ФИО7 денежными средствами воспользовалась.

ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ умерла.

После смерти ФИО7, её наследниками по закону являются: супруг - ФИО2, сын - ФИО3, мать - ФИО5

С заявлением о принятии наследства обратились ФИО2 и ФИО3, а ФИО5 от принятия наследства отказалась.

ФИО4 приняли наследственное имущество, в виде автомашины, стоимостью – 416 668 руб.

По состоянию на 01.09. 2021 года остаток просроченной задолженности по кредитному договору № составлял 450044,9 руб., из которых: 314200,82 руб. - остаток задолженности по основному долгу, 135 844,08, 37 руб. - остаток просроченной задолженности по процентам.

Смерть ФИО7, признана страховым случаем, ООО СК "Сбербанк страхование жизни" 05.05.2022 года перечислило истцу страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору №, денежные средства в размере 316321,46 руб., которые с учетом положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации по своему усмотрению распределено Банком в соответствии с очередностью погашения требований, что отражено в расчете цены иска по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО7 по состоянию на 21.06.2022 года.

Согласно расчету задолженности, представленного истцом, поступившие суммы страхового возмещения Банком распределены следующим образом: 74311,28 руб. - направлено на погашение просроченной задолженности по процентам, 99214,95 руб. - на погашение задолженности по процентам, начисленным на просроченную задолженность, оставшаяся сумма - 142795,23 руб., направлена на погашение задолженности по основному долгу.

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

После получения страхового возмещения Банк уточнил требования к наследникам о взыскании кредитной задолженности, по состоянию на 21.06.2022 года, в размере 178035,01 руб., из которых: 171405,59 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 6629,42 руб. – задолженность по просроченным процентам.

Расчет истца ответчиками не оспорен, доказательств иного размера задолженности не представлено.

С учетом размера задолженности, не покрытой страховым возмещением, и образовавшейся после наступления страхового события, что меньше, чем стоимость наследственного имущества, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков оставшейся суммы долга.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО « Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 и ФИО1 ФИО10 в пользу ПАО « Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от 20.08.2016 года, по состоянию на 21.06.2022 года, в размере 178035,01 руб., а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 7700,45 руб. Всего 185735,46 руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда КБР через Нальчикский городской суд, со дня его принятия в окончательной форме.

Дата составления мотивированного решения 16 ноября 2022 года.

Судья Безроков Б.Т.