РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2022 года с. Неверкино

Пензенской области

Неверкинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Игошиной Л.В.,

при секретаре Конгуровой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

В обоснование иска указано, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 20.01.2022 заключено соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в кредит в размере 1 100 000 руб. 00 коп. под 10,9 % годовых, на основании Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Окончательный срок возврата кредита определен пунктом 2 Индивидуальных условий кредитования – не позднее 20.01.2027.

Ответчик обязался вернуть полученную сумму и уплатить проценты на нее согласно условиям соглашения.

Исполнение истцом своих обязанностей по договору в соответствии с п. 21 соглашения подтверждается выпиской по счету и банковским ордером № 1946 от 20.01.2022.

Согласно п. 6 соглашения и п. 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к соглашению.

Согласно п. 6.1 Правил, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения денежного обязательства заемщиком, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки.

В соответствии с п. 12.1.1 и п. 12.1.2 соглашения, в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и/или процентам составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка за просроченную задолженность по основному долгу и/или процентам составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Расчет неустойки приложен к исковому заявлению.

По состоянию на 03.11.2022 общая задолженность заемщика по кредитному соглашению № от 20.01.2022 составляет 1 182 624 руб. 44 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 1 076 520 руб. 68 коп.; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 6 074 руб. 77 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 95 457 руб. 96 коп.; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 4 571 руб. 03 коп.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств, на основании п. 4.7 Правил, банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть соглашение.

Кредитором направлялось требование о досрочном возврате задолженности не позднее 01.11.2022 и намерении расторгнуть кредитный договор. Задолженность в установленные сроки не погашена. Указанные требования были оставлены без внимания и удовлетворения.

Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 450, 810, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 20.01.2022 в размере 1 182 624 руб. 44 коп.; расторгнуть соглашение № от 20.01.2022, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО2; взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 20 113 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался по адресу регистрации (месту жительства) заказным письмом с уведомлением, извещение возвращено в суд за истечением срока хранения.

Уклонение ФИО2 от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения. Тем самым, ответчик не воспользовался принадлежащим ему правом участвовать в судебном разбирательстве, реализовать принадлежащие ему процессуальные права, предусмотренные ст. 35 ГПК РФ.

При этом, из содержания ч. 1 ст. 233 ГПК РФ следует, что необходимость рассмотрения дела судом первой инстанции, в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, определяется по усмотрению суда, поскольку является его правом, а не обязанностью.

Таким образом, суд полагает возможным рассмотреть дело в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчика в общем порядке.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 и 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, обязательство должно быть исполнено в срок, установленный обязательством.

Судом установлено, что 20.01.2022 между АО «Россельхозбанк» в лице главного клиентского менеджера ОО № 3349/35/15 Санкт-Петербургского РФ АО «Россельхозбанк» ФИО1 (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключено соглашение № (л.д. 25-28), в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в размере 1 100 000 руб. 00 коп. под 10,9 % годовых, с окончательным сроком возврата кредита 20.01.2027 (пункты 1, 2, 4 соглашения).

Указанные денежные средства были получены ФИО2, что подтверждается выпиской по счету 45№ (л.д. 32, 33).

Таким образом, требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, были соблюдены, свои обязательства по данному договору банк исполнил.

Ответчик в свою очередь при подписании соглашения принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренными Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения; Индивидуальными условиями кредитования; Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, а также обязанность в установленные соглашением сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Как следует из Графика погашения кредита (л.д. 30), ФИО2 обязался ежемесячными платежами в размере 24 166 руб. 57 коп. (первый платеж 8 540 руб. 82 коп., последний платеж – 23 630 руб. 82 коп.) погашать кредит, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом.В соответствии с пунктами 6 и 8 кредитного соглашения погашение кредита (основного долга) осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами по 15-м числам путем наличного и безналичного пополнения счета, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Согласно п. 14 кредитного соглашения заемщик дал свое согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

В силу п. 4.1.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Пункт 12 кредитного соглашения предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора и включает положение о неустойке.

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Как следует из выписки по счету за период с 15.03.2022 по 03.11.2022 (л.д. 32, 33), ФИО2 неоднократно нарушал обязанность по погашению кредита, не осуществлял платежи по основному долгу и процентам, предусмотренным соглашением о кредитовании.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному кредитному соглашению, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи с чем по соглашению возникла задолженность.

Согласно расчету задолженности по соглашению о кредитовании счета № от 20.01.2022 (л.д. 31), по состоянию на 03.11.2022 задолженность ФИО2 перед АО «Россельхозбанк» составляет 1 182 624 руб. 44 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 1 076 520 руб. 68 коп.; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 6 074 руб. 77 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 95 457 руб. 96 коп.; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 4 571 руб. 03 коп.

Оснований сомневаться в правильности представленного расчета у суда не имеется и доказательств обратного ответчиком в соответствии с требованиями ст.ст. 12, 56-57, 71 ГПК РФ суду предоставлено не было. Суд доверяет представленным истцом расчету задолженности, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями кредитного договора. При расчете учтены данные лицевого счета и условия кредитного соглашения.

До настоящего времени задолженность ФИО2 перед истцом по заключенному им 20.01.2022 кредитному соглашению не погашена.

Исходя из положений кредитного соглашения, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО2, выступающим заемщиком по соглашению о кредитовании счета №, своих обязательств перед АО «Россельхозбанк», с ответчика ФИО2 подлежит взысканию образовавшаяся задолженность с учетом положений ст. 196 ГПК РФ, в пределах заявленной суммы.

При этом, оценивая степень соразмерности заявленных к взысканию истцом суммы неустойки последствиям нарушения обеспеченного ими обязательства по кредитному договору, учитывая длительность неисполнения ответчиком (заемщиком) принятых на себя обязательств, а также ввиду не предоставления самим ответчиком надлежащих доказательств явной несоразмерности неустойки, суд не находит оснований для признания ее явно несоразмерной, а соответственно не усматривает оснований для ее снижения.

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Применительно к договору кредита нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов является существенным нарушением его условий.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Требованием о досрочной возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д. 34), направленным должнику почтой России 06.10.2022 (л.д. 35, 36), банк предложил ФИО2 в срок не позднее 01.11.2022 погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору и расторгнуть кредитный договор.

Однако в указанный срок ответчиком задолженность погашена не была, кредитный договор расторгнут не был. Ответа на уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту и расторжении договора от заемщика не последовало.

Учитывая, что ответчиком ФИО2 существенно нарушаются условия кредитного договора, суд приходит к выводу о необходимости расторгнуть кредитное соглашение № от 20.01.2022, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО2

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, в суд не представлено.

Принимая во внимание все обстоятельства в их совокупности, исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска АО «Россельхозбанк» уплачена государственная пошлина в размере 20 113 руб., что подтверждается платежным поручением № от 18.11.2022. Поскольку исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО2 в пользу истца АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 20 113 руб.

Определением Неверкинского районного суда Пензенской области от 28.11.2022 по настоящему гражданскому делу приняты меры по обеспечению иска. В соответствии с ч. 3 ст. 144 ГПК РФ в случае удовлетворения иска принятые меры по обеспечению иска сохраняют свое действие до исполнения решения суда. В связи с чем, суд считает правильным сохранить до исполнения решения суда принятые судом по рассматриваемому гражданскому делу меры по обеспечению иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Россельхозбанк» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитное соглашение № от 20.01.2022, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом внутренних дел <адрес>, код подразделения 582-027) в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному соглашению № от 20.01.2022 по состоянию на 03.11.2022 в сумме 1 182 624 (один миллион сто восемьдесят две тысячи шестьсот двадцать четыре) рубля 44 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 113 (двадцать тысяч сто тринадцать) рублей.

В соответствии с ч. 4 ст. 144 ГПК РФ принятые меры по обеспечению иска – арест на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2, в пределах исковых требований - сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Неверкинский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня его принятия.

Судья Л.В.Игошина