Дело № 2-303/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Вязьма 13 февраля 2023 года

Вяземский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Титовой Е.В.,

при секретаре Захаровой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Кросна-Банк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кросна-Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование заявленных требований указав, что между Банком и ФИО1 23.08.2021 заключен договор потребительского кредита путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залога <***> Целевое использование кредитных средств - приобретение автомобиля и оплата страховой премии страхового полиса КАСКО. Согласно условиям кредитного договора сумма кредита составляет 1 595 795 руб. 60 коп. Процентная ставка составляет 17,00 % годовых. Срок возврата кредита до 23.08.2028 включительно. В соответствии с договором купли-продажи автомобиля <***> от 21.08.2021, заключенным ответчиком с ООО «Автоспеццентр», ответчик приобрел автомобиль Мерседес-Бенц Е250, 2014 года изготовления, цвет белый, идентификационный номер (VIN) <***>. Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, перечислив ФИО1 денежные средства в сумме 1 595 795 руб. 60 коп. на счет заемщика, что подтверждается выписками по счетам ответчика, открытым в банке. Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, по состоянию на 23.12.2022 (включительно) общая задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 1 589 439 рублей 09 копеек, из которых задолженность по основному долгу - 1 481 185,68 руб.; задолженность по процентам - 101 590,74 руб.; проценты, начисленные на просроченную задолженность 1 887,99 руб.; пени на просроченную основную задолженность - 1 861,09 руб.; пени на просроченные проценты - 2 913,59 руб. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору (п. 25) является приобретенное заемщиком транспортное средство. Нотариусом Ессентукского городского нотариального округа Ставропольского края Л.А. 24.08.2021 за регистрационным номером <***> было удостоверено внесение сведений о залоге движимого имущества в единой информационной системе нотариата. В соответствии п. 25.1 кредитного договора согласованная сторонами залоговая стоимость составляет 1 439 999,73 руб. В адрес ответчика была направлена претензия о необходимости погашения задолженности кредитному договору. Однако по состоянию на дату обращения в суд требования ответчиком не исполнены. Решением Арбитражного суда города Москвы от 13.12.2022 по делу № А40- 237918/22 АО «Кросна-Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». На основании изложенного, ссылаясь на нормы закона, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка: задолженность по кредитному договору от 23.08.2021 <***> в размере 1 589 439 рублей 09 копеек; расходы уплате государственной пошлины в размере 22 147 рублей 19 копеек; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 17,00% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 24.12.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,05% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 24.12.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, а именно автомобиль Мерседес-Бенц Е250, идентификационный номер (VIN): <***>, год изготовления - 2014, двигатель <***>, цвет кузова - белый, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 1 439 999 рублей 73 копейки.

В судебное заседание представитель истца – АО «Кросна-Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенный надлежащим образом, не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о причинах не явки суду не сообщила, своего представителя в суд не направила.

В силу п. 4, п. 5 ст. ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из ч. 1, ч. 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком, предусмотренных договором займа, обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Как следует из материалов дела 21 августа 2021 года между ООО «АВТОСПЕЦЦЕНТР» и ФИО1 заключен договор купли-продажи транспортного средства <***> – автомобиля Мерседес-Бенц Е250, идентификационный номер (VIN): <***>, год изготовления - 2014, двигатель <***>, цвет кузова - белый (л.д. 12-15).

23 августа 2021 года между АО «Кросна-Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залога <***> (в виде Индивидуальных условий), по условиям которого последней был предоставлен кредит в размере 1 595 795 рублей 60 копеек на срок до 23 августа 2028 года включительно под 17 % годовых (л.д. 16-19).

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки на условиях договора. Погашение кредита осуществляется ежемесячно 23 числа аннуитетными платежами, равными 32 650 рублей (п. 6 Индивидуальных условий).

Заемщик обязан заключить договор банковского счета и договор залога, предмет залога – приобретаемое транспортное средство (п. 9, 10 Индивидуальных условий).

Стоимость приобретения автомобиля составляет 1 798 000 рублей. Залоговая стоимость залога определена по соглашению сторон в размере 1 439 999 рублей 73 копейки (п. 25.1 Индивидуальных условий).

Цель использование заемщиком кредита – приобретение автотранспортного средства и оплата страховых премий, связанных со страхованием приобретаемого автотранспорта (п. 11 Индивидуальных условий).

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена уплата заемщиком неустойки в размере 0,05 % за каждый день просрочки от суммы задолженности по процентам. При нарушении заемщиком сроков возврата кредита (его части) Банк вправе начислить пеню в размере 0,05 % за каждый день просрочки от суммы непогашенной задолженности по кредиту (п. 12 Индивидуальных условий).

Заемщик ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена с индивидуальными условиями договора предоставления кредита, согласна с ними, о чем имеется ее подпись.

Нотариусом Ессентукского городского нотариального округа Ставропольского края Л.А. 24.08.2021 за регистрационным номером <***> было удостоверено внесение сведений о залоге автомобиля Мерседес-Бенц Е250, идентификационный номер (VIN): <***>, год изготовления - 2014, в единой информационной системе нотариата (л.д. 20-21).

Банк свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредита в вышеуказанной сумме выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д 22-23).

Ответчик нарушила свои обязательства по своевременному внесению платежей, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 23 декабря 2022 года, согласно представленному расчету, составляет 1 589 439 рублей 09 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 1 481 185 рублей 68 копеек; задолженность по процентам – 101 590 рублей 74 копейки; проценты, начисленные на просроченную задолженность – 1 887 рублей 99 копеек; пени на просроченную основную задолженность – 1 861 рубль 9 копеек; пени на просроченные проценты – 2 913 рублей 59 копеек (л.д. 8-10).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он основан на заключенном договоре, не противоречащему действующему законодательству, и согласуется с установленными судом обстоятельствами.

Согласно адресной справке ОВМ МО МВД России «Вяземский» ФИО1 поменяла фамилию на «Маммедзаде» (л.д. 55)

Ответчиком ФИО2, представленный расчет задолженности не оспорен, доказательств, подтверждающих погашение задолженности, суду не представлено.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 13.12.2022 по делу № А40- 237918/22 АО «Кросна-Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 28).

В соответствии с п.п. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждается материалами дела. Данные основания предоставляют истцу право требовать погашения всей суммы кредита и процентов.

18 ноября 2022 года истцом в адрес ответчика направлена претензия о необходимости погашения задолженности перед Банком (л.д. 24-25), до настоящего времени сумма задолженность не погашена.

Принимая во внимание, что со стороны ответчика имеют место существенные нарушения условий кредитного договора, произведенные истцом расчеты суммы задолженности по договору являются соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения, суд удовлетворяет заявленные истцом требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <***> от 23.08.2021 в размере 1 589 439 рублей 09 копеек.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на предмет залога, суд руководствуется следующим.

На основании ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Судом установлено, что 23 августа 2021 года в обеспечение обязательств по договору потребительского кредита ФИО1 передала в залог АО «Кросна-Банк» приобретаемый автомобиль марки Мерседес-Бенц Е250, идентификационный номер (VIN): <***>, год изготовления - 2014, двигатель <***>, цвет кузова - белый.

Судом в порядке подготовки к судебному разбирательству истребованы сведения о собственнике транспортного средства Мерседес-Бенц Е250, идентификационный номер (VIN): <***>, год изготовления - 2014, двигатель <***>, цвет кузова - белый. Согласно информации МОРЭР ГИБДД УМВД России по Смоленской области владельцем указанного транспортного средства является ФИО2 (л.д. 55).

По правилам ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требования залогодержателя взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Как установлено судом, ответчик принятые на себя обязательства по обеспеченному залогом, кредитному договору надлежащим образом не исполнила, что подтверждается материалами дела. Таким образом, учитывая требования действующего законодательства, а также то обстоятельство, что обеспеченное залогом обязательство не исполнено надлежащим образом, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и находит законные основания для обращения взыскания на предмет залога.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацам вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

В соответствии с п. 25.1 Индивидуальных условий по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения договора составляет 1 439 999 руб. 73 коп.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

При таких обстоятельствах, учитывая, что судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиками обеспеченного залогом обязательства, а допущенное ответчиками нарушение обеспеченного залогом обязательства в силу закона не может быть признано судом крайне незначительным, то требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению, с установлением цены требования в размере 1 439 999 руб. 73 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Банком при подаче настоящего иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 22 147 руб. 19 коп. (л.д. 48), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Кросна-Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, дд.мм.гггг. года рождения, уроженки <адрес>, (паспорт: <данные изъяты>) в пользу АО «Кросна-Банк» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору <***> от 23 августа 2021 года в размере 1 589 439 (один миллион пятьсот восемьдесят девять тысяч четыреста тридцать девять) рублей 09 копеек, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 147 (двадцать две тысячи сто сорок семь) рублей 19 копеек; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 17,00% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 24.12.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,05% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 24.12.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору <***> от 23 августа 2021 года, заключенному между АО «Кросна-Банк» и ФИО1, а именно: принадлежащий на праве собственности ФИО2 автомобиль марки Мерседес-Бенц Е250, идентификационный номер (VIN): <***>, год изготовления - 2014, двигатель <***>, цвет кузова - белый, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 1 439 999 (один миллион четыреста тридцать девять тысяч девятьсот девяносто девять) рублей 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.В. Титова

Вступает в законную силу 14.03.2023