Дело № 2-896/2023

54RS0009-01-2023-000328-72

Поступило в суд 13.02.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июня 2023 г. г. Новосибирск

Первомайский районный суд г.Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Полтинниковой М.А.,

при помощнике судьи Козыревой М.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО РОСБАНК обратилось в суд с иском и просит, с учетом представленных уточнений (л.д. 57-58), обязать ФИО1 обратиться в страховую компанию ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения и необходимыми документами по договору страхования жизни и здоровья заемщика №-R62-Н№173335 от ДД.ММ.ГГГГ. Обязать ФИО1 перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика №-R62-Н№173335 от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО РОСБАНК в счет погашения задолженности по кредитному договору №Н047CCSJZGVF5035 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 108, 26 рублей. В случае отказа страховой компанией в выплате страхового возмещения взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору №Н047CCSJZGVF5035 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 108,26 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 859,95 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК и ФИО2 был заключен кредитный договор №Н047CCSJZGVF5035 на следующих условиях: сумма кредита 1 000 000,00 рублей, процентная ставка 19,00% годовых, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Кредит был предоставлен в безналичном порядке, путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита. Являясь заемщиком ПАО РОСБАНК, ФИО2 заключил договор страхования жизни и здоровья заемщика №-R62-Н№173335 от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», где выгодоприобретателем указан страхователь/ застрахованный, а в случае смерти – его наследники. Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, им неоднократно нарушался график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. Данное событие обладает признаками страхового случая. Страховое возмещение по договору страхования является наследственной массой и право на получение страхового возмещения в порядке наследования по закону переходит к наследнику умершего. Однако наследником – супругой ФИО1, до настоящего времени не предприняты попытки по сбору необходимых для получения страховой выплаты документов. Задолженность по кредитному договору не погашена. Считает, что наследник ФИО1 должна отвечать по обязательствам наследодателя в пределах перешедшего к ней наследственного имущества.

В судебное заседание представитель истца - ПАО РОСБАНК не явился, был извещен судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики –ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, дала пояснила в соответствии с представленными возражениями на иск (л.д. 65).

Третье лицо - представитель ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» при надлежащем извещении в судебное заседание не явился, о причинах неявки не известил.

Выслушав участников судебного разбирательства, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судебным разбирательством установлено, что на основании заявления на предоставление кредита, между наследодателем и ПАО РОСБАНК заключен кредитный договор №Н047CCSJZGVF5035 от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 1 000 000 рублей, сроком действия договора до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка 19, 00 % годовых, количество платежей по договору 60, размер каждого платежа, за исключением последнего 25 978, 22 рублей, дата ежемесячного погашения – 15 числа каждого месяца, дата полного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате начисленных за пользование кредитом процентов 0,05 % в день от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, что подтверждается заявлением (л.д.21-22), индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.38-39).

Сумма кредита была получена наследодателем, в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.98-109).

Наряду с договором кредитования ФИО2 заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита №-R62-Н№173335 от ДД.ММ.ГГГГ, выгодопроиобретателем по которому является страхователь (его наследники). Выплата страховой суммы производится на банковский счет выгодоприобретателя. Страховая сумма на дату заключения договора страхования составляла 1 000 000 рублей. Установлен срок страхования 60 месяцев, но не менее срока действия кредитного договора. Страховые риски: смерть застрахованного лица по любой причине, за исключением событий, указанных в разделе исключения из страхового покрытия и освобождение от страховой выплаты; установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни, за исключением событий, указанных в разделе исключения из страхового покрытия и освобождение от страховой выплаты (л.д. 23).

Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.48 оборот).

После смерти ФИО2, выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию его супруге ФИО1, которое состоит из ? доли в праве общей собственности на помещение, назначение нежилое помещение, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 349,8 кв.м, кадастровый (или условный) номер объекта 54:35:062670:440, принадлежащего наследодателю на праве общей собственности (л.д. 49).

Как следует из расчета задолженности, представленной истцом в материалы дела (л.д.96-97), задолженность по кредитному договору №Н047CCSJZGVF5035 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 118 108, 26 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 113 441, 73 рубль, задолженность по процентам начисленным на просрочку основного долга 4 666, 53 рублей.

С учетом установленных судом обстоятельств, предоставления кредита истцом наследодателю, смертью наследодателя, образования задолженности по кредитному договору, принятия наследства ФИО1 после смерти своего супруга ФИО2, в размере достаточном для погашения задолженности перед истцом, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО1

При этом суд исходит из следующего.

Согласно положениям ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с положениями ст. 811 Гражданского кодекса РФ, применяемым в соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указывает истец, платежи по кредиту производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, образовалась задолженность.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 1112-1115 Гражданского кодекса РФ, в день смерти гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежащие наследство на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить не только круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, но и определить размер долгов наследодателя.

Как следует из материалов дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом внесенных платежей, по кредитному договору имеется задолженность в размере 118 108, 26 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 113 441, 73 рубль, задолженность по процентам, начисленным на просрочку основного долга 4 666, 53 рублей. Следовательно, данная сумма является долгом наследодателя.

Поскольку судом установлено, что наследником после смерти ФИО2 является его супруга ФИО1, то на нее может быть возложена ответственность по долгам наследодателя в порядке, установленном законом (ст. 1175 ГК РФ), а именно, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. Других наследников не установлено.

Довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, подлежит отклонению.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

По смыслу вышеизложенных положений закона, требования кредиторов наследодателя могут быть предъявлены к принявшим наследство наследникам в пределах трех лет со дня, когда кредитор узнал о смерти наследодателя и кто является наследником после его смерти.

В силу статьей 1110, 1112, 1114, 1175 Гражданского кодекса РФ наследники заемщика становятся должниками и несут обязательства по исполнению обязательства наследодателя со дня открытия наследства, а не с даты, указанной в кредитном договоре.

Согласно представленным материалам ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, ПАО РОСБАНК обратилось с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть пределах установленного законом срока исковой давности для данной категории дел.

Кроме того, срок действия договора, установленный индивидуальными условиями кредитного договора до ДД.ММ.ГГГГ.

Требования истца обязать ФИО1 обратиться в страховую компанию ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения и необходимыми документами по договору страхования жизни и здоровья заемщика №-R62-Н№173335 от ДД.ММ.ГГГГ, перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика №-R62-Н№173335 от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО РОСБАНК в счет погашения задолженности по кредитному договору №Н047CCSJZGVF5035 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 108, 26 рублей, не подлежат удовлетворению, так как в материалах дела имеются доказательства исполнения со стороны ответчика требований, предусмотренных Условиями страхования.

Так, ответчиком ФИО1 представлены копии заявлений ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ адресованные ПАО РОСБАНК с просьбой о выплате денежных средств по договору страхования, в связи с наступлением страхового случая (л.д. 76,77); платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате ООО «РБ Страхование Жизни» ФИО1 страхового возмещения по акту 128566 от ДД.ММ.ГГГГ (ФИО2 18-R62-Н№173335 от ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 779 004, 28 рублей (л.д. 78); платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате ООО «РБ Страхование Жизни» ФИО1 страхового возмещения по акту 128569 от ДД.ММ.ГГГГ (ФИО2 18-R62-Н№173335 от ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 264 766, 40 рублей (л.д. 79); приходный кассовый ордер №/RB031795 от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении ФИО1 на счет ПАО РОСБАНК 1 018 500,00 рублей, приходный кассовый ордер №/RB031795 от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении ФИО1 на счет ПАО РОСБАНК 25 500,00 рублей (л.д. 80).

Однако в связи с тем, что суммы страхового возмещения оказалось недостаточно для погашения задолженности в полном объеме, то суд приходит к выводу о взыскании суммы задолженности, определенной банком, с учетом поступившего страхового возмещения, с ответчика.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 11859,95 рублей подлежат удовлетворению. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО РОСБАНК удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу ПАО РОСБАНК(ИНН <***>) задолженности по кредитному договору №Н047ССSJZGVF5035 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 118108,26 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 859,95 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Первомайский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 03.07.2023.

Судья /подпись/ М.А. Полтинникова