Дело №2-290/2025

58RS0005-01-2025-000340-30

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Бессоновка 14 мая 2025 года

Бессоновский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Гусаровой Е.В.,

при секретаре Михотиной И.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором ссылается на следующие обстоятельства:

24 августа 2023 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 437653,25 руб. под 26,9 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства Chevrolet Lacetti, 2008 года выпуска, №.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 25 июля 2024 года. На 13 марта 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 162 дня.

По состоянию на 13 марта 2025 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 464 789,95 руб., из них: комиссии - 2950 руб., просроченные проценты - 99972,54 руб., просроченная ссудная задолженность - 354456,50 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 2580,97 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 5,52 руб., неустойка на просроченную ссуду - 1910,79 руб., неустойка на просроченные проценты - 2913,63 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просили суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору от 24 августа 2023 года с 25 июля 2024 года по 13 марта 2025 года в размере 464 789,95 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 119,75 руб.; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство CHEVROLET Lacetti, 2008, №, установив начальную продажную цену в размере 225 606,88 руб., способ реализации - с публичных торгов.

ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела, о рассмотрении дела в ее отсутствие в суд не поступало.

В соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика ФИО1, которая надлежащим образом была извещена о дате, времени и месте судебного заседания, от которой заявлений о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также об отложении рассмотрения дела не поступало.

Также суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав доказательства, находящиеся в материалах дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 24 августа 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (Индивидуальные условия договора потребительского кредита) № в виде акцептованного заявления-оферты, согласно которому ответчику был предоставлен кредит на сумму 359900,25 руб. с установлением процентной ставки 9,9 % годовых, которая действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок, использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договора потребительского кредита, указанным заемщиком в заявлении о предоставлении транша, и полностью погасил задолженность по вышеуказанным кредитам в первом отчетном периоде по договору. При несоблюдении вышеуказанных условий (в том числе одного из них) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность согласно Тарифам банка (л.д. №).

В силу п. 2.4. договора срок возврата полной задолженности по договору указывается банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий заемщик обязан заключить договор банковского счета и договор страхования транспортного средства.

В силу п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер минимального обязательного платежа составляет 9997,58 руб., дата оплаты платежа - ежемесячно по 24 число каждого месяца включительно.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения составляет 20 % годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском займе».

В соответствии с п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. №).

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, либо на электронную почту, указанную в анкете-соглашении заемщика на предоставлении кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты заемщика. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных данным пунктом способов. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку (п. 5.3 Общих условий договора потребительского кредита).

Из п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства – марки Chevrolet Lacetti, 2008 года выпуска, кузов №, идентификационный номер (VIN) №.

Согласно п. 9.5 Общих условий кредитования право залога у банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику. Предмет залога находится во владении и пользовании залогодателя (п. 9.6 Общих условий).

Согласно п. 9.12.2 залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

ФИО1 была ознакомлен с Условиями предоставления и погашения кредита, о чем имеется ее подпись (л.д.№).

В судебном заседании установлено, что истец свои обязательства исполнил, в то время как ФИО1 исполняет свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, не производит платежи в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами по кредитному договору. Досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, направленная в адрес ответчика истцом 27 декабря 2024 года, в установленный в ней срок не исполнена ответчиком (л.д. №).

По состоянию на 13 марта 2025 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 24 августа 2023 года составляет 464 789,95 руб., в том числе: комиссии - 2950 руб., просроченные проценты - 99972,54 руб., просроченная ссудная задолженность - 354456,50 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 2580,97 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 5,52 руб., неустойка на просроченную ссуду - 1910,79 руб., неустойка на просроченные проценты - 2913,63 руб.

Суд принимает расчет задолженности, представленной истцом, при определении размера задолженности ответчика, поскольку он выполнен с соблюдением условий договора, математически верный. Доказательств необоснованности данного расчета, собственного расчета задолженности стороной ответчика не представлено.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым иск в данной части удовлетворить и взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 464 789,95 руб.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (ч. 1 ст. 334 ГК РФ).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 24 августа 2024 года ФИО1 передала в залог автомобиль - марки Chevrolet Lacetti, 2008 года выпуска, № (п. 10 Индивидуальных условий).

Согласно сведениям, представленным Отделением Госавтоинспекции ОМВД России по Бессоновскому району 10 апреля 2025 года, собственником транспортного средства - автомобиля марки Chevrolet Lacetti, 2008 года выпуска, №, регистрационный знак №, является ФИО1

При таких обстоятельствах, принимая во внимание установленное нарушение заемщиком ФИО1 обязательства, обеспеченного залогом, требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Истцом заявлено требование об установлении начальной продажной стоимости автомобиля в размере 255606,88 руб.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации «О залоге».

В данной норме было указано, что начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Вместе с тем, Закон РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» утратил силу с 1 июля 2014 года в связи с принятием Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 367-ФЗ.

Действующая в настоящий момент редакция п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 данного Кодекса.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно статье 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2).

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества устанавливается на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.

Действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что начальная продажная цена должна быть определена судебным приставом в рамках исполнительного производства, и, соответственно, в этой части в удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» суд отказывает.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 34119,75 руб., что подтверждается платежным поручением № от 14 марта 2025 года (л.д. №).

Поскольку требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены в полном размере, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 34419,75 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от 24 августа 2023 года за период с 25 июля 2024 года по 13 марта 2025 год в размере 464 789 (четырехсот шестидесяти четырех тысяч семисот восьмидесяти девяти) рублей 95 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 34117 (тринадцати четырех тысяч ста семнадцати) рублей 75 копеек.

Обратить взыскание в целях удовлетворения требований ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 24 августа 2023 года на предмет залога:

- автомобиль Chevrolet Lacetti, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, определив в качестве способа реализации имущества – публичные торги.

В удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 в части установления начальной продажной цены транспортного средства отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Бессоновский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Бессоновский районный суд Пензенской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 28 мая 2025 года

Судья Е.В. Гусарова