УИД 23RS0006-01-2024-005894-82

Дело № 2-7144/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2025 года адрес

Пресненский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи Енокян Г.А.,

при помощнике судьи фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Московская биржа» об обязании провести идентификацию личности,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Московская биржа», в котором просит обязать ответчика провести установление личности, идентификацию или обновление по действующему заграничному паспорту, мотивируя свои требования тем, что истец является клиентом нескольких банков, с которыми имеются заключенные и действующие договора банковских счетов, у истца установлены мобильные приложения этих банков для удобства использования счетов без личного посещения банков. Аналогичный договор заключен с ПАО «Московская биржа» и открыт номинальный счет, установлено мобильное приложение «ФинУслуги», используемое как маркетплейс. 12.06.2024 года истцу исполнилось 45 лет, до 12.09.2024 года он должен был заменить паспорт, но в силу того, что находится за пределами адрес, не имеет возможности заменить паспорт. Для граждан Российской Федерации, находящихся за пределами адрес установлен срок замены паспорта в течении 30 дней после въезда на адрес. Вместе с тем у него есть действующий загранпаспорт, сроком действия до 2032 года, не требующий замены, по которому также возможно установить личность и/или провести его идентификацию. Однако в связи с истечением срока действия внутреннего паспорта гражданина РФ истцу стали приходить от банков уведомления о необходимости его замены и обновить паспортные данные в Профиле, а если этого не сделать, то с 12.09.2024 г., доступ к большинству услуг будет закрыт, также будет заблокирована возможность пользоваться мобильным приложением банков и адрес. Разрешение вопроса в ходе переписки и звонков с сотрудниками банков и ФинУслуг, не привели к положительному результату.

Истец считает подобные действия нарушением своих прав, что послужило основанием для обращения в суд.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причин своей неявки суду не сообщил, об отложении слушания по делу не ходатайствовал.

Представитель ответчика ПАО «Московская биржа» в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения заявленных исковых требований по доводам, изложенным в письменном отзыве, приобщенном к материалам дела.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив и исследовав материалы дела, выслушав доводы сторон, оценив собранные по делу доказательства в отдельности и в их совокупности, находит иск не подлежит удовлетворению в силу следующих обстоятельств.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу положений п. 5.4 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 28.12.2024) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя), а также иные документы, предусмотренные настоящим Федеральным законом и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

Пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ определено, что клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований названного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.

Как установлено судом и усматривается из представленных в материалах дела доказательств, ФИО1, паспортные данные явлется клиентом нескольких банков на адрес, что подтверждается перепиской с Банками, представленной истцом.

12.06.2024 года ФИО1, исполнилось 45 лет.

Как указывает истец, он является клиентом нескольких банков, с которыми имеются заключенные и действующие договора банковских счетов, у истца установлены мобильные приложения этих банков для удобства использования счетов без личного посещения банков. Аналогичный договор заключен с ПАО «Московская биржа» и открыт номинальный счет № W14521 и установлено мобильное приложение «ФинУслуги», используемое как маркетплейс.

Общество включено в реестр финансовых платформ, который ведется Банком России в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 № 211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Реестр операторов финансовых платформ раскрыт на сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Отношения, возникающие в области оказания операторами финансовых платформ услуг, связанных с обеспечением возможности совершения финансовых сделок между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями с использованием финансовых платформ, регулируются Законом о финансовых платформах.

В соответствии с Законом о финансовых адрес осуществляет деятельность оператора финансовой платформы на основании договора об оказании услуг оператора финансовой платформы, заключаемого с потребителями финансовых услуг физическими лицам, а также с финансовыми организациями, в том числе банками, оказывающими банковские услуги по привлечению денежных средств физических лиц во вклады. Условия указанного договора определены Правилами финансовой адрес акционерного общества «Московская Биржа ММВБ-РТС». Действующая редакция Правил платформы раскрыта на сайге ПАО Московская Биржа в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Банком России утвержден Порядок'’ составления некредитными финансовыми организациями в электронной форме информации, предусмотренной статьями 7, 7.5 Федерального закона №115-ФЗ.

В соответствии с п. 25 Порядка и сроков оформления, выдачи, замены и уничтожения паспорта, срок действия паспорта и порядок его использования (Постановление Правительства РФ от 23.12.2023 № 2267 «Об утверждении Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, образца и описания бланка паспорта гражданина Российской Федерации»):

Документы и личные фотографии для выдачи (замены) паспорта должны быть сданы гражданином Российской Федерации не позднее 90 календарных дней после наступления обстоятельств, указанных в подпункте "а" пункта 19 и подпунктах "а" - "в" пункта 22 настоящего Положения.

Документы и личные фотографии для выдачи (замены) паспорта гражданином Российской Федерации, проживающим (пребывающим) за пределами адрес, должны быть сданы не позднее 30 календарных дней после прибытия на адрес для проживания.

В связи с чем, для гражданина РФ, проживающего (пребывающего) за пределами Российской Федерации, установлен срок подачи документов для выдачи (замены) паспорта: не позднее 30 календарных дней после прибытия на адрес для проживания.

При этом, по общему правилу, установленному п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Банк обязан до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.1-1. 1.2, 1.4, 1.4-1. 1.4 - 2. 1.4 - 4 - 1.4 - 8 названной статьи, установив следующие сведения в отношении физических лиц: фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные документов, подтверждающих право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации (если наличие таких документов обязательно в соответствии с международными договорами Российской Федерации и законодательством Российской Федерации), адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 названной статьи, фамилию, имя. а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющею личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

На основании п. 5.4 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя), а также иные документы, предусмотренные настоящим Федеральным законом и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

При проведении идентификации клиента - физического лица организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента информации о страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования.

В судебном заседании установлено, что на момент достижения ФИО1, находящимся за пределами Российской Федерации, 45 лет, 12.06.2024 г., истцу стали приходить от банков уведомления о необходимости его замены и обновить паспортные данные в Профиле, а если этого не сделать, то с 12.09.2024 г., доступ к большинству услуг будет закрыт, также будет заблокирована возможность пользоваться мобильным приложением банков и адрес. Разрешение вопроса в ходе переписки и звонков с сотрудниками банков и ФинУслуг, не привели к положительному результату, ответчик отказался идентифицировать личность истца через приложение Госууслуг.

В соответствии с Правилами адрес предъявляет требования к участникам финансовой платформы (пользователям), согласно пп. 4. и пп.6. п.3.2.1, является требование о том, что лицо должно иметь подтвержденную учетную запись ЕСИА (Федеральная государственная информационная система «Единая система идентификация и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме») (далее - ЕСИА), лицо должно являться налоговым резидентом Российской Федерации и не являться иностранным налоговым резидентом в целях налогообложения налогом на доходы физических лиц, лицо не должно являться налоговым резидентом иностранного государства, заполнить Анкету участника в электронном виде на Сайте платформы. Сведения, которые должны быть указаны в Анкете участника, устанавливаются Оператором платформы.

В случае изменения любых сведений, указанных в Анкете участника. Пользователь/участник уведомляет Оператора платформы о соответствующих изменениях не позднее 7 (семи) дней с момента их изменения путем обращения в Клиентский сервис (п.3.3.5 Правил Платформы).

Правилами платформы предусмотрен порядок регистрации пользователей в качестве участников финансовой платформы. Одним из шагов регистрации является авторизация пользователя в ЕСИА.

Платформа обеспечивает возможность авторизации пользователя/участника через ЕСИА подачу пользователем/участником сведений о себе, включая персональные данные и подтверждения совпадения указанных сведений со сведениями, содержащимися в государственных информационных системах (пп.6. п.3.3.1. Правил платформы), а также является организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, до приема на обслуживание должна идентифицировать клиента, установив сведения о нем в соответствии со ст. 5, пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Для идентификации клиентов Платформа собирает документы и информацию о клиенте в досье па основании представляемых им данных и информации из государственных информационных систем, прочих источников, доступных Платформе на законном основании, а также обновляет сведения в соответствии с правилами внутреннего контроля.

Вместе с тем, суд считает данный отказ обоснованным, поскольку в силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований названного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.

Кроме того, банк обязан обновлять информацию о клиентах, подлежащую установлению при открытии счета, а также о лицах, личности которых необходимо установить при открытии счета, в порядке, установленном банковскими правилами. В случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии счета, клиенты обязаны информировать об этом банк. По требованию банка клиенты обязаны представлять документы (их копии), подтверждающие изменение указанных сведений, (п. 4.2 Инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)»).

В силу п. 2.1 Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.

Как следует из п. 1.4 Приложения 1 к Положению, в соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, для граждан Российской Федерации являются паспорт гражданина Российской Федерации и иные документы, признаваемые документами, удостоверяющими личность гражданина Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Кроме того, согласно п. 3.1 Положения документы и сведения, на основании которых осуществляется идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления (получения).

Таким образом, Банк обязан проводить идентификацию Клиента только по действительному документу, удостоверяющем личность, а Клиент обязан предоставлять информацию и документы, необходимые Банку для исполнения требований Закона.

Для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии. Если к идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него. В случае представления надлежащим образом заверенных копий документов кредитная организация вправе потребовать представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления (п. 3.2 Положения).

Таким образом, для гражданина РФ, проживающего (пребывающего) за пределами Российской Федерации, действительно установлен срок подачи документов для выдачи (замены) паспорта не позднее 30 календарных дней после прибытия на адрес для проживания.

Доводы истца основаны на неверном применении и толковании закона, поскольку в своем исковом заявлении, истец ссылается на п. 2.2. письма Банка России 12-4-4/4472, как основания для обязательной идентификации клиента через Госуслуги.

В тоже время Положение Банка России от 15.10.2015 № 499-П (письмо Банка России является отсылочным к данному положению) не содержит данной обязанности, указанное положение указывает на возможность банка проверять информацию через конкретный перечень информационных баз.

Так, согласно п. 2.2. при идентификации (упрошенной идентификации) клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, а также при обновлении сведений, полученных в результате идентификации (упрощенной идентификации), кредитная организация использует информацию из открытых информационных систем органов государственной власти Российской Федерации, Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», либо полученную с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия, в том числе: сведения, содержащиеся в едином государственном реестре юридических лиц, едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц: сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц. об утерянных бланках паспортов; информацию о наличии в отношении клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца сведений об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Кредитная организация также вправе использовать иные источники информации, доступные кредитной организации на законных основаниях.

При этом, даже в случае предоставления заверенных копий документов кредитная организация все равно имеет право потребовать оригиналы документов, на основании и. 3.2. Положения ЦБ РФ 499-П, в случае представления надлежащим образом заверенных копий документов кредитная организация вправе потребовать представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления.

Ссылка истца на систему СМЭВ также не основана на нормах права, так соответствии с Постановлением Правительства РФ от 08.09.2010 № 697 (ред. от 23.03.2024) «О единой системе межведомственного электронного взаимодействия» утверждено положение о единой системе межведомственного взаимодействия не содержит никаких императивных норм об обязанности Банка проводить идентификацию через госуслуги. данное положение преследует иные задачи.

Как указано в Разделе 3 положения: Целью создания системы взаимодействия является технологическое обеспечение информационного взаимодействия, при предоставлении государственных и муниципальных услуг и исполнении государственных и муниципальных функций в электронной форме; в иных случаях, предусмотренных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации, актами Правительства Российской Федерации или решениями президиума Правительственной комиссии по цифровому развитию, использованию информационных технологий для улучшения качества жизни и условий ведения предпринимательской деятельности.

Раздел 6 данного положения (функции СМЭВ) также не содержит нормы права, на которые ссылается истец, в том числе и система ЕСИА (утвержденная Постановлением правительства от 10 июля 2013 г. № 584) указывает, что функцией ЕСИА является идентификация сведений об участниках информационного взаимодействия, в том числе с использованием квалифицированных сертификатов ключей проверки электронных подписей, посредством сравнения идентификатора участника информационного взаимодействия или идентификатора его информационной системы, вводимых в единой системе, со сведениями о данном участнике или о его информационной системе, при этом участником ЕСИА по смыслу закона является лицо зарегистрированное на портале ЕСИА.

Иных положений об идентификации данные положения не содержат.

Согласно сведениям, представленным ОМВД России по адрес, паспорт гражданина Российской Федерации ФИО1 паспортные данные не действительный.

10.09.2024 в связи с истечением срока замены паспорта гражданина РФ (90 дней) доступ к учетной записи ФИО1 был приостановлен.

По общему правилу налоговыми резидентами России признаются физические лица, фактически находящиеся в Российской Федерации не менее 183 календарных дней в течение 12 следующих подряд месяцев (п. 2 ст. 207 НК РФ).

Поскольку Общество получило информацию от истца об утрате статуса налогового резидента РФ доступ к учетной записи истца был приостановлен.

Для возобновления допуска к учетной записи истцу необходимо получить действующий внутренний паспорт гражданина РФ, внести информацию о новом паспорте в учетную запись ЕСИА и авторизоваться на Платформе.

В соответствии с Правилами Платформы (пункт 3.6.5), допуск Участника к совершению Финансовых сделок может быть возобновлен в соответствии с решением Платформы при условии устранения обстоятельств, повлекших его приостановление. Возобновление допуска Участника к совершению сделок с использованием Платформы.

Таким образом, с учетом исследованных доказательств, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Московская биржа» об обязании провести идентификацию личности – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Пресненский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Г.А. Енокян

Мотивированное решение суда изготовлено в окончательной форме 06.10.2025 года