50RS0№-87

РЕШЕНИЕ 2-1541/22

ИФИО1

06 июля 2023 года.

Подольский городской суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Тимохиной С.В.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО2 <адрес> Подольск о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО2 <адрес> Подольск о расторжении кредитного договора № от 23.07.2021г., взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.07.2021г. за период с 23.07.2021г. по 20.12.2022г. (включительно) в размере 502 889 рублей 42 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 228 рублей 89 копеек.

Свои требования мотивирует тем, что 23.07.2021г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключен кредитный договор №, на основании которого ПАО «Сбербанк России» выдало ФИО4 кредит в размере 479 041 рубль 92 копейки сроком на 60 месяцев под 16,8% годовых. Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер. В нарушение условий заключенного кредитного договора платежи в счет погашения задолженности и начисленных процентов по кредиту не производятся, в связи с чем, за период с 23.07.2021г. по 20.12.2022г. (включительно) образовалась задолженность в размере 502 889 рублей 42 копейки. В связи с тем, что ФИО4 умер, наследство не было принято наследниками умершего, просит взыскать задолженность с ответчика как с наследника выморочного имущества.

Истец - представитель ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассматривать дело в его отсутствие (л.д. 5).

Ответчик – представитель ФИО2 <адрес> Подольск в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен.

Третье лицо – представитель ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался.

Третье лицо – ФИО6 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим отклонению по следующим основаниям.

Из материалов дела видно, что 23.07.2021г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключен кредитный договор №, на основании которого ПАО «Сбербанк России» выдало ФИО4 кредит в размере 479 041 рубль 92 копейки сроком на 60 месяцев под 16,8% годовых.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

Согласно статьи 309 ГК РФ «обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

В силу статьи 310 ГК РФ «односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом».

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер.

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору за период с 23.07.2021г. по 20.12.2022г. (включительно) составляет 502 889 рублей 42 копейки:

основной долг – 441 25 рублей 06 копеек;

просроченные проценты – 60 964 рубля 36 копеек.

Согласно ч. 1 ст.1175 «Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества».

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

На основании пункта 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть, в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии с ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 №. 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Согласно сообщению нотариуса Подольского нотариального округа наследственное дело к имуществу ФИО4 не заводилось.

Из справки, выданной 28.03.2023г. МБУ Г.о. Подольск МФЦ усматривается, что в квартире по адресу: <адрес>, никто не зарегистрирован (т. 2 л.д. 127).

В соответствии с положениями статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно заявлению на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Среднерусский банк ПАО Сбербанк ФИО4 выразил свое согласие бать застрахованным в Обществе с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», и просил ПАО «Сбербанк России)1 заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Договор страхования в отношении ФИО4 заключался на условиях расширенного страхового покрытия (смерть, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания и др.) и базового страхового покрытия (смерть от несчастного случая, дистанционная медицинская консультация).

Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что между Обществом и ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение об условиях и порядке страхования №ДСЖ-9.

В рамках данного соглашения Общество и страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявление на страхование), которые заемщики подают непосредственного страхователю (то есть Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным соглашением.

Также сообщили, что ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (в рамках кредитного договора № от 23.07.2021г.) является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ - 9/2108 П10, срок действия страхования с 23.07.2020г. по 22.07.2026г.

По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектов документов.

В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

Согласно условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование в рамках программы страхования банк организует страхование клиента путем заключения в качестве страхователя со страховщиком договора страхования, в рамках которого страховщик принимает на себя обязательства при наступлении события, признанного им страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю.

Сторонами договора страхования является страхователь - банк - и страховщик ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Застрахованное лицо не является стороной договора страхования.

Выгодоприобретатели устанавливаются в отношении каждого застрахованного лица согласно заявлению.

Согласно условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика размер страховой выплаты по страховым рискам «Смерть», «Смерть от несчастного случая», «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания», «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая» устанавливается в размере 100% страховой суммы, определенной в Договоре страхования в отношении застрахованного лица.

Случаи, когда страховщик освобождается от страховой выплаты указаны в пункте 4.7 соглашения.

В справке о смерти причина смерти ФИО4 указано: недостаточность сердечная левожелудочковая, гангрена атеросклеротическая, кардиосклероз постинфарктный.

Доказательств, подтверждающих, что смерть ФИО4 не является страховым случаем, в материалы дела, не представлено.

Согласно п. 7 страхового полиса по Программе страхования Выгодоприобретателями в рамках договора страхования являются по всем страховым рискам – Банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности Застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному Банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в Договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности Застрахованного лица по потребительскому кредиту выгодопроиобреталем по Договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники Застрахованного лица) (т.1 л.д. 96).

В силу ст. 961 ГК РФ Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. На выгодоприобретателя, как на лицо, обладающее правом на получение страхового возмещения, возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате. При этом наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

Доказательств совершения истцом необходимых действий для реализации права на получения страхового возмещения не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика.

В связи с тем, что исковые требования подлежат отклонению, оснований, предусмотренных ст. 98 ГПК РФ, для взыскания расходов по оплате государственной пошлины с ответчика не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО2 <адрес> Подольск о расторжении кредитного договора № от 23.07.2021г., взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.07.2021г. за период с 23.07.2021г. по 20.12.2022г. (включительно) в размере 502 889 рублей 42 копейки, расходов по оплате государственной пошлины - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Подольский городской суд в течение месяца.

Председательствующий судья - С.В. Тимохина