РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 марта 2023 г. г. Жигулёвск
Жигулевский городской суд Самарской области в составе:
председательствующего – судьи Семеновой Н.Ю.,
при секретаре Сапегиной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-480/2023 по иску ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Филберт» обратилось в Жигулевский городской суд <адрес> с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО «Почта Банк», в размере 425 970 руб. 69 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 380 670 руб. 86 коп., задолженность по процентам – 45 299 руб. 83 коп., а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 459 руб. 70 коп..
В обоснование заявленных требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» заключило с ФИО1 договор №, в соответствии с условиями которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 388 500 руб. 00 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,49 % годовых.
Денежные средства в пределах лимита в размере 388 500 рублей были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета.
Согласно условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность.
В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк».
ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № У77-22/0466, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к ООО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердил право банка уступить право требования.
Сумма приобретенного права требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 425 970 руб. 69 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 380 670 руб. 86 коп., задолженность по процентам в сумме 45 299 руб. 83 коп..
Мировым судьей судебного участка № судебного района <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который в связи с поступившими возражениями ответчика был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ.
С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало.
Образовавшуюся задолженность, а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 7 459 руб. 70 коп. истец просит взыскать с ФИО1.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО «Почта Банк».
Представитель истца – ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен должным образом - судебной повесткой, направленной по адресу регистрации по месту жительства: <адрес> Судебное извещение возвращено в адрес суда за истечением срока хранения, что позволяет сделать вывод о надлежащем извещении ответчика. При этом суд исходит из следующих разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации":
- по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ); гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25);
- статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25).
При указанных обстоятельствах судом в порядке ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1, извещенного о времени и месте судебного заседания, и не представившего доказательств уважительности причин неявки по вызову суда.
Представитель третьего лица - ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд в известность не поставил.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее – в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора – 27 декабря 2019 г.) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Суд при разрешении спора также исходит из положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающей, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Надлежащее исполнение прекращает обязательство (ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Имеющимися в деле доказательствами – копией заявления ФИО1 об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, копией заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от ДД.ММ.ГГГГ, Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» ПАО «Почта Банк», выпиской по счету, графиком платежей, подтверждается факт заключения ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 договора №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредитный лимит (лимит кредитования) в размере 388 500 рублей (кредит 1 – 88 500 руб., кредит 2 – 300 000 руб.), с датой закрытия кредитного лимита - ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита 1 – 20 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 – 59 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой по кредиту – 19,49 % (п.п. 1, 2, 3 индивидуальных условий).
В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и графиком платежей по кредитному договору количество платежей – 59, размер платежа – 10 297 рублей, платеж осуществляется ежемесячно до 27 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и/или кредиту 2. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 8 057 рублей.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита по стороны заемщика ФИО1 подписаны с использованием простой электронной подписи ДД.ММ.ГГГГ в 11:28 МСК (02328).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал распоряжение заемщика (в рамках маркетинговой компании («ТОП АП на новый договор»), которым он дал распоряжение осуществить перевод со счета № на счет № в размере 300 000 рублей. В дату подачи указанного распоряжения осуществить полное досрочное погашение задолженности по договору №. Также ФИО1 просил в дату погашения задолженности по договору № перевести денежные средства в размере остатка после полного досрочного погашения задолженности по договору № со счета № на текущий счет № и закрыть счет № в дату полного погашения задолженности по договору №.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых.
ФИО1 выразил согласие на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, с учетом требований законодательства Российской Федерации (пункт 13 индивидуальных условий).
Из пункта 14 индивидуальных условий следует, что своей подписью на индивидуальных условиях заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского кредита, изложенных в Условиях, Тарифах.
Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком составляет 606 350 руб. 53 коп., которая включает сумму кредита, проценты по кредиту и комиссии по кредиту (п. 18 индивидуальных условий).
ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выразил согласие на заключение договора добровольного страхования клиентов в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в соответствии с которым страховыми рисками являются смерть застрахованного в течение срока страхования и установление застрахованному инвалидности 1-ой группы в течение срока страхования.
В соответствии с полисом-офертой добровольного страхования клиентов финансовых организаций № № Оптимум 2 страховщиком является ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», страхователем является ФИО1, страховые риски - смерть застрахованного в течение срока страхования и установление застрахованному инвалидности 1-ой группы в течение срока страхования. Размер страховой премии составил 88 500 рублей и уплачивается единовременно. Срок действия договора страхования – 59 месяцев., полис-оферта действует 24 часа в сутки.
В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование ПАО «Почта Банк» изменено на АО «Почта Банк».
В соответствии с разделом 1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» ПАО «Почта Банк» клиент обращается в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении Банк предлагает Клиенту заключить Договор на индивидуальных условиях, изложенных в Индивидуальных условиях. При согласии с индивидуальными условиями Договора клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк Индивидуальные условия, подписанные простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения. Клиент вправе получить кредит в рамках установленного кредитного лимита в пределах срока, установленного договором. Право на получение кредита сохраняется за клиентом до указанной в Индивидуальных условиях даты закрытия кредитного лимита.
Кредит предоставляется в следующем порядке:
- при волеизъявлении клиента на подключение Дополнительных услуг Клиента: на счет зачисляется кредит 1 в размере стоимости Дополнительных услуг,
- при наличии оставшегося кредитного лимита (лимита кредитования) на счет зачисляется сумма в пределах остатка кредитного лимита - Кредит 2.
При отсутствии волеизъявления Клиента на подключение дополнительных услуг на счет зачисляется кредит 2. Датой выдачи Кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента. Срок Кредита 1 и Кредита 2 рассчитывается исходя из фактической суммы полученных клиентом денежных средств и суммы платежа, указанного в Индивидуальных условиях. Клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.
В соответствии с разделом 2 Общих условий для обслуживания кредита Банк открывает клиенту счет в рублях Российской Федерации. Номер счета указан в Индивидуальных условиях. По Счету осуществляются следующие операции: зачисление Банком сумм Кредита; зачисление поступивших в пользу Клиента денежных средств; списание денежных средств в погашение Задолженности по Договору; списание денежных средств по распоряжению Клиента; списание денежных средств в случае ошибочного зачисления на cчет по вине Банка.
В соответствии с разделом 6 Общих условий, в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключение случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж». При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых; включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.
Судом установлено, что заключенный сторонами кредитный договор ответчиком не оспаривалась, следовательно, признается ФИО1 как законный. Все условия кредитования ответчиком прочитаны, он с ними согласился, о чем свидетельствуют его подписи в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается предоставленным суду расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счету №, открытому на имя ФИО1, из которых усматривается, что последний платеж в погашение кредита ответчиком осуществлен в марте 2020 года. До настоящего времени задолженность ответчиком перед банком не погашена, доказательств обратного суду не представлено.
Согласно копии договора уступки прав (требований) № У77-22/0466 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Почта Банк», выступающего как цедент, и ООО «Филберт», выступающего как цессионарий, цедент передает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает права требования по первично заключенным с заемщика – физическими лицами кредитным договорам, с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К Цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), права требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков. Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в Реестре уступаемых прав (требований), сформированном на дату перехода прав (требований), который составляется в форме Приложения №. Указанный договор совершен в форме, соответствующей требованиям гражданского законодательства.
В выписке из акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ указаны обязательства ФИО1 по кредитному договору № на сумму 425 970 руб. 69 коп..
Сообщение о состоявшейся уступке права требования в адрес ответчика направлено ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно расчету истца, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 425 970 руб. 69 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 380 670 руб. 86 коп., задолженность по процентам – 45 299 руб. 83 коп.. Истец в рамках настоящего дела предъявляет к взысканию в судебном порядке всю сумму задолженности.
Проверив представленный расчет, суд считает его составленным математически верно, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора. Доказательств обратного стороной ответчика не представлено.
ООО «Филберт» ранее обращалось к мировому судье судебного участка № судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору в пользу ООО «Филберт» в размере 425 970 руб. 69 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 729 руб. 85 коп.. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями должника ФИО1.
Таким образом, в судебном заседании подтверждено, что ответчик не выполнил своих обязательств по кредитному договору, право требования по которому к истцу перешло на основании договора уступки прав (требования), тогда как, согласно ст.ст. 309-314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок. Поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим, суд признает заявленные требования подлежащими удовлетворению.
Одновременно при вынесении решения по делу, в порядке ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, следует взыскать с ответчика понесенные истцом по делу судебные расходы – расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 459 руб. 70 коп..
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Филберт» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>а <адрес> (паспорт № в пользу ООО «Филберт» (ИНН №
- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО «Почта Банк» в размере 425 970 руб. 69 коп., из которых: основной долг – 380 670 руб. 86 коп., проценты – 45 299 руб. 83 коп.,
- в возмещение понесенных по делу судебных расходов 7 459 руб. 70 коп.,
а всего 433 430 руб. 39 коп..
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.
Судья Жигулевского городского суда
Самарской области Н.Ю. Семенова
Решение в окончательной форме изготовлено 27 марта 2023 г.
Судья Жигулевского городского суда
Самарской области Н.Ю. Семенова