Дело №2-1036/2022 УИД 89RS0002-01-2022-001434-61
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 сентября 2022 года г.Лабытнанги
Лабытнангский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:
председательствующего судьи Сукач Н.Ю.,
при секретаре судебного заседания Петраускайте В.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества "Ипотечный Агент Элбинг Столица" к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Представитель Акционерного общества "Ипотечный Агент Элбинг Столица" обратился в Лабытнангский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о солидарном взыскании задолженности по договору ипотечного кредитования № от 27 ноября 2013 года по состоянию на 02 июня 2022 года в размере 962 179 руб. 36 коп., из которых 800 893 руб. 31 коп. – основной долг, 81 305 руб. 10 коп. неоплаченные проценты по кредиту; 79 980 руб. 95 коп. – неоплаченная неустойка; обращении взыскания на квартиру расположенную по адресу г.Лабытнанги ... путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2 241 600 руб. 00 коп.; компенсации судебных расходов по уплате госпошлины в размере 18 822 руб. 79 коп. и 4 000 руб. 00 коп. – расходы по оплате услуг оценочной компании.
Исковое заявление определением судьи от 06 июля 2022 года оставлено без движения, истцу предложено в срок до 03 августа 2022 года устранить выявленные недостатки иска. В установленный срок недостатки иска устранены в полном объеме.
Истец своего представителя для участия в судебном заседании не направил, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчики ФИО4 и ФИО5 в доже судебного заседания исковые требования признали в полном объеме, ФИО4 пояснила, что после реорганизации ПАО "Запсибкомбанк" ей было неизвестно куда и в каком размере вносить платежи.
Ответчик ФИО2 участия в судебном заседании не принимала, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, с ходатайствами об отложении дела слушанием, либо рассмотрении дела в ее отсутствие не обращалась, своего отношения к заявленным требованиям не высказала.
Выслушав ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором (ст.810 ГК РФ). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РФ). Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст.330 ГК РФ).
Пунктом 1 ст.334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Как следует из материалов гражданского дела и установлено судом, 27 ноября 2013 года между ОАО "Запсибкомбанк" с одной стороны ФИО4 и ФИО2 с другой стороны был заключен договор ипотечного кредитования № (далее по тексту – Договор), согласно которому банк принял на себя обязательство предоставить кредит в сумме 1 320 000 руб. 00 коп. под 13,00% годовых при условии поступления заработной платы и (или) иных платежей от организации-работодателя Заемщику на карту Банка, выпущенную в рамках "зарплатного" проекта или 14,25% годовых при прекращении поступления денежных средств на карту банк в рамках "зарплатного" проекта, на срок до 31 октября 2033 года, а заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в установленном договором порядке (л.д.20-24).
Согласно п.2.4 Договора, в целях надлежащего исполнения обязательств по настоящему Договору, Заемщик предоставляет Банку обеспечение в виде ипотеки в силу закона в пользу Банка на объект недвижимости, указанный в договоре купли-продажи и поручительство физического лица ФИО5
Из закладной от 27 ноября 2013 года, следует, что обязательства ФИО4 и ФИО2 по вышеуказанному Договору обеспечены предметом ипотеки – квартирой, находящейся по адресу: Ямало-Ненецкий автономный округ, г. Лабытнанги, ..., состоящая из двух комнат, общей площадью 54,4 кв.м. (л.д.37-38).
По условиям Договора заемщики обязался возвратить кредит и оплатить проценты за пользование кредитом в сроки и в суммах платежей, установленные графиком, приведенным в тексте договора.
За несвоевременную уплату Банку кредита и процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает в пользу Банка неустойку в размере 0,5% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа (п.3.4 Договора).
Суду, истцом представлен расчет задолженности по состоянию на 02 июня 2022 года, согласно которому задолженность ФИО4 и ФИО2 по Договору составляет 962 179 руб. 36 коп., из которых 800 893 руб. 31 коп. – основной долг, 81 305 руб. 10 коп. неоплаченные проценты по кредиту; 79 980 руб. 95 коп. – неоплаченная неустойка.
Данный расчет соответствует условиям договора, проверен судом и является верным. Иного расчета, а также возражений относительно заявленных требований ответчиком не представлено.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что заемщики ФИО4 и ФИО2 свои обязательства перед кредитором – ОАО "Запсибкомбанк" до конца не исполнили, в связи с чем образовалась задолженность.
В соответствии с ч.1 ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
26 ноября 2021 года ПАО "Запсибкомбанк" передало в собственность АО "Ипотечный Агент Элбинг Столица" закладную по договору ипотечного кредитования № от 27 ноября 2013 года, заключенного с ФИО4 и ФИО2, что подтверждается Договором купли-продажи закладных от 26 ноября 2022 года № 1 и приложением № 1 к указанному договору.
Таким образом, АО "Ипотечный Агент Элбинг Столица" является правопреемником ОАО "Запсибкомбанк" в установленном правоотношении.
Из вышеуказанного приложения следует, что общая сумма уступаемых прав по договору ипотечного кредитования от № от 27 ноября 2013 года, заключенного с ФИО4 и ФИО2, составляет 841 381 руб. 50 коп. Доказательства отсутствия задолженности, либо ее наличие в меньшем размере, а так же возражения по иску стороной ответчика суду не представлены.
Ответчик ФИО5 в обеспечение договора ипотечного кредитования от № от 27 ноября 2013 года заключил с ОАО "Запсибкомбанк" договор № от 27 ноября 2013 года, в соответствии с которым обязался перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех обязательств по договору ипотечного кредитования.
Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст.363 ГК РФ).
В связи с неисполнением обязательств по возврату истцу суммы займов, выплате процентов за пользование денежными средствами с ФИО4, ФИО2 и поручителя ФИО5 солидарно надлежит взыскать задолженность по Договору, так как такая ответственность предусмотрена договорами, заключенными с заемщиком и поручителем, не противоречит нормам ГК РФ.
В соответствии со ст.3 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее по тексту – Федеральный закон №102-ФЗ), ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
В силу ст.50 Федерального закона №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст.3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Истец просит во исполнение денежного обязательства обратить взыскание на заложенное имущество заемщиков.
В соответствии со ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Учитывая изложенное, суд считает законными и обоснованными требования истца о взыскании долга за счет заложенного недвижимого имущества – двухкомнатной квартиры, общей площадью 54,4 кв.м., расположенный по адресу: Ямало-Ненецкий автономный округ, г.Лабытнанги, ....
Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона №102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно заключению эксперта ООО "РК-Консалт" от 27 мая 2022 года №140/24052022, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Ямало-Ненецкий автономный округ, г.Лабытнанги, ..., составила 2 802 000 руб. 00 коп.(л.д. 82-88).
Руководствуясь требованиями норм материального права, регулирующих размер начальной продажной цены заложенного имущества, определенной на основании отчета оценщика, суд устанавливает начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: Ямало-Ненецкий автономный округ, г. Лабытнанги, ..., в размере 2 241 600 руб. 00 коп., из расчета: 2 802 000 руб. 00 коп. х 80% = 2 241 600 руб. 00 коп. (начальная продажная цена устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика).
Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся признанные судом необходимыми расходы.
В подтверждение понесенных расходов истцом в материалы дела представлено платежное поручение от 15 марта 2022 №235 в соответствии, с которым АО "Ипотечный Агент Элбинг Столица" было уплачено за оказание услуг эксперта сумма в размере 4 000 руб. (л.д. 89).
При подаче иска в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 18 822 руб. 78 коп., что подтверждается соответствующими платежными поручениями (л.д.13).
Таким образом, указанные судебные расходы суд признает необходимыми и обоснованными, которые подлежат компенсации истцу за счет ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества "Ипотечный Агент Элбинг Столица" удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО4 ДД/ММ/ГГ года рождения уроженки ... (паспорт гражданина РФ № выдан ДД/ММ/ГГ Отделением в ... МО УФМС России по Ямало-Ненецкому автономному округу в ..., код подразделения №), ФИО2 ДД/ММ/ГГ года рождения уроженки ... (паспорт гражданина РФ № выдан ДД/ММ/ГГ отделением в ... МО УФМС России по Ямало-Ненецкому автономному округу в ..., код подразделения №), ФИО5 ФИО6/ММ/ГГ года рождения уроженца ... Республики Армения (вид на жительство иностранного гражданина № № выдан УМВД России по Ямало-Ненецкому автономному округу ДД/ММ/ГГ, код подразделения №) в пользу Акционерного общества "Ипотечный Агент Элбинг Столица" (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору ипотечного кредитования от 27 ноября 2013 года № по состоянию на 02 июня 2022 в сумме 962 179 руб. 36 коп., расходы по оплате услуг оценочной компании в размере 4 000 руб. 00 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18 822 руб. 79 коп., а всего 985 002 (девятьсот восемьдесят пять тысяч два) рубля 15 копеек.
Обратить взыскание долга на заложенное недвижимое имущество: двухкомнатную квартиру, общей площадью 54,4 кв.м., расположенную по адресу: Ямало-Ненецкий автономный округ, г.Лабытнанги, ..., кадастровый номер № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену – 2 241 600 (два миллиона двести сорок одна тысяча шестьсот) рублей 00 копеек.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Лабытнангский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.
Судья:
Решение в окончательной форме принято 12 сентября 2022 года.