РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 декабря 2022 года адрес
Хорошевский районный суд адрес
в составе председательствующего судьи Асауленко Д.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6283/2022 (УИД 77RS0031-02-2022-010019-82) по иску ...кина Сергея Анатольевича к адрес Банк» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о защите прав потребителя, с учетом уточнения исковых требований, мотивируя свои требования тем, что между сторонами был заключен договор банковского обслуживания, в рамках которого истцу были открыты счета, вклады и выпущены банковские карты: договор № 5...7, счет в рублях № 40...653023 (банковские карты № ...5525, № 2...10280, № 528...6791, № 5280...646, № 52...901); договор № 50...1, счет в долларах США 40817...5748; договор № 5...5, счет в евро № 40817...4919; договор № 5...57, счет в турецких лирах; договор № 8...94, накопительный счет № 423...48178 в рублях; договора банковского мультивалютного вклада № 34...6, № 34..., № 34...32, № 34...35, № 34...65, № 3.... 28.04.2022г. в адрес истца от ответчика послупил запрос на предоставление документов сроком до 05.05.2022г., которые были представлены истцом 01.05.2022г., однако ответчик ограничил истцу возможность распоряжаться денежными средствами на счетах с использованием платежных карт и дистанционного обслуживания, установив лимит. 29.06.2022г., то есть после обращения истца в суд, ответчик снял все ограничения со счетов истца, восстановил доступ к дистанционным услугам по банковским картам, счетам и вкладам. Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате юридических услуг в размере сумма, компенсацию морального вреда за незаконное ограничение ответчиком прав истца на пользование своими денежными средствами, что не позволило истцу полноценно провести отпуск в Турции, за период с 01.05.2022г. по 29.06.2022г. в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 01.05.2022г. по 29.06.2022г. в размере сумма, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца.
Истец в судебное заседание явился, исковые требования с учетом уточнения поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просил, об уважительных причинах неявки не сообщил.
Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Судья, выслушав истца, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.
Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что 06.02.2017г. между истцом и ответчиком был заключен договор расчетной карты № 5...7, в соответствии с которым выпущены расчетные карты № ...5525, № 2...10280, № 528...6791, № 5280...646, № 52...901; 21.04.2020г. – договор накопительного счета № 8...94, в рамках которого открыт счет вклад № 423...48178; 27.09.2018г. – договор расчетной карты № 50...1, открыт текущий счет № 40817...5748; 25.10.2021г. - договор расчетной карты № 5...57, открыт текущий счет № 40817...96052; 16.07.2018г. - договор расчетной карты № 5...5, открыт текущий счет № 40817...4919; 02.03.2022г. - договор мультивалютного вклада № 34...32, в рамках которого открыт депозитный счет № 4230...4411; 11.03.2022г. - договор мультивалютного вклада № 34...65, в рамках которого открыты депозитные счета № 4230...798 в рублях, № 4230...19 в евро; 13.03.2022г. - договор мультивалютного вклада № 3..., в рамках которого открыт депозитный счет № 42304...9 в рублях; 11.10.2020г. - договор мультивалютного вклада № 34..., в рамках которого открыт депозитный счет № 4230...7865 в рублях, № 4230...1443296 в долларах США; 22.05.2020г. - договор мультивалютного вклада № 34...6, в рамках которого открыты депозитные счета № 42...885 в рублях, № 42305...005 в евро, № 42...5402 в долларах США; 04.03.2022г. - договор мультивалютного вклада № 34...35, в рамках которого открыт депозитный счет № 42304978900001004083 в евро.
Заключенные договора включают в себя в качестве неотъемлемых составных частей тарифный план, условия комплексного банковского обслуживания физических лиц и заявление-анкету.
Таким образом, все оказываемые истцу услуги, включая открытие банковских вкладов, выпуск и обслуживание банковских карт, предоставление дистанционного доступа к счетам и иных электронных средств платежа регулируется договорами, при нарушении которых клиентом банк вправе ограничить оказание этих услуг.
Согласно ответу на запрос суда из адрес Банк» банк произвел анализ транзакционного поведения клиента по вышеуказанным счетам клиента и установил, что по договору № 5...7 за период с 01.01.2022г. по 28.04.2022г. оборот по кредиту составил сумма, по дебету сумма При этом в обороте по кредиту 80% составили поступления со счетов клиента внутри банка, 15% - поступления от ИП ...кин С.А.. Оборот по дебету показал, что 70% операций составили переводы на счета клиента внутри банка, 21% - снятие наличных денежных средств. В связи с тем, что банку не удалось установить экономический смысл указанных операций по счетам истца, а также с возникновением подозрений в том, что операции клиента связаны с отмыванием доходов и финансированием терроризма, 28.04.2022г. банк сформировал запрос в адрес истца со сроком предоставления документов до 05.05.2022г. Тем не менее, клиент не предоставил все документы, подтверждающие источник происхождения денег, внесенных им на указанные счета, а именно справки о доходах, документы, подтверждающие продажу какого-либо имущества или другие подтверждающие получение дохода документы. В связи с тем, что по расчетным счетам истца была выявлена высокая доля переводов денежных средств и снятия наличных средств, и истец не указал на источник происхождения данных средств, банк ограничил истцу дистанционное банковское обслуживание и рекомендовал ему закрыть счета, открытые в банке.
Согласно условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц адрес Банк»:
3.4.4. Банк вправе запрашивать у клиента документы и сведения, предусмотренные законодательством РФ и настоящими условиями (Общими условиями), в том числе о целях финансово-хозяйственной деятельности, о финансовом положении, об источниках происхождения денежных средств и/или иного имущества клиента.
4.5 Банк вправе изменять состав услуг и устанавливать ограничения на оказание услуг, предоставляемых через каналы дистанционного обслуживания, в том числе, но не ограничиваясь, при отсутствии технической возможности их оказания, наличии оснований подозревать доступ третьих лиц к денежным средствам, аутентификационным данным и/или кодам доступа клиента, а также в случаях, предусмотренных правилами внутреннего контроля банка в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, и в иных случаях в соответствии с законодательством РФ.
7.3.9 Отказать держателю в проведении операций по картсчету и/или блокировать действие расчетной карты/токена, интернет банка, мобильного банка без предварительного уведомления клиента (держателя), а также установить ограничения на проведение операций через дистанционное обслуживание и/или с использованием карты.
Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
В соответствии с п. 1 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, возложено выполнение публичных функций первичного контроля за совершаемыми физическими и юридическими лицами операциями (до приема на обслуживание идентифицировать клиента; принимать обоснованные и доступные меры по идентификации бенефициарных владельцев клиентов; обновлять информацию о клиентах не реже одного раза в год; документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения по указанным в законе подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым их клиентами) и о случаях нарушений они обязаны сообщить в уполномоченный орган.
Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях
Как установлено требованием п. 11 ст. 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
В соответствии с Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц адрес Банк» банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты и дистанционное банковское обслуживание для проверки их правомерности.
В ходе анализа Банком операций истца установлено, что по счетам истца осуществлен перевод денежных средств за период с 01.01.2022г. по 28.04.2022г. по кредиту составил сумма, по дебету сумма, количество проводимых операций, обстоятельства их проведения давали основания полагать, что сделки носят сомнительный характер, с учетом представленных истцом документов.
В рассматриваемом случае Банк, приостановив дистанционное банковское обслуживание клиента, исполнил возложенные на него публично-правовые обязанности. Действия Банка соответствовали требованиям Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", банковскому законодательству.
В соответствии «Методическими рекомендациями о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц» (утв. ЦБ РФ от 06.09.2021г. № 16-МР) в результате осуществления надзорных мероприятий Банком России выявляются случаи использования недобросовестными участниками хозяйственной деятельности услуг кредитных организаций по переводу денежных средств, электронных денежных средств между физическими лицами с применением платежных карт, иных электронных средств платежа (во всех возможных комбинациях применения электронных средств платежа), предоставляемых посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее «онлайн-сервисы», сеть «Интернет»), в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, осуществления незаконной предпринимательской деятельности, иных противоправных целях, в частности, связанных с обеспечением расчетов «теневого» игорного бизнеса (незаконных «онлайн-казино» и «онлайн-лотерей»), нелегальных участников финансового рынка (в том числе, лиц, незаконно предлагающих услуги форекс дилеров, организаторов «финансовых пирамид»), а также в целях совершения операций в «криптовалютных обменниках».
Согласно п. 6.1 ч. 1 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случае неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных ст.ст. 6 и 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем»
Согласно ст. 13 Федерального закона от 07.08.2001 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» нарушение организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом и действующими на основании лицензии, требований, предусмотренных статьями 6 и 7 настоящего Федерального закона, за исключением пункта З статьи 7 настоящего Федерального закона, может повлечь отзыв (аннулирование) лицензии в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о законности действия банка в отношении истца, выразившиеся в блокировке банковских счетов и ограничении дистанционного банковского обслуживания, по состоянию на 10.10.2022г. ограничения сняты, права истца нарушены не были, в связи с чем суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика в пользу истца расходы по оплате юридических услуг в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 01.05.2022г. по 29.06.2022г. в размере сумма, штрафа в размере 50% в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В иске ...кина Сергея Анатольевича к адрес Банк» о защите прав потребителя отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Хорошевский районный суд адрес.
Судья Д.В. Асауленко
Мотивированное решение составлено 03.04.2023 года
Судья Д.В. Асауленко