Решение по делу № 2-1553/2023 от 19.12.2023 - о взыскании страховой выплаты, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

УИД 09RS0002-01-2023-001547-89

дело №2-1553/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 декабря 2023 года город Усть-Джегута

Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего – судьи Айбазовой И.Ю.,

при секретаре судебного заседания – Ногайлиевой З.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Усть-Джегутинского районного суда Карачаево-Черкесской Республики гражданское дело по исковому заявлению ФИО4 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой выплаты, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО4 обратилась в Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики с исковым заявлением к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой выплаты, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

В обоснование иска указано, что 09 марта 2017 года ФИО2–являющийся супругом истца заключил кредитный договор (номер обезличен) с ПАО Сбербанк о предоставлении потребительского кредита на-сумму 82 ООО рублей с процентной ставкой 19,9 %, сроком до 09 марта 2022 года с условием страхования жизни заемщика в страховой компании ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» на условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, что подтверждается заявлением, подписанным ФИО2 о даче согласия быть застрахованным на страховую сумму 82 000 рублей, Сумма платы за подключение к программе страхования составила 8569 рублей. 03 марта 2020 года ФИО2 умер, вследствие чего, будучи супругой умершего стала единственной наследницей. 18 марта 2020 года ФИО4 письменно обратилась к ответчику ООО СК «Сбербанк страхование жизни» для рассмотрения вопроса о признании смерти ФИО2 - страховым случаем и выплате страхового возмещения. 06 мая 2022 года от ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» истцом был получен ответ о том, что по итогам рассмотрения заявленного события, смерть ФИО2 признана страховым случаем. Размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица, составляет 37 262 рубля 80 копеек. Однако, для получения денежных средств, в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», наряду с другими документами необходимо представить оригинал свидетельства о праве на наследство по закону с указанием суммы к выплате по заявлению от 09 марта 2017 года. При обращении к нотариусу о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону, в целях получения страховой выплаты, истец получила устный отказ, в связи с тем, что сумма по договору страхования не входит в состав наследства. Наследственного имущества после смерти ФИО2 не имелось, в наследственные права Истец не вступала. 15 июля 2022 года ФИО4 обратилась в Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения. Определением суда от 17 октября 2022 года исковое заявление оставлено без рассмотрения в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора. 23 декабря 2022 года посредством почтового отправления, истец обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с досудебной претензией в порядке статьи 16 ФЗ от 04.06.2018 г. № 12Э-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» о возврате денежных средств по договору страхования жизни и здоровья заемщика о выплате денежных средств в размере 37 262 рубля. Сумму просила перечислить по банковским реквизитам, приложенным к заявлению. 16 января 2023 от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» получила письменный отказ с указанием необходимости предоставить свидетельство о праве на наследство по закону. 28 февраля 2023 года истец снова обратилась в Нотариальную контору Усть-Джегутинского района КЧР о выдаче свидетельства о праве на наследство. 03 апреля 2023 года истец получила письменный отказ от нотариуса ФИО6, из которого следует, что в соответствии со статьей 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства (на день смерти) вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. С учетом того, что денежные средства не принадлежали наследодателю (умершему), а право на получение денежных средств по договору страхования возникло в связи со смертью, они не подлежат включению в наследственную массу. Также пропущен срок для принятия наследства. Согласно пункту 4 заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья, выгоприобретателями являются ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица перед банком по действующему на дату подписания настоящего заявления потребительскому кредиту, предоставленному ПАО Сбербанк. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредиту в ПАО Сбербанк). Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица. В период рассмотрения заявления истца о выплате страхового возмещения, страховая компания списала в счет погашения остатка кредита денежную сумму в размере 44 607 рублей 18 копеек. Сумма возмещения превысила долг. Истец полагает, что ответчик в одностороннем порядке уклонился от исполнения обязательств по договору. В связи с чем, истец вынуждена обратиться в суд для защиты своих законных прав и интересов. Просит взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО4: 37 262 (тридцать семь тысяч двести шестьдесят два) рубля 80 копеек - сумму страховой выплаты, подлежащая выплате наследнику застрахованного лица; 37 262 (тридцать семь тысяч двести шестьдесят два) рубля 80 копеек - сумму неустойки, за каждый день просрочки, подлежащая выплате в размере 3% за каждый день просрочки, с даты обращения 18.03.2020 года по 17.08.2023 года включительно (дата направления обращения), но не более 100%; 18 631 (восемнадцать тысяч шестьсот тридцать один) рубль 04 копейки - сумму штрафа в размере 50% от суммы задолженности; 9 288,89 (девять тысяч двести восемьдесят восемь) рублей 89 копеек - сумма процентов согласно ставке рефинансирования ЦБ РФ за пользование чужими средствами. Расчет процентов по правилам статьи 395 ГК РФ: 37262 руб. 80 коп., где 37 262,80 - сумма страховой выплаты, подлежащая выплате наследнику застрахованного лица, 1248 - количество дней просрочки с даты обращения 18.03.2020 года по 17.08.2023 года включительно (дата обращения в суд); 100 000 (сто тысяч) рублей - сумму компенсации морального вреда.

Истец ФИО4 в судебное заседание не явилась, направила в суд телефонограмму о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика – ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в суд не явился, хотя надлежащим образом был извещен о времени и месте судебного заседания, что подтверждается уведомлением о вручении почтового отправления, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, направив в суд возражения, просил в удовлетворении иска отказать.

В судебном заседании представитель ПАО «Сбербанк России» не присутствовал, извещен своевременно и надлежащим образом заказной судебной корреспонденцией, а также по правилам статьи 114 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации путем размещения информации о движении дела на официальном сайте суда в информационно-коммуникационной сети «Интернет», ходатайствовал рассмотреть дело в их отсутствие, принятие решения по иску оставляет на усмотрение суда.

Представитель Службы финансового уполномоченного, извещен надлежащим образом, в суд не явился, не извести суд о причинах неявки.

С учетом правил статьи 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав в совокупности материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Обстоятельства, освобождающие страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из абзаца первого преамбулы Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» следует, что данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Потребителем, согласно абзацу третьему преамбулы, признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Подпунктом «а» пункта 3 названного постановления разъяснено, что правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, так и имущественного) то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона «О защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации (пункт 2 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, 09 марта 2017 года между ФИО2 и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор (номер обезличен), по условиям которого банк предоставил денежные средства в сумме 82 000 руб. под 19,9% годовых, а заемщик обязуется возвратить в срок до 09 марта 2022 года сумму кредита и оплатить проценты. ФИО2 был ознакомлен с условиями договора.

В этот же день ФИО2 подал в ПАО «Сбербанк России» заявление, в котором выразил свое согласие быть застрахованным лицом в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями настоящего заявления и Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, просил включить его в список застрахованных лиц (л.д. 21).

Согласно заявлению, ФИО2 выразил согласие с тем, что страховым риском по договору является смерть Застрахованного лица по любой причине, при этом, в случае если Застрахованное лицо относится к одной из категорий, перечисленных в п. 1.2 Заявления, договор заключается на условиях ограниченного покрытия, а страховым случаем является смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая.

Согласно пункту 1.2. заявления установлено, что к лицам, страхование жизни которых осуществляется только на случай смерти в результате несчастного случая относятся в том числе: лица страдающие заболеваниями сердечно-сосудистой системы (инфаркт миокарда, стенокардия) инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени, инвалиды 1-й, 2-й, 3-й групп.

Выгодоприобретателем является ПАО «Сбербанк России» в размере не погашенной на дату Страхового случая Задолженности Застрахованного лица по всем действующему на дату подписания настоящего Заявления Потребительскому кредиту, предоставленному ПАО «Сбербанк России». В остальной части выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае смерти - наследники Застрахованного лица). Страховая сумма по всем предусмотренным рискам устанавливается единой в размере 82000 руб. (л.д. 21-23).

(дата обезличена) ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 13).

Из предоставленного свидетельства о заключении брака (л.д.14) следует, что ФИО2, умерший (дата обезличена), является супругом истца – ФИО4

18 марта 2020 года ФИО4 обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения.

ПАО Сбербанк предоставило справку-расчет о размере задолженности, которая составляла 44 737,20 рублей.

02.04.2020 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» осуществило выплату страхового возмещения в пользу ПАО Сбербанк в размере 44737,20 рублей, что подтверждается платежным поручением (номер обезличен).

06.05.2020 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» письмом (номер обезличен) уведомило ФИО4(истца) о том, что размер страхового возмещения составляет 37262,80 рублей и о необходимости предоставления оригинала свидетельства о праве на наследство, копии паспортов наследников, заявления о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

15.07.2022 года ФИО4 обратилась в Усть-Джегутинский районный суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой выплаты, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

17.10.2022 года иск оставлен без рассмотрения.

30.12.2022 в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» поступила досудебная претензия Заявителя о выплате страхового возмещения в размере 37 262,80 рублей.

13.01.2023 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» письмом (номер обезличен) уведомило ФИО4 о необходимости предоставления оригинала свидетельства о праве на наследство по закону с указанием суммы к выплате по заявлению на страхование, копии паспортов наследников, заявления о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

28.02.2023 ФИО4 обратилась к нотариусу Усть-Джегутинского нотариального округа с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону, на страховую выплату в размере 37 262,80 рублей.

03.04.2023 ФИО6 – нотариус Усть-Джегутинского нотариального округа направил ФИО4 отказ, из которого следует, что в соответствии со статьей 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства (на день смерти) вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. С учетом того, что денежные средства не принадлежали наследодателю (умершему), а право на получение денежных средств по договору страхования возникло в связи со смертью, они не подлежат включению в наследственную массу. Также пропущен срок для принятия наследства.

17.04.2023 ФИО4 обратилась в Службу финансового уполномоченного, и 17.07.2023 года финансовым уполномоченным было вынесено решение о прекращении рассмотрения обращения, поскольку ФИО4 не является потребителем финансовых услуг по смыслу Закона № 123-ФЗ.

В связи с чем ФИО4 вновь обратилась в Усть-Джегутинский районный суд с вышеизложенными исковыми требованиями.

Из изложенного следует, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» осуществило выплату страхового возмещения в пользу ПАО Сбербанк в размере 44737,20 рублей, то есть суммы, непогашенной на дату Страхового случая, и одновременно письмом уведомило ФИО4 о том, что случай признан страховым и размер страхового возмещения, подлежащего выплате наследникам застрахованного лица, составляет 37262,80 рублей и о необходимости предоставления оригинала свидетельства о праве на наследство, копии паспортов наследников, заявления о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

В пункте 4 Заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья, выгоприобретателями являются ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица перед банком по действующему на дату подписания настоящего заявления потребительскому кредиту, предоставленному ПАО Сбербанк. В остальной части ( а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредиту в ПАО Сбербанк) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица.

Таким образом, на выплату по страховке после смерти застрахованного лица имеет право только выгодоприобретатель, коим в настоящем случае является ПАО Сбербанк. Иных выгодоприобретателей в договоре не указано, но в случае смерти застрахованного лица, ими могут быть наследники застрахованного лица.

В суде установлено, что наследственное дело не открывалось, в виду отсутствия имущества у умершего ФИО2

В подп. «а» пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Таким образом, по смыслу Закона «О защите прав потребителей», в результате заключения договора страхования, банковского счета, гражданин, заказавший и оплативший соответствующую финансовую услугу, и его наследники являются потребителями финансовой услуги, а на возникшие правоотношения распространяется Закон «О защите прав потребителей».

Как следует из пункта 3 «Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017 г.) к вытекающим из договора страхования отношениям между страховщиком и наследниками страхователя, использующими страховую услугу для нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, применяются положения Закона о защите прав потребителей.

Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Поскольку заключенный договор страхования обеспечивает имущественные интересы страхователя, страховое возмещение предназначено для погашения долга по кредитному договору перед банком, то в соответствии с приведенными положениями закона к его наследнику в силу универсального правопреемства перешли как имущественные права и обязанности стороны по заключенному наследодателем кредитному договору, так и право требовать исполнения договора страхования, заключенного в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.

Исходя из приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также в связи с тем, что после смерти ФИО2 к его наследнику перешло право требовать исполнения договора страхования, на отношения - между ФИО2 и страховой организацией распространяется Закон о защите прав потребителей, в том числе в части взыскания штрафа (п. 6 ст. 13), компенсации морального вреда (ст. 15).

Таким образом, исковые требования ФИО4 о взыскании страхового возмещения подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 5 статьи 28, Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (п.13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Кроме того, если страхователь заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии.

Согласно произведенного истцом расчета сумма неустойки на 17.08.2023 г. составила- 37262,8 рублей, что составляет 100% от страховой выплаты.

При указанных обстоятельствах, сумма неустойки за период с 18.03.2020 по 17.08.2022 года составляет: 37262,80 рублей х 3% х 1248 дней =1395089,28 рублей, но не более 100% от страховой выплаты, которая составляет 37 262,80 рублей.

Ответчик в своих возражениях просил снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Однако законных оснований для снижения суд не усматривает, поскольку признаками несоразмерности не отвечает.

Штраф в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» также должен быть взыскан в пользу истца. Исключительных обстоятельств для его снижения суд также не усматривает.

На сумму невыплаченного страхового возмещения подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 18 марта 2020 года по 17 августа 2023 года в размере 9288,89 рублей (согласно расчету приложенному к настоящему исковому заявлению) на основании ст. 395 ГК РФ, которой установлено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств; размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части; при взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения; эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором; проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств, кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку ответчиком ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» нарушены права истицы на получение своевременно полного страхового возмещения, с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости, в пользу истца с ответчика ООО СК "Сбербанк страхование жизни" подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 1000 рублей.

Доводы ответчика, о том, что исковое заявление подано в суд по истечению, установленного ст. 196 ГПК РФ срока исковой давности, суд находит несостоятельными, поскольку истец обратилась к ответчику с заявлением 18 марта 2020 года, после чего истец обратилась в Усть-Джегутинский районный суд КЧР 15 июля 2022 года, однако ее заявление было оставлено без рассмотрения в виду несоблюдения истцом досудебного порядка урегулирования спора. 30.12.2022 истец обратилась в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с досудебной претензией о выплате страхового возмещения в размере 37 262,80 рублей. 13.01.2023 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» письмом (номер обезличен)Т-02/Т37268 уведомило ФИО4 о необходимости предоставления оригинала свидетельства о праве на наследство по закону с указанием суммы к выплате по заявлению на страхование, копии паспортов наследников, заявления о наступлении события, имеющего признаки страхового случая. 28.02.2023 ФИО4 обратилась к нотариусу Усть-Джегутинского нотариального округа с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону, на страховую выплату в размере 37 262,80 рублей. 03.04.2023 ФИО6 – нотариус Усть-Джегутинского нотариального округа направил ФИО4 отказ. 17.04.2023 ФИО4 обратилась в Службу финансового уполномоченного, и 17.07.2023 года финансовым уполномоченным было вынесено решение о прекращении рассмотрения обращения, поскольку ФИО4 не является потребителем финансовых услуг по смыслу Закона № 123-ФЗ. После получения решения ФИО4 обратилась с настоящим иском в суд 21 августа 2023 года. При указанных и изложенных обстоятельствах суд считает что срок исковой давности не пропущен.

Приходя к такому выводу, суд также учитывает, что требования иска основаны на ст. 12 ГК РФ, позволяющей осуществлять защиту наращенного права путем признания такового в судебном порядке, являющемся в рассматриваемом случае единственно возможным способом реализации истцами своих субъективных прав.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО4 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой выплаты, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО4: страховое возмещение в размере 37 262,80 рублей, неустойку в связи с несвоевременной выплатой страхового возмещения в размере 37 262,80 рублей, штраф в сумме 18 631,40 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9288,89 рублей, в счет компенсации морального вреда 1 000 рублей, а всего 103 445 рублей 89 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики через Усть-Джегутинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, на что потребуется срок не более 5 (пяти) рабочих дней, последним (пятым) днем составления мотивированного решения является 26 декабря 2023 года, а началом течения месячного срока апелляционного обжалования является 27 декабря 2023 года.

Апелляционная жалоба не может содержать требования, не заявленные при рассмотрении дела в суде первой инстанции. Ссылка лица, подающего апелляционную жалобу на новые доказательства, которые не были представлены в суд первой инстанции, допускается только в случае обоснования в указанной жалобе, что эти доказательства невозможно было представить в суд первой инстанции.

Мотивированное решение составлено 26 декабря 2023 года на компьютере в единственном экземпляре.

Председательствующий - судья И.Ю. Айбазова