Решение по делу № 2-2203/2022 от 15.06.2022.

УИД 19RS0001-02-2022-002547-27

Дело № 2-2203/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2022 года г. Абакан

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе председательствующего судьи Берш А.Н.,

при секретаре судебного заседания Кунц Д.А.,

с участием представителя истца ФИО2 - ФИО9, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2, действующей в том числе в интересах несовершеннолетнего ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскании выкупной суммы, нестойки, процентов за пользование денежными средствами, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 в лице представителя ФИО9, действующего на основании доверенности, обратилась в Абаканский городской суд Республики Хакасия с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее - ООО СК «Сбербанк страхование жизни», Общество, финансовая организация) с исковым заявлением о расторжении договора страхования жизни, взыскании выкупной суммы, пени, потребительского штрафа.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО2 заключен договор страхования жизни (страховой полис №) на условиях Правил страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Правила страхования), утвержденных Приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни». В соответствии с п.п. 7.1-7.8 Правил страхования, при досрочном расторжении договора страхования страховщик выплачивает страхователю сумму в пределах сформированного страхового резерва на день прекращения договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ представителем истца в адрес Абаканского филиала ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направлено заявление о расторжении договора страхования жизни». ДД.ММ.ГГГГ представителем заявителя в адрес Абаканского филиала ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направлено претензионное письмо о досудебном расторжении договора страхования. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответы на заявления ФИО2 не поступили. Ссылаясь на п. 7.7 Правил страхования, указывая, что выкупная сумма должна выплачиваться в течение 10 рабочих дней с момента получения страховщиком всех необходимых документов, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, истец просит:

- расторгнуть договор страхования жизни, заключенный между ФИО2 (страхователь) и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) о страховании жизни ФИО2 и ФИО1 (застрахованные) от ДД.ММ.ГГГГ №;

- взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО2 выкупную сумму в соответствии с Приложением № к Страховому полису в размере 82 069 руб.;

- взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО2 проценты на сумму долга в размере 4 555 руб. 41 коп.;

- взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО2 пени в размере 82 069 руб.;

- взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя;

- взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО2 судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 руб.

Определением Абаканского городского суда Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ по делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне ответчика, привлечено Публичное акционерное общество Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, Банк).

В судебное заседание истец ФИО2 не явилась, надлежащим образом уведомлена о дате, месте и времени проведения судебного заседания, направила для участия в деле представителя.

Представитель истца ФИО2 - ФИО9, действующий на основании доверенности, требования уточнил в части взыскания выкупной суммы в размере 54 656 руб. 40 коп., неустойки в размере 54 656 руб. 40 коп., штрафа в размере 54 656 руб. На остальных требованиях настаивал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в зал судебного заседания не явился, надлежащим образом уведомлен о дате, месте и времени проведения судебного заседания, о чем имеется почтовое извещение. Ранее от ФИО5, действующего на основании доверенности, поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, а также письменное возражение, согласно которой представитель указывает, что в связи с неуплатой очередного страхового взноса страховщик в одностороннем порядке отказался от исполнения договора в полном объеме, о чем уведомил заявителя письменно. Дата прекращения (последний день действия) договора страхования: ДД.ММ.ГГГГ. Причитающаяся выкупная сумма составляет 55 460 руб. 32 коп. Дл перечисления выкупной суммы заявителю необходимо было предоставить полный пакет документов, указанный в Правилах страхования, в том числе копию документа, удостоверяющего личность. ДД.ММ.ГГГГ от ФИО2 в адрес ответчика поступило заявление о расторжении спорного договора страхования, при этом запрошенные ООО СК «Сбербанк страхование жизни» документы не представлены. Полагает, что требования истца в части взыскания неустойки и штрафа также не подлежат удовлетворению, поскольку они являются производными от основного заявленного требования, не подлежащего удовлетворению. В случае, если суд придет к выводу о взыскании указанных сумм, представитель ходатайствовал о примени ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне ответчика ПАО Сбербанк в зал судебного заседания не явился, надлежащим образом уведомлен о дате, месте и времени проведения судебного заседания, о чем имеется сопроводительное письмо с отметкой «получил», а также почтовое извещение.

Суд, руководствуясь нормами ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса при имеющейся явке.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования жизни (страховой полис) № на основании Правил страхования № от ДД.ММ.ГГГГ №.

Страхователем указана ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (п. 2 договора страхования).

В качестве застрахованных лиц указаны: ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (п. 3 договора страхования).

Пунктом 4 договора определены условия страхования в отношении несовершеннолетнего ребенка и взрослого с указанием страховой премии, страховой суммы.

Согласно п. 4.1 договора определено, что страховым случаев по страховому риску «дожитие» является «дожитие» застрахованного лица до ДД.ММ.ГГГГ. В остальном - страховыми случаями по договору страхования являются события, указанные в разделе 3 Правил страхования, соответствующие предусмотренные настоящим договором страхования рискам.

Согласно п. 6.2 договора страхования, размер первого и каждого последующего страхового взноса составляет 79 820 руб. 40 коп.

Сроки уплаты страховой премии (первого страхового взноса): до ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Очередные страховые взносы оплачиваются до 15.03 каждого года периода уплаты страховых взносов. Период уплаты страховых взносов: 13 лет с даты начла действия договора страхования.

Страховой тариф по договору страхования составляет 11,5682%.

Пунктом 7 договора страхования определен срок действия договора страхования, который действует с 00 час.00 минут. ДД.ММ.ГГГГ по 23 час. 59 мин. ДД.ММ.ГГГГ. Дата окончания страхования по страховым рискам - ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 7.1, 7.2 договора страхования).

Пунктом 7.4 договора страхования установлено, что досрочное прекращение действия договора страхования влечет за собой прекращение срока страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в лице представителя ФИО6 обратилась в Финансовую организацию через ПАО Сбербанк с заявлением о прекращении договора страхования и требованием о выплате выкупной суммы.

Ответ со стороны страховщика не предоставлен.

ДД.ММ.ГГГГ представитель истца ФИО6 обратился в финансовую организацию с претензией о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и выплате страховой суммы.

Ответ от страховщика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» также не поступил, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась к финансовому уполномоченному с требованиями о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании выкупной суммы в размере 82 069 руб., взыскании процентов на сумму долга в размере 3 491 руб. 88 коп., взыскании процентов на сумму долга в размере 82 069 руб.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 в удовлетворении требований о взыскании выкупной суммы по договору страхования отказано. Требование ФИО2 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении договора страхования, а также о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами оставлены без рассмотрения.

Не согласившись с данным решением, истец обратилась в Абаканский городской суд в соответствии с ч. 3 ст. 25 Закона « Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» с соблюдением установленных для обращения в суд сроков.

В силу п.2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и определении его условий.

Как следует из положений ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 2 ст. 935 ГК РФ предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Пунктом 4 ст. 935 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных ст. 937 ГК РФ.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969 ГК РФ). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абз. 1 настоящего пункта документов. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу п.п. 2, 3 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 7 ст. 10 Закона Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо наступления иного события, страхователю возмещается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Прекращение договора страхования регламентируется разделом 7 Правил страхования.

В соответствии с п. 7.1 Правил страхования, действие договора страхования после его вступления в силу досрочно прекращается в соответствии с п. 7.1.2 Правил страхования, при одностороннем отказе страхователя от договора страхования. При этом дата прекращения (последний день действия) договора страхования определяется страховщиком, но не может быть позднее чем 30 (тридцатый) календарный день с даты получения страховщиком документов, предусмотренных п. 7.6 Правил страхования.

По инициативе страховщика на основании п. 4.6 Правил страхования с уведомлением страхователя в письменной форме. При этом дата прекращения (последний день действия) договора страхования определяется страховщиком в одностороннем порядке, но не может быть ранее даты окончания льготного периода (подп. 7.1.3 Правил страхования).

Согласно п. 4.6 Правил страхования №, в случае, если оплата очередного взноса просрочена, страхователю предоставляется льготный период продолжительностью 60 календарных дней. Льготный период исчисляется с даты уплаты платежа, внесение которого просрочено. Стороны пришли к соглашению, что при неоплате очередного страхового взноса в полном размере в течение льготного периода страховщик вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора страхования в полном объеме. При этом договор страхования считается расторгнутым (прекращенным досрочно) в соответствии с правила страхования и заключения отдельного соглашения сторон не требуется.

Статьей 450.1 ГК РФ предусмотрено, что предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст. 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Как указывает ответчик, истцу по адресу, указанному в страховом полисе №, направлено уведомление о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому договор расторгнут ДД.ММ.ГГГГ в одностороннем порядке по инициативе страховой компании, так как не был внесен очередной взнос согласно Правилам.

Возражая против доводов ответчика, истец указала о неполучении каких-либо писем от страховой компании.

Доказательств фактического направления писем (уведомлений) о расторжении договора в адрес истца, которые могли бы свидетельствовать в силу ст. 165.1 ГК РФ о надлежащем извещении истца, суду не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает во внимание доводы ФИО2 и считает их обоснованными в части отсутствия сведений о фактическом направлении ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» писем от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, поскольку ответчиком не представлено доказательств того, что истец была письменно уведомлена о расторжении договора.

Учитывая, что доказательств надлежащего уведомления истца ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о расторжении договора страхования в одностороннем порядке не представлено, отношения между сторонами не прекращены, выкупная сумма не выплачена истцу, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части расторжения договора страхования.

В соответствии с п. 7.3 Правил Страхования при досрочном прекращении договора страхования в соответствии с п.п. 7.1.2-7.1.6 Правил страхования страховщик выплачивает страхователю ( а в случае его смерти - наследникам страхователя) выкупную сумму в пределах сформированного резерва на день прекращения договора страхования. При этом возврат страхователю уплаченной страховой премии не производится.

В соответствии с п. 7.4 Правил страхования размер выкупной суммы рассчитывается как гарантированная выкупная сумма, определенная в соответствии с размером, установленным страховым полисом (приложением к нему), для периода действия договора страхования, соответствующего дате досрочного прекращения, увеличенная на размер дополнительного инвестиционного дохода, начисленного страховщиком по договору страхования (если прилагается).

В случае наличия задолженности страхователя по уплате страховых взносов на дату досрочного прекращения договора страхования страховщик уменьшает размер выкупной суммы на размер задолженности страхователя.

На основании п. 7.4 Правил страхования выкупная сумма с учетом задолженности составила 54 656 руб. 60 коп. ( 134 477 руб. (выкупная сумма на дату расторжения договора ) - 79 820 руб. 40 коп. ( задолженность по уплате страхового взноса).

Стороной истца заявлены требования о взыскании выкупной суммы в размере 54 656 руб. 40 коп.

Суд, в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, рассматривает дело в пределах заявленных истцом требований.

В силу п. 7.6 Правил страхования при взаимодействии сторон в связи с досрочным прекращением договора страхования страховщику должны быть предоставлены следующие документы:

- письменное заявление по установленной страховщиком форме (если предусмотрена) (подп. 7.6.1);

- документ, удостоверяющий личность заявителя (в том числе применительно к паспорту гражданина Российской Федерации, страницы с указанием места жительства), а также документы, удостоверяющие право заявителя на получение денежных средств, если выплата, когда она полагается, получает не страхователь (например, свидетельство о праве на наследство) (подп. 7.6.2);

- надлежащим образом оформленный документ, подтверждающий полномочия представителя (при обращении представителей) (подп. 7.6.3);

- в случае досрочного прекращения договора страхования по основанию, предусмотренному подп. 7.1.6 Правил, страховщику подлежат представлению оригиналы или надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих наступление предусмотренных в законе обстоятельств) (подп. 7.6.4).

Согласно п. 7.7 Правил страхования, выкупная сумма выплачивается в течение 10 рабочих дней с момента досрочного прекращения договора страхования или получения страховщиком всех необходимых документов согласно п. 7.6 Правил, в зависимости от того, какое событие наступит позднее.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в лице представителя ФИО6, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в адрес ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» направлено заявление о расторжении договора страхования жизни и выплате выкупной суммы.

Согласно Приложению к заявлению, а также имеющихся в материалах дела документов, к заявлению приложены:

- копия доверенности от ДД.ММ.ГГГГ;

- копия паспорта страхователя ФИО2,

- банковские реквизиты страхователя для перечисления.

Как указывает представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в ответе от ДД.ММ.ГГГГ финансовому уполномоченному, письмо заявителя от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было получено, при этом, запрошенные документы, в том числе заявление установленной формы, получено не было. О необходимости предоставления документов заявитель был повторно проинформирован телефонным звонком, однако дополнительных документов представлено не было.

Аналогичные пояснения даны представителем ответчика ФИО5 в письменном возражении на исковое заявление. Указано, что для перечисления выкупной суммы заявителю необходимо заполнить и направить в адрес страховщика приложенную к направленному письму форму заявления с предоставлением необходимых документов, указанных в Правилах страхования, в том числе копию документа, удостоверяющего личность, а также, ранее в письменном уведомлении о расторжении договора, истцу предлагалось представитель справку из налогового органа.

Вместе с тем, истец дважды обратился к ответчику с требованиями о перечислении по указанным реквизитам выкупной суммы, представив сведения о заявителе, а также полные банковские реквизиты и номер счета для перечисления выкупной суммы, все сведения, предоставление которых предусмотрено Правилами страхования

Пунктом 7.6 Правил Страхования предусмотрено направление заявления о досрочном прекращении договора в установленной форме (если предусмотрена).

Доказательств наличия такой формы суду не представлено, при этом страховой полис, Правила страхования не содержат приложений в виде указанной специального оговоренной сторонами формы для подачи заявления, либо ссылок на такую форму, находящуюся в открытом доступе.

Возражая против доводов иска, ответчик представил копии писем в адрес ФИО2, следующего содержания.

В обоснование доводов представлено письмо от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости оплаты очередного страхового взноса по договору страхования жизни №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ. Размер страхового взноса к оплате (размер задолженности): 79 820 руб. 26 коп. Дата платежа: ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с заключенным договором страхования истцу предоставлен льготный период сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Оплата страхового взноса в полном объеме в течение льготного периода позволит избежать досрочного прекращения договора и связанных с этим последствий. При неоплате (неполной оплате) страхового взноса в течение льготного периода, страховщик вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора страхования в полном объеме. В таком случае действие договора страхования досрочно прекращается и возврат уплаченной страховой премии (её части) не производится. Выплате может подлежать выкупная сумма (если достигает положительного значения).

Также в материалы дела представлена копия письма от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в котором указывает, что в связи с отсутствием исполнения условий, утвержденных разделами 4 и 7 Правил страхования, страховщик отказывается от исполнения договора страхования в полном объеме. Указал, что дата прекращения (последний день договора) ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования считается расторгнутым (прекращение досрочно) с указанной даты и заключение отдельного соглашения между страховщиком и страхователем не требуется. Страховщик не несет ответственности и не будет производить страховые выплаты по событиям, имеющим признаки страхового случая, наступившим после и включая ДД.ММ.ГГГГ. При этом, ФИО2 причитается выкупная сумма в размере 134 193 руб. 23 коп. Размер дополнительного инвестиционного дохода составляет 1 087 руб. 35 коп. Между тем, причитающаяся выкупная сумма за вычетом задолженности, составляет 55 460 руб. 32 коп.

Указано, что перечисления выкупной суммы ФИО2 необходимо заполнить и направить в адрес страховщика приложенную к настоящему письму форму заявления с предоставлением необходимых документов, указанных в Правилах страхования, в том числе копию документа, удостоверяющего личность. При этом, для оперативного решения вопроса рекомендуем предоставить в комплекте документов копию договора страхования с приложением №, содержащим размеры гарантированных выкупных сумм.

Кроме этого, указано, что если ФИО2 имела право на получение социального налогового вычета согласно ст. 219 Налогового кодекса Российской Федерации ( далее - НК РФ) и не воспользовалась им, то при обращении за выплатой выкупной суммы необходимо вместе с заявлением предоставить справку (справки) от налогового органа, подтверждающую (подтверждающие) неполучение налогового вычета за каждый календарный год в течение действия договора страхования. Без предоставления такого подтверждения размер выплаты будем меньше, так как страховщик обязан удержать и перечислить в бюджет сумму налога на доходы физических лиц, исчисленную с суммы страховых взносов, оплаченных за каждый календарный год, в котором налогоплательщик имел право на получение социального налогового вычета, согласно ст. 213 НК РФ.

Сумма дохода, с которой подлежит удержание НДФЛ, составит 239 461 руб. 34 коп., сумма НДФЛ составит 31 130 руб.

В письме от ДД.ММ.ГГГГ страховщик также указал способы исполнения (передачи запрошенных документов): личное обращение в ПАО Сбербанк, направление электронного письма, звонок по номеру телефона в контактный центр.

Указанные доказательства не являются основанием для отказа в удовлетворении требований истца.

Довод стороны ответчика о необходимости удостоверения личности истца судом принимается во внимание, между тем, копия паспорта ФИО2 с заявлением была представлена, как и документы, подтверждающие полномочия и личность представителя.

Отсутствие справки о налоговом вычете, на которую ссылается ответчик, не препятствует определению страховой компанией выкупной цены, банковские реквизиты направлены в распоряжение ответчика. кроме того, в представленных ответчиком письмах определен размер выкупной суммы ( как и в возражениях на иск), что исключает невозможность определения выкупной суммы без предоставления справки о налоговом вычете.

Кроме того, доказательства фактического направления и получения указанных писем, как указано выше, ответчиком не представлено.

Таким образом, доказательств получения письма страховой компании, содержащего форму заявления о выплате выкупной суммы, на которую ссылается ответчик, суду не представлено, при этом заявление истца содержит все необходимые реквизиты и сведения, предусмотренные указанной ответчиком формой.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца в данной части и взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО2 выкупной суммы в размере 54 656 руб. 40 коп.

Заявляя требование о взыскании неустойки (пени) в размере 54 656 руб. 40 коп. истец ссылается на положения п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», взыскании процентов в размере 4 555 руб. 41 коп. за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований в данной части.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периода средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

В случае, когда соглашение сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 4 ст. 395 ГК РФ).

Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем, за которое ст. 395 ГК РФ предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на подлежащую выплате сумму.

Учитывая, что истцом одновременно заявлены исковые требования о взыскании с ответчика неустойки, не являющейся договорной, что следует из материалов дела, и процентов за пользование чужими денежными средствами, то взыскание судом процентов по ст. 395 ГК РФ соответствует выше приведенным нормам права, в связи с чем суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 3 033 руб. 97 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. )

Кроме того, поскольку истец отказался от договора страхования по собственному желанию, недостатков оказанной страховой компанией услуги по страхованию, а также нарушения сроков оказания (предоставления) услуги, судом не установлено, оснований для начисления неустойки в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей не имеется, требования в данной части удовлетворению не подлежат, при этом неисполнение обязанности по выплате выкупной суммы влечет ответственность страховой компании в соответствии с положениями ст. 395 ГК РФ.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Исходя из изложенного, к спорным правоотношениям подлежит применению Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей", в том числе, в части возникновения ответственности в виде штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

При этом при определении размера штрафа должны учитываться все виды ответственности, которую продавец (исполнитель, изготовитель) несет перед потребителем, в том числе суммы возмещения вреда (убытков), неустойки (пени) и компенсации морального вреда.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчика штрафа, сумма которого составит - 28 845 руб. 19 коп. ( 54 656 руб. 40 коп. + 3 033 руб. 97 коп.)/2).

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, согласно ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Кодекса.

Законодатель, закрепляя за стороной право на возмещение расходов на представителя, ограничил размер таких расходов разумными пределами, при этом право на определение конкретной суммы расходов в каждом конкретном деле предоставил суду.

В обоснование понесенных судебных издержек в размере 20 000 руб., стороной истца представлен договор от ДД.ММ.ГГГГ на оказание юридических услуг, заключенный между ФИО2 и ФИО9

Согласно п. 1 договора, предметом договора является оказание исполнителем юридической помощи заказчику, а именно: подписание и подача искового заявления к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании выкупной суммы по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, пени, потребительского штрафа, компенсации морального вреда, а также участие в суде первой инстанции в качестве представителя заказчика при рассмотрении вышеуказанного искового заявления.

В соответствии с п. 3 договора, размер вознаграждения исполнителя составляет 20 000 руб. Заказчик выплачивает исполнителю вознаграждение путем передачи наличных денежных средств в размере 20 000 руб. после подписания настоящего договора.

Представленные доказательства о судебных расходах истца ФИО2 являются относимыми к рассмотренному делу и признаются судом допустимыми в части оплаты за оказанные услуги в размере 20 000 руб.

Как следует из материалов дела, представитель ФИО9 представлял интересы истца ФИО2 на основании доверенности, выданной временно исполняющим обязанности нотариуса ФИО7 Абаканского нотариального округа Республики Хакасия ФИО8

ФИО9 участвовал при подготовке дела к судебному заседанию ДД.ММ.ГГГГ, а также в судебных заседаниях ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ, расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (ч. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 112 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации, ч. 2 ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов.

Вместе с тем, в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (ст. 2, 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер (п. 11 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ №).

Уменьшение заявленного размера возмещения судебных расходов является одним из правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя.

При определении размера подлежащих взысканию судебных расходов, связанных с оплатой услуг представителя, суд оценивает сложность и объем дела, длительность его рассмотрения, ценность защищаемого права, процессуальное поведение сторон, специфику рассмотрения спора, совершение представителем заявителя конкретных действий, свидетельствующих об оказании представителем юридической помощи при рассмотрении дела в суде.

Процессуальное законодательство не ограничивает право суда на оценку представленных сторонами доказательств в рамках требований о возмещении судебных издержек в соответствии с ч. 1 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Учитывая объем оказанных услуг (подготовку искового заявления, участие в подготовке к судебному заседанию, трех судебных заседаниях), сложность дела, суд признает разумным размер судебных расходов ФИО2, связанных с участием представителя ФИО9, при рассмотрении гражданского дела, равным 15 000 руб., и подлежащим возмещению за счет ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В ст. 17 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусмотрено, что потребители по искам, связанным с защитой их прав, освобождаются от уплаты государственной пошлины

Учитывая, что размер государственной пошлины от удовлетворенных судом требований составит 2 230 руб. ( 1 930 руб. + 300 руб.), следовательно, в силу ст. 98 ГПК РФ, процессуальные издержки подлежат взысканию с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в доход местного бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования жизни, заключенный между ФИО2 и Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ №.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО2 выкупную сумму по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 656 руб. 40 коп., проценты за пользование денежными средствами в размере 3 033 руб. 97 коп., штраф в сумме 28 845 руб. 19 коп., а также судебные расходы в размере 15 000 руб.

В оставшейся части в удовлетворении иска отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2 230 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд.

Председательствующий А.Н. Берш

Дата изготовления мотивированного решения: 22 июня 2022 года.