Дело № 2-1981/2023
УИД №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 сентября 2023 года город Озёрск
Озёрский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Гибадуллиной Ю.Р.
при секретаре Бугреевой Д.С.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску акционерного общества «ВУЗ-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ВУЗ-Банк» (далее по тексту АО «ВУЗ-Банк», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2288192 рубля 80 коп. с процентной ставкой 7,99%, расходов по государственной пошлине 19640 рублей 96 коп. (л.д. 7).
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ года между Публичным акционерным обществом «<>) и ответчиком путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита было заключено кредитное соглашение № на сумму 2253521руб. под 7,99% годовых со сроком возврата 09 марта 2030 года. В соответствии с условиями договора, банк открыл заемщику счет в рублях, предоставил ответчику кредит в указанном размере, а заемщик в свою очередь принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. Между ПАО «<>» и АО «ВУЗ-Банк» 15 марта 2023 года заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному соглашению перешло к АО «ВУЗ-Банк», о чем клиент был уведомлен надлежащим образом. В нарушении условий договора, ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 11 июля 2023 года образовалась задолженность в размере 2288192рубля 80 коп., в том числе сумма основного долга- 2245439 рублей 92 коп., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 10 марта 2023 года по 11 июля 2023 года – 42752 рублей 88 коп., которую истец просит взыскать с ФИО1, а также расходы по уплате госпошлины.
В судебное заседание представитель истца АО «ВУЗ-Банк» не явился, извещен надлежащим образом (л.д.29), в иске просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.7 оборот).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, не оспаривала, что 09 марта 2023 года заключила кредитный договор с банком, однако данные денежные средства брала не для себя, а для других лиц и перевела их третьим лицам. В последующем по данному факту она обратилась в правоохранительные органы.
Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа; права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).
Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления, (п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Как установлено судом и следует из материалов дела, 09 марта 2023 года ФИО1 обратилась в ПАО «<>» с заявлением о предоставлении кредита в сумме 2253521 руб. на срок 84 месяца на потребительские нужды (л.д.11), между банком и заемщиком ФИО1 путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 12) заключен договор потребительского кредита №, процентная ставка -7,99% годовых.
В соответствии с указанным договором, Банк предоставил ответчику кредит в размере 2253521,00 руб. путем перечисления на счет заемщика (выписка по счету – л.д.10). Заемщик в свою очередь принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.
Согласно пункту 6 условий договора погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с графиком платежей по ДПК.
Пунктом 8 Условий договора установлено, что способом исполнения заемщиком обязательств по договору является обеспечение наличия на карточном счете № денежных средств в сумме не меньшей, чем сумма, указанная в графике платежей для соответствующей даты платежа.
Согласно условиям договора потребительского кредита от 09 марта 2023 года для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары\услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты ФИО1 открыт счет № (л.д.12 оборот).
С условиями предоставления потребительского кредита, последствиях их нарушений, ответчик был ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в Индивидуальных условиях.
Заключив договор потребительского кредита, ФИО1 взяла на себя обязательства по возврату кредита в установленные договором сроки. Нарушение установленных обязательств является основанием для досрочного взыскания с заёмщика суммы кредита и процентов за его пользование.
15 марта 2023 года между ПАО «<>» и АО «ВУЗ-Банк» заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно которому цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права (требования) по кредитным и иным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами в объеме и на условиях, которые осуществляют к моменту передачи прав (требований). Согласно выписке из реестра кредитных договоров уступка прав (требований) произведена в том числе в отношении должника ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15-16).
Также суд учитывает, что задолженность на момент заключения договора цессии у ответчика перед банком имелась в размере 2253521 руб.00 коп.- основного долга, 2959 руб.83 коп. -процентов.
В соответствии со ст.12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
Кроме того, ПАО «<>» проинформировал заемщика об осуществлении уступки прав требований по данному кредитному договору, путем направления уведомления на электронную почту ответчика (л.д.17).
Как следует из представленного истцом расчёта (л.д.9), по состоянию на 11 июля 2023 года задолженность по основному долгу составляет 2245439 рублей 92 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 42752 рубля 88 коп.
Проверяя расчет задолженности, судом установлено, что ответчику был предоставлен кредит в сумме 2253521,00 руб., за время пользования кредитом ответчиком погашено 8081руб. 08 коп. 24 апреля 2023г. основного долга, т.е. размер задолженности составил 2245439руб. 92 коп. (2253521,00 -8081,08).
Расчет процентов производится помесячно по формуле: «остаток основного долга по кредиту х проценты по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365(366) дней». Ставка банковского процента 7,99% годовых.
Ответчику за время пользования кредитом начислены проценты за период с 10 марта 2023 года по 11 июля 2023 года в размере 58077 рублей 34 коп. Ответчиком за указанный период в счет погашения процентов внесена сумма 15324 руб. 46 коп., задолженность составила 42752 руб. 88 коп.(58077,34-15324,46).
Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком каких-либо относимых, допустимых и достоверных доказательств, опровергающих представленный расчет о наличии указанной задолженности перед банком, не представлено.
Учитывая, что факт несоблюдения ФИО1 обязанностей по погашению кредита нашел свое подтверждение и не оспаривается ответчиком, что в соответствии с договором на законном основании влечет право банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
Доводы ответчика о том, что денежные средства по кредитному договору она не получала, а перевела на счета третьих лиц, не влекут отказа в иске. У банка не было оснований сомневаться в том, что кредитный договор заключается помимо воли клиента, во исполнение поручений неустановленных лиц. Банк действовал в соответствии с правилами и требованиями законодательства. Вопреки доводам ответчика, каких-либо противоправных действий банка, либо нарушения им условий кредитного договора по делу не установлено. Ответственность банка, при таких обстоятельствах, за действия третьих лиц ни договором, ни законодательством не предусмотрена.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 19640 рублей 96 коп. (платежное поручение – л.д. 6).
На основании статьей 810, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Иск Акционерного общества «ВУЗ-Банк» к акционерного общества «ВУЗ-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГг., <>, в пользу акционерного общества «ВУЗ-Банк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ : сумму основного долга 2245439 рублей 92 коп., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 10 марта 2023 года по 11 июля 2023 года - 42752 рублей 88 коп., а также расходы по госпошлине в размере 19640 рублей 96 коп.
Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Озёрский городской суд Челябинской области.
Председательствующий - Ю.Р. Гибадуллина
Мотивированное решение по делу изготовлено 20 сентября 2023 года.
<>
<>
<>
<>
<>