Дело № 2-3204/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
2 октября 2023 года г. Смоленск
Ленинский районный суд г. Смоленска
в составе:
председательствующего судьи Фроловой С.Л.
при секретаре Юрьевой К.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 (далее – банк) обратился в суд с иском к ФИО1, о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого с ФИО1, взыскании 1 006 740 руб. 92 коп. задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер №, общей площадью 18,3 кв.м, установив её начальную продажную стоимость в размере 558 400 руб., ссылаясь на неисполнение ответчиком денежного обязательства по указанному договору.
В исковом заявлении банк просил рассмотреть дело без участия своего представителя. В случае неявки в судебное заседание ответчика банк не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, возражений на иск не представила.
По правилам статьи 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению.
В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По правилам пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
На основании пункта 1 статьи 1, пункта 1 статьи 3 Федерального закона РФ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, и в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом.
Исходя из положений пункта 3 статьи 348 ГК РФ и пункта 5 статьи 54.1 названного Закона, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключён кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, заёмщику предоставлен кредит по продукту «Приобретение готового жилья» в размере 935 000 руб. на приобретение объекта недвижимости: комнаты, находящейся по адресу: <адрес>, с условием оплаты 8,90 % годовых на срок 360 месяцев, считая с даты фактического предоставления.
Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита/первой части кредита на счет кредитования (пункт 2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищный кредитов (далее - Общие условия кредитования)).
В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком/созаёмщиками ежемесячными аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платёжной даты – в последний календарный день месяца).
Согласно пункту 7 кредитного договора (Индивидуальные условия кредитования) платежная дата – 30 (тридцатого) число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком/созаёмщиками в платёжные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учётом п. 3.3 Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части.
Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления кредита/первой части кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункт 3.3.1 Общих условий кредитования).
Согласно пункту 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик/созаёмщики уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в договоре.
В соответствии с пунктом 12 кредитного договора (Индивидуальные условия кредитования) за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с пунктом 3.3 общих условий кредитования) заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 6,75 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения заёмщика/титульного созаёмщика перечислением со счета(ов), указанного(ых) в договоре или поручении, в соответствии с условиями счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) счёте(ах) не является основанием для не-выполнения или несвоевременного выполнения заёмщиком/созаёмщиками обязательств по погашению задолженности договору) (пункт 3.6 Общих условий кредитования).
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заёмщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору до выдачи кредита: объект недвижимости (в т.ч. указанный в пункте 12 договора) в залог – комната, находящаяся по адресу: <адрес>, залогодателя ФИО1, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчётом об оценке стоимости объекта недвижимости (пункт 11 кредитного договора (Индивидуальные условия кредитования).
Между ФИО1 и банком ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которым сумма задолженности по кредитному договору, которую обязуется погасить заёмщик определена сторонами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (день проведения реструктуризации) и составляет 938 323 руб. 43 коп., в том числе: остаток основного долга – 930 830 руб. 68 коп., сумма процентов за пользование кредитом (проценты зафиксированные на день проведения реструктуризации) -7 490 руб., сумма признанных заёмщиком неустоек – 2 руб. 75 коп.
Кредитор предоставляет заёмщику отсрочку в погашение основного долга сроком на 3 месяца (льготный период), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор предоставляет заёмщику отсрочку в погашение платежей по начисляемым процентам сроком на 3 месяца (льготный период), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов размере 30 % от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно пункту 1.3 срок возврата кредита увеличен и составляет 366 месяцев, с читая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой банковской карты заёмщика.
В соответствии с пунктом 1.4 Дополнительного соглашения уплата процентов прошедших периодов производится заёмщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
Уплата неустоек, начисленных на дату заключения соглашения, производится заёмщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункт 1.5 Дополнительного соглашения).
График платежей от ДД.ММ.ГГГГ является неотъемлемой частью кредитного договора (пункт 2 Дополнительного соглашения).
Банк исполнил свои обязательства по договору кредитования, предоставив ответчику денежные средства в сумме 935 000 руб.
Между тем заёмщиком было допущено нарушение обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась вышеуказанная задолженность.
В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, а также условий кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора.
Из представленного истцом расчёта следует, что общая сумма задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 006 740 руб. 92 коп.
Указанная сумма включает в себя: просроченный основной долг (930 830 руб. 68 коп.), просроченный проценты (75 910 руб. 24 коп.).
В связи с образованием задолженности по кредитному договору банком в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д. 44), однако требования банка в добровольном порядке ответчиком до настоящего времени не исполнены.
С учётом установленных по делу обстоятельств, поскольку допущенные ФИО1 нарушения условий заключенного с Банком кредитного договора являются существенными, имеются основания для его расторжения (пункт 2 статьи 450 ГК РФ).
Кроме того, суд взыскивает с ФИО1 в пользу Банка задолженность по данному договору в размере 1 006 740 руб. 92 коп.
Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 №102-ФЗ, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Федеральным законом. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом (подп.4 п.2 ст.54, п.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ).
Принимая во внимание изложенного, исходя из положений ст.ст.334, 337, 348 ГК РФ, п.5 ст.54.1 Федерального закона РФ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», учитывая, что допущенное ФИО1 нарушение обеспеченного залогом обязательства является систематическим, а предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ, п.3 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в данном случае не имеется, суд считает возможным обратить взыскание на указанный выше объект недвижимости с установлением начальной продажной цены последнего, равной 558 400 руб.
При этом суд отмечает, что ответчики в ходе судебного разбирательства не оспорили установленную соглашением сторон залоговую стоимость квартиры.
По правилам статьи 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию 25 233 руб. 70 коп. в возврат оплаченной при подаче иска государственной пошлины.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ПАО Сбербанк и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 006 740 руб. 92 коп., а также 25 233 руб. 70 коп. в возврат оплаченной при подаче иска государственной пошлины
Обратить взыскание на предмет залога – комнату, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, общей площадью 18,3 кв.м, установив начальную продажную стоимость равной 558 400 руб., а способ реализации – с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья С.Л. Фролова
Ленинский районный суд <адрес>
УИД: 67RS0№-09
Подлинный документ подшит в материалы дела №