Решение по делу № 2-1612/2024 от 21.03.2025

Дело № 2-169/2025 (УИД 54RS0023-01-2024-002252-20)

Поступило в суд 29.11.2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 марта 2025 года р.п. Коченево

Коченевский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Черкасовой О.В.,

При секретаре Кирилловой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО ПКО «ЦДУ» обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование своих требований указав, что 26.12.2023 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключён договор займа №, по условиям которого Банк предоставил ответчику заём в размере 30.000 рублей с процентной ставкой 292,00 % в срок до 28.01.2024г.

18.07.2024 между ООО МФК «Мани Мен» и АО ПКО «ЦДУ» заключён Договор уступки прав требования (цессии) №ММ-Ц-79-07.24 на основании которого права требования по Договору займа № от №, заключённому между кредитором и должником перешли к АО ПКО «ЦДУ».

Свидетельством № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что истец включён в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Договор был заключён в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, а именно направлении кредитору Анкеты-Заявления путём заполнения формы, размещённой на сайте.

По завершении заполнения Анкеты-Заявления Клиент путём проставления кода, полученного посредством SMS-сообщение от Кредитора (простой электронной подписи), подписывает Анкету Заявление и даёт согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства Заемщика».

На основании полученной Анкеты-Заявления Кредитор проводит проверку достоверности предоставленных Клиентом данных, оценку его платёжеспособности и направляет Клиенту Оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно п.10, п.2.10.1 Общих условий и п.1 Оферты, Оферта признается акцептованной Клиентом в случае, если в течение 5 дней со дня предоставления ему Оферты Клиент подпишет размещённую в Личном кабинете Оферту специальном кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от Кредитора.

Доказательством волеизлияния Заёмщика на заключение Договора потребительского займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора потребительского займа, который он получил посредством SMS-сообщения на зарегистрированный номер мобильного телефона.

Факт получения денежных средств заёмщиком подтверждается платёжным поручением о перечислении денежных средств или справкой, выданной платёжной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заёмщику.

Задолженность ФИО1 перед кредитором составляет 69.000 рублей, из которых сумма невозвращённого основного долга 30.000 рублей, 37.185 рублей сумма задолженности по процентам, сумма задолженности по штрафам/ пеням 1.815,0 рублей.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 171 дней.

На основании изложенного истец АО ПКО «ЦДУ» просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с 29.01.2024 по 18.07.2024 (171 календарных дней) - 69.000 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 4000 рублей, на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесённые истцом в размере 206,40 рублей, расходы по отправке заказного письма с копией иска в адрес ответчика с уведомлением, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления в размере 86,40 рублей, расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес Судебного участка, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 60,00 рублей, расходы по отправке простой бандероли с настоящим заявлением в размере 60,00 рублей.

Представитель истца АО ПКО «ЦДУ» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно письменному заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признал по тем основаниям, что факт заключения договора займа не подтвержден никакими доказательствами, он договор не заключал, денежных средств не получал.

Представитель третьего лица ООО МФК «Мани Мен» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению, и исходит при этом из следующего.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

В соответствии с п. 3, п. 4 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - ФЗ-151) микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ч. 3 ст. 12 ФЗ-151 микрокредитная компания не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ФЗ-151 микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии с ч. 4 ст. 6 Федерального закона Российской Федерации от 02.07.2010 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе, платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Положениями ч. 11 ст. 6 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей на момент заключения между сторонами договора займа, подлежащей применению при разрешении настоящего спора, определено, что полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В силу ч. 1 ст. 14 вышеуказанного Федерального закона нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ - совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Порядок и условия предоставления и обслуживания займов ООО МФК «Мани Мен» регламентированы Правилами предоставления потребительского займа общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Мани Мен», которые размещены на официальном сайте общества для ознакомления с основными условиями предоставления и обслуживания микрозаймов по адресу - www.moneyman.ru на основании ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», и доступны для неограниченного круга лиц.

В соответствии с указанными Правилами порядок получения займа регламентирован следующим образом: клиент, имеющий намерение получить заем, заходит на сайт и оформляет Заявление на предоставление займа путем заполнения установленной кредитором формы, содержащей желаемые параметры займа, а также направляет кредитору Анкету-Заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте. При заполнении Анкеты-Заявления клиент знакомится и соглашается с документами №Согласие на обработку персональных данных», «Согласия и обязательства заемщика», «Правила предоставления потребительского займа», «Общие условия договора потребительского займа», размещенными на сайте кредитора. Клиент самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля (реквизиты банковской карты, номер банковского счета и реквизиты банка, либо указывает, что получение денежных средств будет осуществляться через платежную систему денежных переводов Contact). На основании полученной Анкеты-Заявления и заявления на предоставление Займа кредитор направляет оферту на предоставление займа, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа, или в соответствии с Правилами отказывает в заключении договора. Клиент путем проставления кода (простой электронной подписи), полученного от кредитора посредством SMS-сообщения или через входящий звонок, подписывает Анкету-Заявление, Заявление на предоставление Займа и оферту на предоставление займа, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа, а также дает Согласие на обработку своих персональных данных, соглашается и принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства заемщика» (л.д. 39-40).

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 26.12.2023 между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком был заключён договор займа №, по условиям которого Банк предоставил ответчику заём в размере 30.000 рублей с процентной ставкой 292,00% на срок до 28.01.2024, количество платежей по договору – 1, единовременный платеж уплачивается 28.01.2024 в сумме 37.920 рублей, что подтверждается Анкетой клиента – физического лица, заявлением на предоставление займа, офертой, содержащей индивидуальные условия договора займа (л.д. 22-24, 25, 26-31).

Из п.12 Индивидуальных условий договора следует, что за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий Договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга (оборот л.д.28).

Договор и сопутствующие документы подписаны сторонами в электронном виде, что согласуется с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как следует из представленных документов, ФИО1 указал паспортные данные, соответствующие данным копии паспорта, свой номер телефона, адрес регистрации, номер банковской карты.

Индивидуальные условия были акцептованы и подписаны ФИО1, что подтверждается реестром отправки СМС на номер +79139327850, указанный им при регистрации.

Из информации, предоставленной ООО «Т-Моб» следует, что за период с 26.12.2023 по 28.01.2024 в системе оператора абонентский номер № числится за абонентом ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. Дата заключения договора - 16.01.2022 (л.д. 94).

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Перечисление заемщику денежной суммы 30.000 рублей подтверждается справкой процессингового центра ООО «ЭсБиСи технологии» (л.д. 32). Факт принадлежности ответчику банковской карты, Банком-эмитентом которой является АО «АЛЬФА-БАНК», подтверждается ответом АО «АЛЬФА-БАНК» на запрос суда (л.д. 80).

По истечении срока, указанного в п. 2 Договора, обязательства по вышеуказанному договору займа перед истцом ответчиком не исполнены.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении обязательства, суду ответчиком не представлено.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий заемщик не запретил кредитору уступку третьим лицам прав (требований) по договору.

18.07.2024 между ООО МФК «Мани Мен» и АО ПКО «ЦДУ» заключён Договор уступки прав требования (цессии) №ММ-Ц-79-07.24 на основании которого права требования по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между кредитором и должником перешли к АО ПКО «ЦДУ» (л.д.17-19).

Факт оплаты уступки подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Из расчёта задолженности, составленной первоначальным кредитором ООО МФК «Мани Мен», о состоянии задолженности ФИО1 следует, что сумма задолженности по состоянию на 22.07.2024 составляет 69.000 рублей, из которых сумма невозвращённого основного долга 30.000 рублей, 37.185 рублей сумма задолженности по процентам, сумма задолженности по штрафам/ пеням 1.815,0 рублей (л.д.10-12).

Проверяя расчет, представленный истцом, суд приходит к выводу, что размер процентов, ставки по договору и требуемые размер задолженности не превышает предельно допустимых показателей, установленных Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Указанием Банка России от 29.04.2014 N 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)», соответствует условиям договора, требованиям ст. 12, ст. 12.1 Закона 151-ФЗ.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию 69.000 рублей, из которых: сумма основного долга 30.000 рублей, 37.185 рублей сумма задолженности по процентам, сумма задолженности по штрафам/ пеням 1.815,0 рублей.

Поскольку судом удовлетворяются заявленные истцом требования, суд считает необходимым также взыскать с ответчика в пользу истца понесённые им расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, поскольку указанные расходы подтверждены платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

Требования о взыскании судебных расходов на почтовые отправления удовлетворению не подлежат, так как истцом не представлены документы, подтверждающие фактические расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО ПКО «ЦДУ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу АО ПКО «ЦДУ», ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69.000 рублей, из которых сумма основного долга 30.000 рублей, сумма задолженности по процентам 37.185 рублей, сумма задолженности по штрафам/пеням 1.815,0 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4.000 рублей, всего взыскать 73.000 (семьдесят три тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня, следующего за днем изготовления решения в окончательной форме, через Коченевский районный суд Новосибирской области.

Председательствующий: подпись

Решение в окончательной форме изготовлено 21 марта 2025 года.

Судья: <данные изъяты>

Копия верна:

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №2-169/2025 Коченевского районного суда Новосибирской области.

На 21.03.2025 решение в законную силу не вступило.

Судья О.В.Черкасова