РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2023 года город Богородицк Тульской области

Богородицкий межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Бандуриной О.А.,

при помощнике судьи Бровкиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-96/2023 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее – ООО «РСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между АО «<данные изъяты> и ФИО1 был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщику был предоставлен кредит на условиях платности и возвратности. Ответчик принял на себя обязательства по возврату основного долга и уплате процентов путем внесения ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в чет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссий. Однако, денежные средства в предусмотренном договором размере в нарушение условий договора, а также несмотря на истечение срока кредита, не были возвращены заемщиком.

На основании договора уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «<данные изъяты>» и ООО «<данные изъяты>», акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору право требования данного долга перешло к ООО «<данные изъяты>». На основании договора уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, акта приема-передачи к нему ООО «<данные изъяты>» уступило свои права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, которое, в соответствии договором уступки прав требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ с перечнем должников к нему уступило свои права требования по указанному кредитному договору ООО «РСВ».

На дату уступки – ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляла 81 852,82 руб., из которых: 48962,21 руб. – размер задолженности по основному долгу; 11072,39 руб. – размер задолженности по процентам за пользование кредитом; 4300 руб. – штрафы; 16517,70 руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ; 1000,52 руб. – задолженность по оплате государственной пошлины.

По состоянию на дату обращения в суд с иском задолженность по основному долгу и процентам за пользование составляет 60034,60 руб. Задолженность по другим платежам по настоящему заявлению не взыскивается. Период, за который образовалась задолженность: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> был вынесен судебный приказ по заявлению <данные изъяты> о взыскании с ФИО1 части задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 60034,60 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1000,52 руб., который определением того же суда от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

Поскольку долг ответчиков не возвращен, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 60034,60 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1000,52 руб.

Определением Глазовского районного суда Удмуртской Республики от 01 декабря 2022 г. указанное гражданское дело было передано для рассмотрения в Богородицкий межрайонный суд Тульской области по подсудности.

Представитель истца ООО «РСВ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в представленном в адрес суда заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в ходе рассмотрения дела судом заявил о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК Российской Федерации Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть спор в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") главы 42 ("Заем и кредит") Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктами 1, 2 статьи 809 ГК Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, установлено судом и не оспорено ответчиком, ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> (ЗАО) (в настоящее время АО «<данные изъяты>») и ФИО1 был заключен кредитный договор (договор о карте) № путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора о карте, путем открытия счета, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику кредитную карту с лимитом кредитования, а заемщик обязался вернуть кредит, погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, иные комиссии и штрафы.

Факт заключения кредитного договора ответчиком не оспорен, подтверждается анкетой – заявлением заемщика ФИО1 на предоставление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, содержащим уведомление об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, распиской в получении карты от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской - расчетом задолженности заемщика по счету №.

Условия кредитного договора - договора о предоставлении и обслуживании карты определены в том числе в Общих условиях обслуживания физических лиц в <данные изъяты> (ЗАО), тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «<данные изъяты> (ЗАО).

Банк выпустил на имя клиента карту <данные изъяты>, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, № с кредитным лимитом 20 000 руб., под 36% годовых, номер счета по карте: № с установлением ежемесячного минимального взноса – 3000 руб. 10-е число каждого месяца,

Тарифным планом «С-лайн 3000» кредитной карты предусмотрены: процентная ставка 36%, лимит кредитования индивидуальный, льготный период до 50 дней, минимальный платеж, погашаемый в платежный период – 3000 руб., индивидуальный платежный период, неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду при длительности 35 дней – 750 руб., комиссия за обслуживание карты – 600 руб.

В соответствии с Общими условиями заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем подписания клиентом заявления в установленном Банком порядке. Подписание заявления означает принятие им Общих условий и Тарифов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком заявления (п. 2.1).

После присоединения клиента к договору и открытия СКС клиенту выдается карта (п.4.1).

Проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой отражения кредита на СКС, до даты полного погашения основного долга включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по процентной ставке, установленной Тарифами, действующими на дату заключения договора. После окончания каждого расчетного периода начинается платежный период. В течение платежного периода, но не позднее наступления даты платежа, клиенты обязан внести денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа. При заключении договора клиент выбирает удобную ему дату платежа, при этом расчетный период будет определен с 21 числа по 20 число следующего месяца, дата платежа 10 число (пп. 6.3-6.5).

ФИО1 был ознакомлен с условиями предоставления кредита, общими условиями кредитования, тарифами банка, согласился с ними, что не оспорено ответчиком.

Факт предоставления Банком кредита ответчику подтверждается распиской ФИО1 в получении карты от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской - расчетом задолженности заемщика по счету №.

Таким образом, в рамках указанного договора Банк выполнил свои обязательства путем выпуска кредитной карты на имя ФИО1 с лимитом задолженности в размере 20 000 руб., которая активирована заемщиком.

Представленные истцом надлежащие письменные доказательства с достоверностью подтверждают факт заключения кредитного договора, и получение ответчиком кредитных средств посредством использования банковской карты. Из выписки из лицевого счета следует, что ответчиком совершались расходные операции по кредитной карте. Доказательств обратного в материалы дела не представлено и не приведено.

Судом установлено, что заключив кредитный договор в офертно-акцептном порядке, ответчик ФИО1 подтвердил, что на момент подписания договора стороны согласовали все существенные условия договора о карте.

Ответчик принял на себя обязанность возвратить полученный кредит и выплатить проценты за его использование в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Получив карту, активировав ее и совершая с нею расходные операции, ответчик подтвердил заключение с ним договора на указанных в нем условиях.

Получив исполнение от Банка, ответчик нарушил условия кредитного договора, не исполнял должным образом свои обязательства по кредитному договору и допустил образование задолженности по погашению кредита, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно расчету задолженности по договору, в связи с несвоевременным внесением денежных средств у ответчика, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в том числе по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу и процентам за пользование составила 60034,60 руб., из которых: 48962,21 руб. – размер задолженности по основному долгу; 11072,39 руб. – размер задолженности по процентам за пользование кредитом.

По состоянию на дату обращения в суд с иском задолженность по другим платежам по настоящему заявлению не взыскивается.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Ни в законе, ни в договоре такого запрета не содержится.

ДД.ММ.ГГГГ между "<данные изъяты> АО и ООО "<данные изъяты>" заключен договор уступки прав (требований) №/С-Ф, согласно которому к истцу перешли права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том числе и с ФИО1

На основании договора уступки прав требований (цессии) №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, акта приема-передачи к нему ООО «<данные изъяты>» уступило свои права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, которое, в соответствии договором уступки прав требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ с перечнем должников к нему уступило свои права требования по указанному кредитному договору ООО «РСВ».

Таким образом, права (требования) по указанному кредитному договору перешло к ООО "РСВ".

<данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ (поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ) обратилось к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о взыскании с ФИО1 части задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 60034,60 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1000,52 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> был вынесен судебный приказ №, который определением того же суда от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

С настоящим иском истец обратился в Глазовский районный суд Удмуртской Республики ДД.ММ.ГГГГ, в суд исковое заявление поступило ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа.

Определением Глазовского районного суда Удмуртской Республики от 01 декабря 2022 г. настоящее гражданское дело было передано для рассмотрения в Богородицкий межрайонный суд Тульской области по подсудности.

В ходе рассмотрения дела ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" разъяснениям, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения минимальных платежей), что также согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, Общими условиями договора, следует из содержания представленного расчета задолженности, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда Банк (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, однако, они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических ежемесячных обязательных минимальных платежей, в связи с чем такое обязательство не подпадает под категорию обязательств, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно п. 6.8 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом Банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления вышеуказанного требования клиенту.

Согласно выписке по лицевому счету, открытому на имя ответчика, расчету задолженности, последний минимальный обязательный платеж в погашение кредита был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, с указанного периода периодические (минимальные) платежи заемщиком не вносились.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика сформировано требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления вышеуказанного требования, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 35840,08 руб. (л.д. 41-44).

Таким образом, данным требованием кредитором установлен новый срок исполнения обязательств, а потому началом течения трехлетнего срока исковой давности следует считать дату – ДД.ММ.ГГГГ, согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ. Доказательств иного в материалы дела не приведено и не представлено. Также следует отметить, что срок действия карты был установлен до сентября ДД.ММ.ГГГГ г., новая карта клиенту не выдавалась, последний раз картой клиент воспользовался ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку переуступка прав требований по договору другому лицу не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления, Общество обратилось в суд с заявлением о выдаче судебного приказа и с настоящим иском по истечении трехлетнего срока исковой давности, то согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Богородицкий межрайонный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия судом мотивированного решения.

Мотивированное решение суда составлено 31 января 2023 г.

Председательствующий