УИД 59RS0004-01-2025-001529-80

Дело № 2-1665/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 30 июня 2025 года

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Чикулаевой И.Б.,

при секретаре судебного заседания Ветелиной О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пермь гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ИСВ, ИАВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России», с учетом уточнения исковых требований, обратился с иском к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае о взыскании в пределах стоимости выморочного имущества, денежных средств, находящихся на счете, открытом в ПАО Сбербанк, в размере 3 422 руб. 87 коп., задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ИВС, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в размере 3 422 руб. 87 коп. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ИВС заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 49 250 руб. 54 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 27,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. Согласно пункту 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2 700 руб. 78 коп. 25 числа каждого месяца. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Наследственное дело после смерти ИВС не открывалось. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 41 305 руб. 83 коп. На момент смерти ИВС принадлежали денежные средства в размере 12 347 руб. 08 коп., хранящиеся на счете №, открытом в ПАО «Сбербанк», с остатком на дату подачи иска - 3 422 руб. 87 коп. При получении кредита заёмщик был подключен к Программе добровольного страхования жизни. Согласно условиям программы страхования по всем страховым искам выгодоприобретателем выступает застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица (л.д. 5-8,140).

Определением судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со статьей 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д. 95).

Определением судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со статьей 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ИСВ, ИАВ (л.д. 144).

Истец представителя в суд не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлениями о вручении заказанных почтовых отправлений с почтовыми идентификаторами 80405810867571, 80405810867595. Ранее представитель истца просила рассмотреть дело в ее отсутствие, на исковых требованиях настаивала (л.д. 78).

Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае представителя в суд не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении заказанного почтового отправления с почтовым идентификатором 80405810867670. В материалы дела представлен письменный отзыв, в котором Управление исковые требования не признакт, просит в их удовлетворении отказать (л.д. 85-88).

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» представителя в суд не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении заказанного почтового отправления с почтовым идентификатором 80405810867724.

ИАВ в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении заказанного почтового отправления с почтовым идентификатором 80405810867601.

ИСВ в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался в порядке, предусмотренном законом. Ранее в судебном заседании отношение к заявленным требованиям не выразил, пояснил, что наследство после смерти не принималось, к нотариусу с заявлением не обращались. На денежные средства, оставшиеся после смерти отца, не претендует.

Суд, оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, находит требования подлежащими удовлетворению в части на основании следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страхового возмещения принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно пункту 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными данной статьей.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно статье 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателей.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со статьей 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 названного кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Пунктом 2 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что выморочное имущество (за исключением жилых помещений, земельных участков, а также расположенных на них зданий, сооружений, иных объектов недвижимого имущества; доли в праве общей долевой собственности на указанные объекты недвижимого имущества) переходит в собственность Российской Федерации. Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (пунктом 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ИВС заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 49 250 руб. 54 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 27,9% годовых на цели личного потребления. Заемщик в свою очередь обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами в размере, в сроки и на условиях, установленных договором. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью (л.д. 14-16, 18-20, 24-29, 35-45).

ПАО Сбербанк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 49 250 руб. 54 коп. на счет заемщика, указанный в п. 17 кредитного договора (л.д. 49, 53).

При оформлении кредитного договора ИВС присоединился к программе добровольного страхования № 10 «Защита жизни и здоровья заемщика», в том числе с дополнительным страховым риском «Смерть», выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (в случае смерти – его наследники) (л.д. 30-31).

Пунктом 4.2 Договора страхования предусмотрено, что страховая сумма по страховым рискам «Смерть», «Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая и заболевания» устанавливается совокупно (единой) в размере 49 250 руб. 54 коп.

В соответствии с пунктом 2.1 Условий участия в программе страхования №10 «Защита жизни и здоровья», участие клиента в программе страхования является добровольным.

В соответствии с пунктом 2.2 Условий участия в программе страхования №10 «Защита жизни и здоровья», участие в программе страхования осуществляется на основании письменного заявления клиента, предоставленного в банк, при условии уплаты клиентом платы за участие в программе страхования.

Согласно пункту 3.1 Условий участия в программе страхования №10 «Защита жизни и здоровья», в рамках программы страхования банк организовывает страхование клиента путем заключения в качестве страхователя со страховщиком договора страхования, в рамках которого страховщик: осуществляет страхование клиента (который становится застрахованным лицом) (пункт 3.1.1); принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного им страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю (пункт 3.1.2).

Сторонами договора страхования являются страхователь - банк - и страховщик - ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Застрахованное лицо не является стороной договора страхования.

Соответствии с пунктом 3.7.4 Условий участия в программе страхования №10 «Защита жизни и здоровья», в отношении страхового риска «Смерть», в том числе предоставляется выписка из медицинской карты не менее чем за 5 лет, предшествующих вступлению договора страхования в силу, содержащая информацию об имевшихся у застрахованного лица заболеваниях, точных дат их диагностирования. Проведенного лечения, лечебно-диагностических манипуляций.

Согласно сведениям, представленным Управлением ЗАГС администрации г. Перми, ИВС является сыном ИСТ (умер ДД.ММ.ГГГГ) и ИЛИ (умерла ДД.ММ.ГГГГ). ИВС с ДД.ММ.ГГГГ состоял в браке с ИНВ. (умерла ДД.ММ.ГГГГ). ИВС является отцом ИСВ и ИАВ

ИВС умер ДД.ММ.ГГГГ. Причиной смерти ИВС послужил: отек легкого (фибрилляция желудочков, атеросклеротический кардиосклероз), жировая дегенерация печени, содержание алкоголя в крови 120-119 мг/100 мл. (л.д. 74, 122, 123, 124, 146-147, 159).

Из представленных на запрос суда ГБУЗ ПК «Больница Архангела Михаила» сведений усматривается, что ИВС ДД.ММ.ГГГГ г.р. умершему ДД.ММ.ГГГГ при жизни установлены следующие диагнозы: ДД.ММ.ГГГГ – смещение межпозвоночного диска шейного отдела другого типа, ДД.ММ.ГГГГ – синдром вертебробазилярной артериальной системы, ДД.ММ.ГГГГ – церебральный атеросклероз, гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца без (застойной) сердечной недостаточности, остеохондроз позвоночника у взрослых, ДД.ММ.ГГГГ – необходимость иммунизации против другой уточненной одной вирусной болезни, ДД.ММ.ГГГГ – эпилепсия неуточненная, ДД.ММ.ГГГГ – гипотензия неуточнённая.

ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился в адрес Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору (л.д. 46).

Согласно представленному расчету, по кредитному договору имеется задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, составляет 41 305 руб. 83 коп., из которых: просроченные проценты – 11 332 руб. 71 коп., просроченный основной долг – 29 973 руб. 12 коп. (л.д. 48, 50-53). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – дата смерти заемщика, задолженность составляла 32 625 руб. 06 коп., из которой: просроченные проценты – 683 руб. 63 коп., просроченный основной долг – 31 941 руб. 43 коп. (л.д. 168).

Из письма ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» усматривается, что ИВС, в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни – ДСЖ-9/2212 П10, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 149).

Согласно информации, размещенной на официальном сайте Нотариальной палаты Российской Федерации в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», наследственное дело к имуществу ИВС ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось (л.д. 59).

Как следует из информации, представленной ПАО Сбербанк, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на банковском счете №, открытом на имя ИВС, имелись денежные средства в размере 12 347 руб. 08 коп., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток составляет 3 422 руб. 87 коп. (л.д. 33-34, 81-82).

Иного движимого и недвижимого имущества, принадлежащего ИВС на дату смерти, судом не установлено (л.д. 56, 73, 92, 107, 109, 119, 128).

Также судом установлено, что наследники по закону на имущество, оставшееся после смерти ИВС, в права наследования не вступили, сыновья ИАВ, ИСВ в установленный законом срок к нотариусу с заявлениями о принятии наследства не обращались. Доказательств иного в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.

Таким образом, ввиду того, что ИАВ, ИСВ в наследство не вступали, соответственно не могут отвечать по долгам ИВС

Кроме того судом установлено, что на день смерти ИВС, в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни – ДСЖ-9/2212 П10, по дополнительному страховому риску «Смерть», в случае смерти выгодоприобретателем по договору страхования являются наследники застрахованного лица. Страховая сумма по страховому риску «Смерть», «Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая и заболевания» установлена в размере 49 250 руб. 54 коп.

Смерть ИВС наступила в результате отека легкого и жировой дегенерации печени, однако при жизни ИВС нарушений или болезней дыхательных путей печени не имел.

Таким образом суд приходит к выводу, что смерть ИВС является страховым случаем, поскольку не выявлено, что ИВС страдал каким-либо хроническим заболеванием, вследствие которого наступила его смерть.

Стоимость наследственного имущества перешедшего к наследникам, составляет 12 347 руб. 08 коп. Страховая сумма составляет 49 250 руб. 54 коп.

Разрешая спор, проанализировав нормы действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения сторон, применительно к установленным обстоятельствам дела на основе оценки доказательств в их совокупности, учитывая, что смерть ИВС является страховым случаем, суд приходит к выводу, что с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ИВС, образовавшаяся на день наступления страхового случая - на дату смерти наследодателя ДД.ММ.ГГГГ, но не более страховой суммы.

При разрешении вопроса о сумме подлежащей взысканию с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк» суд исходит из следующего.

Стоимость наследственного имущества перешедшего к наследникам, составляет 12 347 руб. 08 коп.

Страховая сумма составляет 49 250 руб. 54 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата смерти заемщика) задолженность составляла 32 625 руб. 06 коп.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ИВС в размере 3 422 руб. 87 коп.

Таким образом с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ИВС, с учетом положений части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в размере 3 422 руб. 87 коп.

Оснований для удовлетворения требований ПАО «Сбербанк», заявленных к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае, не имеется, поскольку требования о взыскании задолженности кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ИВС, удовлетворены в полном объеме, за счет страховой выплаты.

На основании положений части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ОО СК «Сбербанк страхование» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 руб. Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ИВС, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в размере 3 422 руб. 87 коп., расходы по оплате государственной пошлины – 4 000 руб.

В удовлетворении требований к ответчикам Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в Пермском крае, ИСВ, ИАВ отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

(мотивированное решение изготовлено 14.07.2025)

Председательствующий - подпись - И.Б. Чикулаева

Копия верна

Судья И.Б. Чикулаева