Решение по делу № 2-273/2025 от 23.04.2025

Дело № 2-273/2025

УИД 42RS0024-01-2025-000074-27

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 апреля 2025 г. г. Прокопьевск

Прокопьевский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Бурлова Д.М., при секретаре Ивакиной Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк, Общество) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. В обоснование указано, что 07.02.2024 между Обществом и ФИО1 (в виде акцептованного заявления оферты) заключен кредитный договор № (далее по тексту - Договор). По условиям указанного договора ФИО1 был предоставлен кредит в размере 300 000 руб. 00 коп. под 28.9% годовых на срок 60 мес. Обеспечением исполнения обязательств по данному договору со стороны ответчика является залог транспортного средства – автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, вследствие ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключённым и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность возникла 21.03.2024, на 15.01.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 231 дн.; просроченная задолженность по процентам возникла 21.03.2024, на 15.01.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 231 дн. Общая задолженность ответчика составляет 401 238 руб. 36 коп., из них: комиссия за ведение счета – 745 руб. 00 коп., иные комиссии – 25 878 руб. 24 коп., просроченные проценты – 68 226 руб. 61 коп., просроченная ссудная задолженность – 294 831 руб. 49 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 639 руб. 39 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 руб. 86 коп., неустойка на просроченную ссуду - 1 129 руб. 67 коп., неустойка на просроченные проценты - 432 руб. 34 коп., неразрешенный овердрафт – 8 163 руб. 74 коп., проценты по неразрешенному овердрафту – 186 руб. 02 коп.

Обществом в адрес ответчика направлено досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, добровольно не исполненное.

На основании изложенного, Общество просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности за период с 21.03.2024 г. по 15.01.2025 г. в размере 401 238 руб. 36 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 530 руб. 96 коп.; обратить взыскание на предмет залога - автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №, установив начальную продажную цену в размере 173 252 руб. 12 коп., способ реализации – с публичных торгов.

В судебное заседание представитель Банка ФИО2 не явилась, как следует из содержания искового заявления, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причин неявки в суд не представил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, между Банком и ФИО1 заключен Договор. Согласно Индивидуальным условиям Договора и Заявления о предоставлении транша, ФИО1 был предоставлен кредит в размере 300 000 руб. 00 коп. на срок 60 мес., под 28,9 % годовых.

Установленная п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена процентная ставка по кредитному договору в размере 21,9% годовых. Указанная ставка увеличивается до 28,9 % годовых, если заявитель: 1) не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных Заемщику при возврате совершенных покупок. Процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования; 2) не перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам Банка.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 20 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 07.02.2029 г.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно имеющихся в материалах дела Тарифах, в рамках потребительского кредитования предусмотрено взимание Банком комиссии.

Из содержания заявления о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) за предоставление которых предусмотрено взимание комиссии согласно Тарифов.

Факт выполнения Банком своих обязательств по Договору подтверждается предоставленной выпиской по счету. Доказательств обратного, равно как и контррасчета задолженности, суду не представлено.

Из имеющегося в материалах дела расчета следует, что общая задолженность ответчика за период с 21.03.2024 г. по 15.01.2025 г. составляет 401 238 руб. 36 коп., из них: комиссия за ведение счета – 745 руб. 00 коп., иные комиссии – 25 878 руб. 24 коп., просроченные проценты – 68 226 руб. 61 коп., просроченная ссудная задолженность – 294 831 руб. 49 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 639 руб. 39 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 руб. 86 коп., неустойка на просроченную ссуду - 1 129 руб. 67 коп., неустойка на просроченные проценты - 432 руб. 34 коп., неразрешенный овердрафт – 8 163 руб. 74 коп., проценты по неразрешенному овердрафту – 186 руб. 02 коп.

Оснований не доверять представленным расчетам и считать их ошибочными у суда не имеется. Каких-либо иных расчетов о сумме задолженности ответчиком суду не представлены.

В свою очередь, доказательств надлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по договору материалы дела не содержат и суду не представлены.

22.10.2024 г. Банк направил заемщику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней, однако требование исполнено не было.

Разрешая заявленные ПАО «Совкомбанк» требования о взыскании задолженности по кредитному договору суд, оценив собранные по делу доказательства и руководствуясь приведенными нормами права, исходя из факта нарушения заемщиком условий договора и наличия задолженности по принятому обязательству, при отсутствии доказательств со стороны ответчика, подтверждающих исполнение обязательств перед Банком в соответствии с условиями договора, погашения долга в части или полностью, отсутствии иного расчета со стороны ответчика, суд признает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Определяя размер задолженности, суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, поскольку данный расчет ответчиком не оспорен, соответствует законодательству, условиям заключенного сторонами договора, и считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 401 238 руб. 36 коп.

Что касается доводов Банка об обращении взыскания на предмет залога, то суд, изучив указанные доводы, приходит к следующему выводу.

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 10 Индивидуальных условий Договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства - автомобиля Mazda 6, 2006, №.

Согласно выписке из государственного реестра транспортных средств собственником автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, № кузова №, идентификационный номер (VIN) №, является ФИО1

Как следует из пункта 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства если к моменту реализации предмета залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истцом начальная продажная стоимость предмета залога определена в размере 173 252 руб. 12 коп., с применением дисконта 21,81%.

Принимая во внимание период просрочки, отсутствие доказательств иного расчета, суд приходит к выводу, что заявленная начальная продажная стоимость предмета залога отвечает требованиям закона.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, о том, что ответчик существенно нарушил обеспеченные залогом обязательства по договору потребительского кредита, не возвратил суммы кредита и процентов в установленные договором сроки в течение длительного времени, и полагает, что для обеспечения требований истца следует обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство автомобиль автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истец уплатил госпошлину на сумму 32 530 руб. 96 коп., что подтверждается платежным поручением № от 21.01.2025 г., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 07.02.2024 г. за период с 21.03.2024 г. по 15.01.2025 г. в размере 401 238 руб. 36 коп., из них: комиссия за ведение счета – 745 руб. 00 коп., иные комиссии – 25 878 руб. 24 коп., просроченные проценты – 68 226 руб. 61 коп., просроченная ссудная задолженность – 294 831 руб. 49 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 639 руб. 39 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 руб. 86 коп., неустойка на просроченную ссуду - 1 129 руб. 67 коп., неустойка на просроченные проценты - 432 руб. 34 коп., неразрешенный овердрафт – 8 163 руб. 74 коп., проценты по неразрешенному овердрафту – 186 руб. 02 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 530 руб. 96 коп., а всего на общую сумму 433 769 (четыреста тридцать три тысячи семьсот шестьдесят девять) руб. 32 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес> – транспортное средство: автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, № кузова №, идентификационный номер (VIN) №, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 173 252 (сто семьдесят три тысячи двести пятьдесят два) руб. 12 коп., с применением дисконта 21,81%, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Прокопьевский районный суд Кемеровской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 07 мая 2025 г.

Председательствующий (подпись) Д.М. Бурлов

Подлинник документа находится в Прокопьевском районном суде Кемеровской области в деле № 2-273/2025