Дело № 2-887/2022 УИД 25RS0013-01-2022-001455-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Партизанск 03 августа 2022 года

Партизанский городской суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Якуниной Л.В.,

при секретаре судебного заседания Садыковой О.В.,

с участием ФИО2, представителя ФИО2 – ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №___(4406161752). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 53 948 руб. под 27.00%/15.50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 280 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 32, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14.02.2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцати процентов) годовых за каждый день просрочки. Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла , на суммарная продолжительность просрочки составляет 540 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла , на суммарная продолжительность просрочки составляет 240 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 62 705,75 руб. По состоянию на 20.05. 2022 года общая задолженность составляет 74 380,63 руб., из них: остаток основного долга – 0, срочные проценты – 0, просроченная задолженность – 74 380,63 руб., состоящая из: иные комиссии – 4 805,83 руб., просроченная ссудная задолженность – 53 948 руб., просроченные проценты – 11 065,24 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 982,04 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 579,52 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика – ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 74 380,63 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 431,42 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, уведомлён надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца, а также согласие на вынесение заочного решения по делу в случае неявки ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, принимая во внимание вышеизложенное и учитывая, что представитель истца, правом на участие в судебном заседании распорядился по своему усмотрению, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

ФИО1, а также ее представитель – ФИО3 в судебном заседании против удовлетворения иска возражали, пояснив, что данный кредитный договор ответчиком был заключен под влиянием обмана. кредит в ПАО КБ «Восточный» был получен под воздействием телефонных мошенников, фактически данными денежными средствами она не пользовалась, после получения кредита, денежные средства ФИО1 сразу же были переведены ею неустановленному лицу, и по данному факту она обращалась в ОМВД России по , где по ее заявлению проводилась проверка. Решением Партизанского городского суда от ответчик оспаривала данную сделку и просила признать данный кредитный договор недействительным. При этом подписание кредитного договора ответчик не отрицала, получение в рамках данного кредитного договора кредитной карты и самостоятельного снятия с нее денежных средств, также ответчик и ее представитель просили на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить начисленную банком неустойку на просроченные проценты.

Заслушав пояснение ответчика и ее представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта об ее принятии.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно статьям 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Федеральный закон от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии со ст. 5 указанного Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса

Российской Федерации (ч. 2). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (ч. 9).

Как установлено судом, и следует из материалов дела, на основании анкеты-заявления ФИО1 на получение потребительского кредита от (л.д. 21-22) между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №___ от

Согласно Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, подписанных ФИО1 ответчику предоставлена кредитная карта Комфорт с лимитом кредитования 55 000 руб. (п.1) со сроком возврата кредита – до востребования (п. 2), со ставкой % годовых, по сумма кредита использованным в ходе проведения безналичных операций – 27%; ставка процентов годовых по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций – 15,5 %, ставка процентов годовых по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций – 63,9 % действует по истечении 90 дней с даты заключения договора. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (МОП) на Текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения (п. 6).

Банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в Банк документов, требуемых для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС; установления лимита кредитования; выдачи и активации кредитной карты и ПИН-конверта (п. 17).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов составляет 0,0548%.

Согласно п. 14 и п. 15 Индивидуальных условий Заемщик подписывая Индивидуальные условия подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен на выпуск Банком карты Visa Instant Issue, плата за оформление данной карты 1000 рублей.

Согласно п. 15 Индивидуальных условий Банк предоставляет Заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения Договора и после предоставления Заемщиком в Банк необходимых документов.

ФИО1 при заключении данного договора была ознакомлена как с индивидуальными так и общими условиями договора, о чем имеется указание в п. 14 индивидуальных условий Договора.

Согласно подписи ФИО1, ей после заключении и подписания вышеуказанного кредитного договора была выдана кредитная карта и конверт, содержащий пин-код к карте №___ (л.д. 23).

Факт заключения кредитного договора и получения кредитных денежных средств в сумме 53 948 руб. ФИО1 не оспаривается.

Как видно из представленного банком расчета задолженности по номеру договора №___ ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату заемных средств и оплате предусмотренных договором платежей.

В соответствии со статьями 309 и 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу положений ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банком направлялась в адрес ФИО1 уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору в размере 77 516,11 руб., в течении 30 дней с момента отправления претензии, которая ФИО1 исполнена не была (л.д. 14).

Выпиской по счёту RUR/000328875473/40№___ за период с по , по состоянию на лимит кредитования по выданной ФИО1 карте составлял 53 948 руб.

Просроченная задолженность по ссуде возникла , на суммарная продолжительность просрочки составила 540 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла , на суммарная продолжительность просрочки составила 240 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 62 705,75 руб.

Из представленного ПАО «Совкомбанк» расчета следует, что просроченная задолженность возникла у ФИО1 с и на 20.05.20222 года общая задолженность ответчика перед Банком составила 74 380,63 руб., из которых: просроченная ссуда – 53 948 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 982,04 руб., иные комиссии – 4 805,83 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 579,52 руб.

Указанный расчет суд находит правильным, обоснованным, выполненным на основании сведений о движении средств по счету, открытому для кредитной карты, на котором отражается перечисление суммы кредита. Расчет соответствует требованиям действующего законодательства и положениям заключенного между сторонами кредитного договора.

Возражений по поводу правильности данного расчета, а также иного расчета кредитной задолженности от ФИО1 в суд не поступало.

Оснований для снижения размера неустойки за несвоевременное погашение задолженности на просроченные проценты по правилам ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств заемщиком.

Доводы ответчика, а также ее представителя ответчика о том, что денежные средства были перечислены Банком помимо её воли и не использовались ФИО1 для личных целей, основанием для отказа в иске являться не могут.

Как было установлено в ходе рассмотрения гражданского дела, при заключении кредитного договора ответчик проявлял добрую волю, какого-либо принуждения или введение в заблуждение ответчика, со стороны истца в момент заключения кредитного договора не было, что в суде и подтвердил ответчик и ее представитель. Сам факт перевода ответчиком денежных средств сторонним лицам под влиянием обмана не может служить основанием для освобождения ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору №___ от и для освобождения от возврата заемных средств истцу.

Судом также принимается во внимание, что оспоренный в судебном порядке ФИО1 кредитный договор №___ от решением Партизанского городского суда от , вступивший в законную силу не признан недействительным.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства, подтверждающие возврат ФИО1 долга в полном объеме либо частичную оплату долга, либо наличие неучтенных истцом на момент составления расчета платежей в погашение задолженности, а также иного расчета задолженности ФИО1 суду не предоставлены.

В судебном заседании бесспорно установлен факт несоблюдения ФИО1 обязанностей по возврату кредитных денежных средств, что в соответствии с договором и законом влечет право Банка требовать возврата основного долга, начисленных комиссий, предусмотренных договором и неустойки.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №___ от подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно решению № 2 от 25.10.2021 года единственного акционера ПАО «Восточный Экспресс банк» решено реорганизовать ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Согласно передаточному акту от 25.10.2021 г. ПАО «Восточный экспресс банк» передает все права и обязанности, а также имущество ПАО «Совкомбанк».

По договору о присоединении ПАО «Восточный экспресс банк», Банка «Национальная Факторинговая Компания» (АО), ООО «Группа компаний НФК» к ПАО «Совкомбанк» от 26.10.2021 г. ПАО «Восточный экспресс банк» присоединилось к ПАО «Совкомбанк». Согласно п. 7 указанного договора в результате реорганизации сторон Присоединяющее общество становится правопреемником всех присоединяемых обществ, участвующих в реорганизации, по всем правам и обязанностям.

Согласно записи в листе Единого государственного реестра юридических лиц в Единый государственный реестр юридических лиц в отношении юридического лица ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) внесена запись о завершении реорганизации юридического лица ПАО «Совкомбанк» в форме присоединения к нему другого юридического лица ПАО КБ «Восточный» - 14.02.2022 года за государственным регистрационным номером 2224400017741.

Следовательно, суммы задолженности по вышеуказанному кредиту подлежат взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 2 431,42 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 () в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору №___(4406161752) заключенному в размере 74 380,63 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 431,42 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Партизанский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в мотивированном виде изготовлено 10.08.2022 года.

Судья Л.В. Якунина